+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотечное страхование для втб 24 где дешевле

Комментарии: 2

В какой компании можно дешево застраховать ипотеку для ВТБ 24?

Заемщик должен оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной ВТБ компании . На январь 2020 года в списке допущенных находится 20 страховщиков. Большая часть — крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень может меняться.

Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в ВТБ . Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, титул, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом ставки могут различаться на 15-40% раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет оформить страхование ипотеки как можно дешевле.

От чего зависят тарифы на ипотечное страхование для ВТБ?

На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье — необходимость по закону, поэтому ее никак невозможно избежать.

В то время как страхование жизни, титула для ипотеки осуществляется добровольно и только в том случае, если заемщик желает снизить годовую процентную ставку по кредиту на 1% и уменьшить переплату.

Далее в статье будем делать расчеты по страхованию ипотеки, состоящих из этих трех видов страховок.

В конечном итоге ставки на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика.

На процент по страхованию ипотеки будут влиять:

  • по страхованию жизни: пол, возраст, род занятий, состояние здоровья, вредные привычки, опасные увлечения, соотношение роста и веса.
  • по страхованию имущества: тип недвижимости (квартира или частный дом), материал и год постройки, наличие газа, источников открытого огня и т.д.
  • по титулу: юридическая история жилья, наличие в прошлом сделок по доверенности, несовершеннолетних и т.п.

Итоговая сумма по страхования ипотеки будет рассчитана по формуле:

= остаток долга по ипотеке (или величина кредита) *1,1 * (тариф по жизни + тариф по недвижимости + тариф по титулу)

Как застраховать жизнь и квартиру по ипотеке ВТБ дешевле

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик — это навязывание кредитным менеджером ВТБ страховки ипотеки от собственной компании банка под названием ООО «ВТБ Страхование». Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом банке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. Причина стандартна — обязанность выполнить план продаж любой ценой.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации. Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и банк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.

Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки ВТБ отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для ВТБ. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной прозвон для контроля. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке.

Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ: сравнение и рейтинг компаний

Мы провели исследование рынка страхования жизни и объекта недвижимости по ипотеке ВТБ. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных.

Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:

  1. Страховая сумма 2 млн. руб.
  2. Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник (без созаемщиков)
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия).

Время проведения исследования: декабрь 2018 года (раз в месяц данные актуализируются).

Компании ВТБ (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Ресо-Гарантия 10640 руб. Средний тариф
2 СОГАЗ не удалось узнать Средний
3 ВТБ-Страхование не удалось узнать Средний
4 Альфа-страхование 12880 руб. Средний
5 Сургутнефтегаз 14000 руб. Дорого
6 Либерти страхование 10000 руб. Средний
7 ПАРИ 9440 руб. Хороший тариф
8 Росгосстрах 9400 руб. Хороший тариф
9 Ренессанс-страхование 8590 Хороший тариф
10 Ингосстрах 11675 руб. Средний

Как видно, сумма страхования значительно сильно различается в разных компаниях. Привлекательные тарифы у Ингосстраха, Ресо-гарантии, Пари (с оглядкой на данные из условного примера). Обращаем ваше внимание, что не бывает одной выгодной компании для всех клиентов, поскольку подход в оценке рисков может различаться.

Содержание

Ипотечное страхование ВТБ 24: обязательно ли в 2020 году, где дешевле, калькулятор, список аккредитованных компаний и отзывы

Оформляя ипотеку, необходимо страховать недвижимый объект. Такое требование предусмотрено положениями ФЗ-102 и его выполнение является обязательным условием кредитных учреждений, представляющих финансы для приобретения жилья. Рассмотрим, что нужно, чтобы осуществить страхование ипотеки ВТБ 24.

Виды страхования ипотеки в ВТБ 24

Без оформления специального полиса ни один банк не предоставит ипотечные средства. Он является своего рода защитой финансовой организации от появления возможных рисков, связанных с невозвратом денежных средств. Кроме того, страховка ипотеки ВТБ 24 будет полезна и заемщику, так как может уберечь от существенных затрат при порче либо уничтожении недвижимого объекта. Благодаря ей банки покрывают свои основные затраты, а клиент получает гарантии обеспечения при возникновении страхового случая.

ВНИМАНИЕ! Обязательное ипотечное страхование может затрагивать только приобретаемую жилую недвижимость. Заемщик может добровольно застраховать свою жизнь либо купить комплексные услуги.

Предусмотрены несколько видов ипотечного страхования. Это:

  1. Защита жизни заемщика и утрата его трудоспособности. Он не относится к обязательным видам, но имеет массу неоспоримых преимуществ, таких как применение сниженной ставки по ипотеке, освобождении от обязательств по компенсации задолженности при наступлении смерти страхователя, а также оплате оставшейся суммы займа в случае болезни заемщика или его инвалидности.
  2. Имущественное страхование. Является обязательным условием при оформлении ипотеки. Это своеобразная финансовая защита жилого объекта от различных случаев, когда наступают стихийные бедствия, например, пожары либо затопления, или совершение противоправных действий, влекущих за собой порчу или потерю имущества.
  3. Титульное страхование. Направлено на предотвращение основных рисков, которые связаны с утратой либо ограничением прав собственника на жилье. Как правило, эта услуга востребована при приобретении жилого помещения на вторичном рынке, предоставляя покупателям правовые гарантии при совершении недействительной или незаконной сделки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

Это интересно:  Кто должен оплачивать медкомиссию

Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

  • Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
  • Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.

Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2020 году

Стоимость полиса будет зависеть от определенных условий, включая:

  • цену купленного объекта недвижимости и его место расположения;
  • сумму первоначального взноса, который может предоставить клиент;
  • величину кредита;
  • экспертную оценку имущественного объекта;
  • перечень рисков, которые будут внесены в соглашение.

Чтобы оценить предложения СК, можно обращаться прямо в их офисы. Очень часто ими проводятся акции, снижающие стоимость популярных программ, оформляемых при предоставлении жилищного кредита. Среди предложений своей экономичностью отличаются компании:

  • АО СК «Альянс». Компания предлагает полисы по цене от 0,34% от ипотечной суммы.
  • ВТБ Страхование. Входит в число ведущих страховщиков и предлагает внесение страхового взноса единовременно за 3 либо 5 лет, но при этом воспользоваться скидкой на несколько тысяч рублей.
  • ВСК. Предоставляет гибкую систему расчета стоимости полиса в зависимости от возраста и пола клиента, качественный сервис и быструю выплату компенсаций.

ВАЖНО! При подборе СК нужно обращать внимание не только на дешевизну услуги, но и на репутацию компании на рынке. В дальнейшем, при наступлении страхового случая может потребоваться выплата возмещения, которое должно быть выдано в установленные законом сроки.

Онлайн – калькулятор

Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

  • город оформления страховки;
  • наименование банковского учреждения;
  • условия соглашения;
  • сумма ипотечного займа;
  • наименование страхуемого имущества;
  • личные сведения о заемщике;
  • страховые ситуации.

Важный момент! Оформить полис страхования для ипотеки ВТБ можно после сделанного расчета сразу же в режиме онлайн. Электронный полис можно будет распечать и предоставить в банк.

Порядок оформления

Процедура получения страхового полиса состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления об ипотечном страховании. Сделать это можно при личном посещении офиса СК либо на сайте ВТБ 24.
  2. Представление требуемых бумаг. В список входят сведения о недвижимом имуществе для подтверждения заключенной сделки.
  3. Заключение соглашения о страховании.
  4. Оплата полиса и его получение.

Важно! Для оформления заявки в электронном виде потребуется сделать расчет на калькуляторе у нас на сайте, а далее оплатить его в режиме онлайн. После этого полис можно распечатать и предоставлять в банк. Обычно стоимость полиса черз интернет дешевле аналогичного в офисе банка или страховой примерно на 10-15%

Необходимые документы

Для заключения договора потребуется принести:

  • гражданские паспорта заемщиков;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах лица за последние полгода;
  • трудовую книжку;
  • медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
  • справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
  • кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
  • ипотечный договор ВТБ 24.

Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 для ипотеки на 2020 год

На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

№п/п Дата внесения в перечень Наименование СК
1 08.09.2009г. ООО СК «ВТБ Страхование»
2 08.09.2009г. ОАО «АльфаСтрахование»
3 08.09.2009г. АО «СОГАЗ»
4 11.09.2009г. ЗАО «МАКС»
5 01.12.2009г. СПАО «РЕСО – Гарантия»
6 29.03.2010г. Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
7 07.09.2009г. Страховое акционерное общество «ВСК»
8 25.04.2014г. Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ – Страхование»
9 09.12.2014г. Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант»
10 05.06.2017г. АО «Страховая компания «Альянс»
11 01.01.2018г. ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
12 01.01.2018г. ООО «Зетта Страхование»
13 01.01.2018г. Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»
14 01.01.2018г. Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО
15 01.01.2018г. АО «Государственная страховая компания «Югория» / АО «ГСК Югория»
16 01.01.2018г. Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» / АО «СК ПАРИ»
17 01.01.2018г. ООО «Страховая Фирма «Адонис» / ООО «СФ «Адонис»
18 01.01.2018г. ООО «Группа Ренессанс Страхование»
19 01.01.2018г. Либерти Страхование (АО)
20 01.01.2018г. ООО «Абсолют Страхование»
21 01.01.2018г. АО СК «Чулпан»
22 01.01.2018г. АО «Тинькофф Страхование»
23 01.01.2018г. ПАО СК «Росгосстрах»
24 01.01.2018г. ООО «СК «Согласие»

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если наступит ситуация, предусмотренная условиями соглашения о страховании, то необходимо предпринимать следующие шаги:

  1. Нужно максимально сократить ущерб и сообщить о произошедшем в соответствующие инстанции.
  2. Связаться с СК по телефону горячей линии либо позвонить на бесплатный номер.
  3. Определить время встречи с сотрудником компании для проведения осмотра имущества и осуществления оценочных действий. При этом не стоит трогать поврежденный объект, за исключением случаев предупреждения дальнейшего его разрушения.
  4. Подготовить необходимую документацию, включая акты соответствующих органов о произошедшем случае, заключение эксперта о размере ущерба, банковские реквизиты счета, форму заявления.

Отзывы клиентов

По страхованию ипотечных займов складываются разные мнения. Но, как правило, на сайт выкладываются негативные, так как положительные мнения люди редко пишут.

Отзыв 1: ВТБ –Страхование. Ольга, г. Москва

Достоинства: Не заметила

Недостатки: При наступлении страхового случая подала требуемые бумаги. Вопросов по комплектности при их сдаче не возникло. Это было в сентябре 2018 года. Ответа до сих пор нет. С сотрудниками call – центра ВТБ решить какую – либо проблему невозможно в принципе, так как идет постоянная отсылка к другим сотрудникам, якобы занимающимися такими вопросами, которые также не владеют ситуацией. Прошло уже почти два месяца, но вопрос до сих пор не решен. Ошибкой было обращение в электронной форме. Нужно делать все письменно, на бумажном носителе с проставлением входящего штампа. И сразу обращаться в судебные органы.

Рекомендации: Однозначно не рекомендую.

Отзыв 2: ВТБ Страхование – достойная компания, заслуживающая доверия. Константин, г. Санкт — Петербург

Достоинства: Все устраивает. Страховали ипотеку и ОСАГО. Без проблем записались на нужную дату и время. Никаких очередей и ожидания. В назначенный день приехали и все заполнили. С каждым годом сумма взноса снижается пропорционально уменьшающемуся размеру долга по ипотеке. При досрочном погашении сумма взноса пересчитывается. Перерасчет делают в короткие сроки.

Недостатки: Не обнаружила.

Рекомендации: Вполне достойное сотрудничество с ВТБ.

Отзыв 3: ВТБ Страхование – ужасная работа, высокие тарифы. Кирилл, г. Москва

Достоинства: Нет

Рекомендации: Никому не рекомендую.

Надо отметить, что каждый для себя решает, какой покупать ему полис, а также где его оформлять. При подборе компании необходимо знакомиться с отзывами о её деятельности и анализировать возможность сотрудничества с ней. Нужно помнить, что при оформлении ипотеки в ВТБ 24 обязательно приобретение полиса, защищающего купленную недвижимость. Остальные виды страхования не обязательны для применения.

Если у вас при изучении материала остались вопросы, лучше получить консультацию специалиста, к которому можно записаться в специальной форме в правом нижнем углу. Либо задать вопрос в онлайн – чате.

Будем признательны за подписку, рекомендации, репосты и лайк.

Как застраховать жизнь по ипотеке ВТБ и правильно подать заявку читайте далее.

Подробности и детали: как происходит оформление страхования ипотеки в ВТБ 24?

Каждый ипотечный заемщик ВТБ 24 берет на себя обязательства по страхованию залога – покупаемой квартиры или дома. Страховка поможет в случае пожара или затопления возместить потери и оплатить ремонт, а при полной гибели имущества – вернуть кредит банку.

Помимо страховки залога покупается также еще несколько полисов: страхования жизни и титула (риска потери права собственности).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Это интересно:  Завещание с завещательным возложением

Условия и требования

Покупаемая недвижимость страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий. Обычно срок страхования привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру. Жизнь клиента также страхуется на весь срок кредита, а вот титула – всего на три года.

Заемщики ВТБ 24 могут застраховать:

  • квартиру;
  • земельные участки под ИЖС, дачное и гаражное строительство;
  • приусадебные земельные участки ЛПХ;
  • жилые дома и их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, садовые дома, гаражи, машиноместа и другие строения и помещения потребительского назначения.

Объектом страхования залога выступают стены, двери, перекрытия недвижимости, а также внешняя отделка. Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость объекта на момент заключения договора ипотечного страхования.

  1. пожар, взрыв, удар молнии;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия третьих лиц;
  4. прорыв систем водоснабжения;
  5. потеря трудоспособности (например, в результате получения инвалидности);
  6. смерть заемщика;
  7. потеря права собственности (признания сделки купли-продажи недействительной).

Выгодоприобретателем при полном уничтожении залога выступает банк (в части остатка задолженности), а не собственник жилья. Это означает, что заемщик сможет расплатиться по кредиту в любом случае даже, если квартира или дом сгорит дотла или будут разрушены землетрясением.

Какие виды ипотечного страхования обязательны, а какие нет?

Страховка залога – обязательное условие ипотеки (согласно ст. 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»). А вот полис страхования жизни и титула — являются дополнительными, но не обязательными условиями выдачи кредита.

Покупка этих двух полисов увеличивает расходы на оплату кредита, но и является серьезной защитой на случай непредвиденных рисков. К тому же при оформлении полиса только для квартиры процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 может увеличиться на 1% годовых, так как повышаются риски банка-кредитора.

О том, обязательно ли страхование ипотеки или нет, подробно говорится тут, а из этой статьи вы можете узнать о видах ипотеки.

Можно ли отказаться?

Заемщик не может отказаться от залогового страхования. Более того он несет ответственность за отсутствие данной страховки. Например, банк может оштрафовать его за непродление договора страхования квартиры, дома, коттеджа спустя год после получения кредита или в другое время. В кредитном договоре отказ от страхования также может стать поводом для досрочного расторжения соглашения и возврата кредита.

От чего зависит стоимость?

Цена страхования зависит от вида полиса. Для имущественной страховки она зависит от суммы кредита, стоимости недвижимости, уровня рисков, а также тарифной политики страховой компании. Страховая сумма у страхователя-заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер страховых платежей.

На стоимость полиса влияет:

  • год постройки здания;
  • техническое состояние квартиры;
  • размер кредита;
  • количества выбранных рисков;
  • скорость выплаты кредита (при досрочной выплате, например, цена снижается).

Зависит цена страховки также от состояния коммуникаций, а также наличия или отсутствия противопожарной сигнализации.

Если выяснится, что установлен старый газовый котел, то страховка может возрасти в цене. Повышают тарифы страховщики также для домов с деревянными перекрытиями, которые могут вспыхнуть, а также при обнаружении других факторов, которые могут способствовать возникновению пожара.

При страховании титула оценивается риск признания сделки недействительной. Если сделка оформлялась по доверенности, а в прошлом были частые перепродажи квартиры, то страховщик может увеличить размер страхового тарифа.

Как рассчитать?

Итак, разберемся, сколько же придется платить за страховку. Средняя стоимость полиса для недвижимости 0,2-0,3% страховой суммы. Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то при расчете цена страховки составит минимум 2 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 0,2/100 = 2 тыс. рублей).

Однако при наличии таких факторов, как деревянные перекрытия или аварийность здания страховщик может добавить к тарифу поправочные коэффициенты и стоимость страховки увеличится. Страховщик имеет право применять понижающие (от 0,1 до 0,99) или повышающие (от 1,01 до 2,0) коэффициенты.

Список аккредитованных страховых компаний и партнеров

С ВТБ 24 сотрудничает множество ипотечных страховых компаний. Среди них: ВТБ страхование, Альфастрахование, СОГАЗ, МАКС, РЕСО-гарантия и другие известные страховщики. Все они предлагают схожие условия.

При страховании залога самым дорогостоящим риском считается пожар (размер тарифа до 0,2-0,3% и взрыв газа (тариф от 0,1)). Высоко оцениваются также риски залива (до 0,135%). Остальные риски влияют на общую цену не столь существенно. Со списком партнеров можно ознакомиться на сайте банка.

Условия страхования всех видов недвижимости для заемщиков ВТБ 24:

Название СК Страховой тариф/ % страховой суммы Название программы
ВТБ страхование 0,09 до 2 комплексное ипотечное страхование
Альфастрахование от 0,18 страхование ипотеки
СОГАЗ от 0,12 СОГАЗ-Ипотека
РЕСО-гарантия 0,21-0,58 комплексное ипотечное страхование
МАКС от 0,44 страхование жилых помещений

Где дешевле?

При страховой сумме в 1 млн. рублей стоимость страховки городской квартиры составит от 900 рублей в год, а загородного дома – максимум 2 тыс. рублей. Недорого обходится также страхование жизни и титула – не более 1-2 тыс. рублей при той же сумме кредита.

О том, где дешевле оформить полис и как поменять СК, читайте здесь.

Какие документы требуются?

Для оформления полиса страхования залога нужно будет предоставить пакет документов, чтобы страховщик убедился, что квартира, дом или иная недвижимость принадлежит заемщику на законных правах. Заявление заполняется заемщиком прямо в офисе компании или на ее сайте, а остальные документы нужно будет заказать в Росреестре или сделать копии с уже имеющихся бумаг.

Для страхования залога требуется:

  • заявление-анкета страхователя;
  • копия паспорта;
  • опись имущества, подлежащего страхованию;
  • копия кредитного договора, закладной, договора купли-продажи;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • фотографии недвижимости;
  • техпаспорт БТИ.

Документы подаются в виде оригиналов либо копий, но с обязательным предоставлением оригиналов, чтобы сотрудник страховой компании мог их проверить и отдать обратно. Страховщик дополнительно может потребовать отчет об оценке, фотографии, а также акт о приеме в эксплуатацию квартиры (при завершении строительства). Если проводилась перепланировка, то могут спросить разрешение на нее компетентных органов.

При страховании жизни заемщика требуется анкета-заявление, копии паспорта, кредитного договора. Дополнительно могут запросить отчет о результатах медицинского обследования, в частности лабораторные исследования крови, справка с работы или копия трудовой книжки.

Особенности заполнения заявления

Заявление на страхование – основание для оформления страхового договора. В нем содержатся все сведения о клиенте, включая паспортные данные и контакты, полное описание оформленного кредитного договора (суммы кредита, сроков кредитования). Для страхования жизни также заполняются сведения о состоянии здоровья заемщика, видах спорта, которыми он занимается. Для страховки залога – вся информация о покупаемой недвижимости.

В заявлении обязательно указывается:

  • срок кредитования и будущего страхования в месяцах;
  • номер кредитного договора и закладной;
  • выгодоприобретатель по договору;
  • стоимость недвижимости, указанная в договоре купли-продажи;
  • страховые риски (полный перечень);
  • возраст, пол заемщика;
  • выбранная страховая сумма.

В заявлении о страховании залога целый раздел посвящен описанию страхуемого имущества. Страховщика будет интересовать: из чего построен дом и перекрытия, какой процент износа здания и является ли оно аварийным, исправность коммуникаций, наличие пожарной и охранной сигнализации и многое другое.

Свои особенности есть и при заполнении заявки для страхования жизни (указывается профессия, виды спорта, отдыха и пр.). При страховке титула делаются отметки в анкете о том как часто перепродавалась квартира, были ли споры, аресты и пр. Заполнить заявку на страхование можно на сайтах многих страховщиков-партнеров банка.

Порядок оформления

Для заключения страхового договора заявление и пакет документов передается страховщику. Компания рассматривает заявку и принимает решение о том, будет ли она страховать заемщика или нет. Далее необходимо:

  1. Прочитать текст страхового договора и правила страхования.
  2. Подписать договор.
  3. Оплатить полис в кассе или любым другим путем.

Основные моменты для квартиры

Страхование залоговой квартиры заемщиков ВТБ 24 мало чем отличается от страхования клиентов других банков.

Страховщик обязательно запросит кредитный договор и информацию о выданной сумме кредита, может потребовать помимо основного пакета документов акт оценки, техплан БТИ, разрешение на перепланировку и некоторые другие документы.

Как и в других банках действие полиса для заемщиков ВТБ 24 может быть прекращено досрочно при условии досрочного погашения кредита. На страхование не примут квартиры в государственной собственности, имущество в аварийном состоянии, а также запрещенное к приватизации (комнаты в общежитиях и пр.).

Это интересно:  Как узнать оборот компании по инн

Сколько стоит?

Средняя цена полиса страхования квартиры в залоге: 0,09–0,3% от страховой суммы, титула – от 0,08% страховой суммы (размера кредита).

Как происходит продление?

Страховка продлевается каждый год до полного погашения кредита либо до срока указанного в договоре (например, до истечении трех лет при страховании титула). Для продления нужно обратиться к страховщику лично или через свой личный кабинет на сайте.

Как можно оплатить?

Оплатить страховой договор можно в кассе страховщика, переводом на счет страховой компании либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать страховой платеж картой либо переводом.

Страхование ипотеки проводится ежегодно и до полного погашения кредита. Но страховка не является пустой формальностью. В случае серьезных проблем, например, пожара или затопления недвижимости, страховщик оплатит все убытки и можно будет сделать ремонт.

При полной гибели имущества компания возьмет на себя оплату кредита. Выплаты предусмотрены также при наступлении инвалидности, смерти, а также в случае потери прав собственности на недвижимость.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Тарифы на страхование для ипотеки в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам выгодные условия для приобретения жилья, как на первичном рынке, так и на вторичном. Страхование ипотеки в ВТБ является обязательным условием для получения ипотечного займа.

Полис страхования приобретается на весь период действия ипотечного договора, а страховые взносы необходимо оплачивать один раз в год согласно графику ежемесячных выплат.

Страхование ипотеки ВТБ

Компания ВТБ предлагает три вида программ страхования. Клиент может выбрать любое подходящее предложение. Условия по ипотеке будут выгоднее при покупке полиса комплексного страхования. Так же страховку можно вернуть после получения кредита.

Страхование жизни при ипотеке

Многие клиенты задаются вопросом, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотечного займа. Данный вид страховки не является обязательным и может быть оформлен по желанию заемщика. Однако такой вариант полиса имеет ряд преимуществ:

  • при оформлении страхования жизни банк может снизить процент по займу, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей и общую переплату;
  • при наступлении страхового случая (смерть) близкие родственники не будут отвечать по долгам заемщика, а все расходы по выплате долга покроет страховая компания;
  • в случае получения инвалидности или при наступлении периода временной нетрудоспособности, связанной с болезнью, страховщик обязуется выплатить страховую выплату, которая прописана в договоре.

Выгодоприобретателем здесь становится банк ВТБ, так как в случае наступления смерти заемщика, страховщик перечисляет страховую премию кредитору. По данному полису страхуется не только заемщик, но также и созаемщики по кредиту.

К страховым рискам относятся:

  • смерть заемщика или созаемщиков;
  • инвалидность 1-2 группы, наступившая в результате болезни (инфаркт, инсульты, онкологические заболевания и т.д.) или несчастного случая.

По договору предусмотрены исключения из страховых рисков, при наступлении которых премия выплачиваться не будет:

  • самоубийство;
  • умышленное причинение вреда здоровью;
  • страховое событие, наступившее в результате алкогольного опьянения;
  • ВИЧ и СПИД заболевания;
  • ДТП, наступившее в результате управления транспортным средством без прав.

Страхование квартиры при ипотеке в ВТБ24

Страхование имущества является обязательным условием при оформлении ипотечного займа. Данное условие обязательно для исполнения не только в финансовой компании ВТБ, но и в других коммерческих учреждениях.

Имущественное страхование – это финансовая защита жилой собственности в случае наступления страхового события, а также от противоправных действий, направленных на умышленную порчу и уничтожения жилья. Срок действия полиса заемщик может выбрать самостоятельно.

К страховым случаям относятся:

  • наезд автотранспортного средства;
  • умышленное причинение вреда недвижимости третьими лицами;
  • падение обломков летательных аппаратов или других предметов;
  • выход подпочвенных вод;
  • просадка грунта под домом;
  • взрыв бытового газа или парового котла;
  • удар молнии и т.д.

Титульное

Включает в себя страхование утраты имущества в результате ограничения или лишения прав собственности на объект недвижимости в течение первых трех лет владения жильем. Обычно такой вариант применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке.

К рискам относят утрату прав собственности на жилье по решению суда, вследствие недействительности оформленных документов или признание прежних собственников недееспособными.

В ВТБ могут предложить оформить полис на три года, пять лет или на весь период действия ипотечного займа. Однако не стоит забывать, что в случае досрочного погашения долговых обязательств, деньги за неиспользованный период страхования возвращены не будут.

Стоимость страховки при ипотеке в ВТБ 24

Для каждого заемщика устанавливается своя цена за полис, так как она зависит от ряда факторов, которые будут учитываться при расчете окончательность стоимости услуг страхования.

Тарифы на страховку распределяется следующим образом:

  • финансовая защита объекта недвижимости – 0,33%;
  • жизнь и здоровье заявителя – 0,33%;
  • лишение прав собственности – 0,33%.

В среднем цена полиса будет составлять 1% от суммы величины ипотечного кредита, также каждый год будет начисляться по 1% на остаточную задолженность.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья

При расчете стоимости полиса страхования жизни и здоровья учитываются особенности заявителя. Будут рассмотрены такие показатели, как возраст заемщика, его вес, пол, образ жизни, социальный статус, место работы и т.д.

Сколько стоит страховка квартиры

Для получения окончательной цены будут учтены особенности и характеристики помещения, такие как цена квартиры, страховые риски, которые покрывает полис, размер первоначального взноса по ипотеке, состояние помещения и территориальное расположение жилого объекта.

Какие документы необходимо предоставить

При оформлении полиса финансовой защиты заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригинал и копии всех страниц общегражданского паспорта титульного заемщика, а также всех созаемщиков, если они предусмотрены договором.
  2. Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).
  3. Для оформления полиса страхования жизни и здоровья заявителя необходимо предоставить справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента. В ней должно быть указано, что заемщик не страдает тяжелыми хроническими заболеваниями.
  4. Справка из налоговой службы, которая свидетельствует об отсутствии у клиента задолженностей перед Государством по налогам и сборам. Также необходимо документ об отсутствии долгов по коммунальным платежам и об отсутствии задолженностей по алиментам.
  5. Документы, подтверждающие права собственности на жилплощадь.
  6. Бумаги на объект недвижимости об оценке стоимости квартиры.
  7. Ипотечный договор.

Страховщик может проверить законность сделки, поэтому могут потребоваться дополнительные документы.

Как оформить и оплатить страховку по ипотеке ВТБ 24

Оформление и оплата услуги финансовой защиты выглядит следующим образом:

  1. Заявитель должен обратиться в коммерческий банк ВТБ для заполнения анкеты. В среднем в анкете содержится 10 страниц, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.
  2. Специалист финансового учреждения предоставит список аккредитованных страховых компаний, из которых заемщику необходимо будет выбрать подходящий вариант.
  3. После ознакомления с предоставленными программами финансовой защиты, заемщику нужно выбрать тип полиса страхования, например, комплексный продукт.
  4. Клиент должен подобрать для себя удобный вариант оплаты страховой суммы. Она может быть внесена частями или одним платежом в полном объеме.
  5. Заявителю необходимо передать пакет документов специалисту учреждения для проверки их подлинности.
  6. Сотрудник компании при помощи специального калькулятора рассчитает стоимость полиса и сообщит ее заемщику.
  7. В заключении заявитель должен оплатить стоимость страховки любым удобным способом. Если выбрана страховая компания ВТБ Страхование, то внести оплату можно на сайте компании. Квитанция поступит на электронный адрес клиента.

Способы оплаты полиса других страховых компаний необходимо уточнять непосредственно данной организации.

Где дешевле страхование жизни и квартиры?

Перед покупкой полиса необходимо ознакомиться с предложениями всех аккредитованных страховых компаний. Разница в стоимости может достигать 20-30%. При выборе учреждения следует учитывать различные факторы:

  • опыт работы на рынке страховых услуг не менее 3 лет;
  • наличие лицензии на осуществление данного вида деятельности;
  • сумма страховых выплат не должна превышать 10% от уставного капитала компании.

Сравнительная таблица стоимости ипотечного страхования по компаниям:

Название организации Объект недвижимости, в % Жизнь и здоровье, в % Титул, в %
ВТБ Страхование 0,33 0,33 0,33
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Согаз 0,1 0,17 0,8

Это не весь список аккредитованных компаний, в которых можно оформить услугу финансовой защиты. Из таблички видно, что выгоднее всего для клиента обойдется страхование в компании «Согаз», так как здесь установлен минимальный процент от страховой суммы.

Полезное видео

Статья написана по материалам сайтов: ipotekaved.ru, urexpert.online, banksconsult.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector