+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как понять страховая пенсия

Знайте свои права!

Страховая часть пенсии — определение простыми словами, расчет, порядок выплат

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Это быстро и бесплатно !

Для тех, кто интересуется, что такое сохраняемая государством страховая часть наработанной пенсии, и как она может увеличиться, первым делом необходимо обратить внимание на свой возраст. Если годом рождения значится дата раньше 1967-го, государственное страхование – практически единственное, на что может рассчитывать предстоящий пенсионер. Если позже, эта доля будущей выплаты — лишь одна из составляющих всей возможной суммы.

Место страховой в общей выплате

Начатая в 2002-ом пенсионная реформа длится до сих пор, и только к 2020-ому, наконец, обрела видимые очертания. Согласно им, пенсионное обеспечение граждан в России будет зависеть от года рождения формы накопления трудовых средств.

Соответственно, форм установлено две:

  1. Для граждан, родившихся по 1966-ой включительно. Трудовые накопления для выплаты после наступления старости для этой категории россиян складываются из составляющих: база, страховая часть трудовой пенсии (СЧТП), накопительный запас.
  2. Для граждан-россиян, родившихся после 01.01.1967. Формула в этой категории: твердая базовая выплата + СЧТП + накопительные средства.

Во втором случае СЧ играет не менее важную роль, но исчисляется она более лояльно, позволяя получить пенсионный задел соответственно своим реальным трудам и зарплате, а не «как у всех». Кроме того, в некоторых случаях дополнительная накопительная доля может удвоить и даже утроить общую выплату в зависимости от того, как грамотно распорядится ею владелец.

Формирование компонента СЧТП

К 2020 году пенсионный фонд каждого будущего пенсионера складывается из трех компонентов:

  • базовый – фиксированная сумма на момент наступления выплаты, растущая с каждым годом в соответствии с инфляцией по указам Президента, положена всем изначально;
  • фактический – то, что входит в страховую часть пенсии в виде гарантированного вознаграждения за долголетний труд и только за труд, полагается лишь гражданам, выходящим на отдых, имея многолетний стаж работы;
  • депозитный – такой характер носит накопительная часть, которая формируется из доли регулярных отчислений с места работы или самостоятельных вкладов и растет ежегодно, как любой банковский вклад.

На 2020 год для лиц старшего поколения, по нынешним законам могущих оформить отпуск по старости в ближайшие 3 (женщины) и 8 (мужчины) лет, СЧ состоит из:

  • отчислений, что делали их работодатели с официальной зарплаты до 2002 года;
  • баллов, начисленных за стаж работы после указанного времени.

Такой разрыв связан с началом той самой реформы в 2002 году, после которой все стало считаться в обновленном порядке.

Для лиц моложе страховая часть пенсии начисляется только под видом баллов.

Что такое баллы? — Правительство постановило, что предложенный знающими людьми новый метод формирования госпенсии наиболее подходит России, а метод основывается на переводе поступивших отчислений в оценки или Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Чем выше зарплата, тем больше отчисления, тем выше ИПК каждый год.

Если к моменту пенсионного возраста сумма баллов достигнет нужного предела, гражданину назначается полноценная государственная пенсия, при этом коэффициент не получится достигнуть положенного уровня, если не работать официально нужное количество лет. Таким образом, сочетание проработанного с белой зарплатой времени и размера заработка и есть то, что такое страховая часть пенсии для российского пенсионера.

Что государство делает с СЧТП?

Если говорить простыми словами, то страховая часть трудовой пенсии является государственной страховкой, гарантирующей любому трудящемуся финансовую поддержку, согласно его труду после наступления нетрудоспособности. В соответствии с категориями получателей СЧТП участвует в накоплениях 2 способами.

В первом случае (по отношению к гражданам до 01.01.67 г.р.) все происходит, как для любой страховки:

  1. Поступающие от застрахованного государством по умолчанию лица взносы лежат на его лицевом счете и ждут наступления означенного времени. Ежегодно накопления индексируются, в зависимости от общей экономики.
  2. Когда наступит день икс, вся сумма окончательно будет просчитана, выверена.
  3. Полученный результат будет поделен на принятое усредненное время нахождения застрахованного лица на госпенсионном содержании.

Параллельно к результату будут применены накопленные уже после 2002 года пункты ИПК и добавлена базовая фиксированная выплата. Все вместе это и составит полное содержание непосредственно от государства.

Во втором случае (граждане после 01.01.67 г.р.):

  1. Работнику каждый год присваивается заработанное количество баллов в зависимости от внесенных отчислений.
  2. Перед переходом плательщика на гособеспечение по старости все собранные ИПК перемножаются с действующим на актуальный год денежным эквивалентом 1 балла.
  3. Полученная застрахованная сумма усиляется твердой долей соцвыплаты, которая полагается всем.

Итоговая цифра всех сложений будет являть собой гарантированное государством трудовое пособие. Данные расчеты не должны использоваться для военных пенсионеров, у которых отдельная система назначения возрастного госсодержания.

Что сколько стоит

Все необходимые пределы и максимальные коэффициенты еще на стадии формирования. Окончательное значение они примут к 2025 году. А величины, привязанные к росту инфляции, и вовсе будут индексироваться постоянно.

Действующие показатели на 2020 год:

  • минимальный возраст выхода на госпенсионное обеспечение – 55/60 женщины/мужчины;
  • минимальный трудстаж 9 лет;
  • минимальный ИПК – 13,8;
  • стоимость 1 балла ИПК – 81,5;
  • фиксированная обязательная доля – 4982,9 р.р.;
  • средний период нахождения на обеспечении – 228 мес.

После 2024-го минимальные трудстаж и ИПК станут соответственно 15 лет и 30 баллов, возрастая на 1 год и показатель 2,4 ежегодно.

Как получить точную информацию

Ведущим постоянную трудовую деятельность на официальном рабочем месте можно самостоятельно узнать сумму, имеющуюся на госпенсионных счетах на текущий момент, через Пенсионный фонд России. Данные доступны двумя методами:

  • личным посещением местного офиса ПФ, где достаточно сделать запрос сотруднику;
  • по Интернету через зарегистрированные аккаунты на сайтах Госуслуги и ПФР.
Это интересно:  Минимальный размер заработной платы в рф устанавливает

Во втором случае услуга предоставляется буквально в ту же минуту, как поступает запрос. К слову, сведения или их отсутствие, могут проверить и не работавшие граждане.

Что же касается накопительной половины, это полностью отдельная тема и автономная составляющая будущей госпенсии, имеющая множество иных нюансов. Главное отличие ее – неограниченные лимиты вложения, возможность получить однажды весь вклад единовременно и/или передать его родным по наследству. При умелом распределении этой доли молодое поколение в будущем сможет рассчитывать на действительно достойную послетрудовую жизнь.

То же, из чего складывается страхование госпенсии, неприкосновенный запас, который государство использует только по назначению, без рисков и дополнительных накруток.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Простыми словами: что такое страховая пенсия

Каждый человек желает иметь достойное обеспечение и условия для жизни в любом возрасте, потому многие начинают заботиться о собственной пенсии еще задолго до того, как наступает положенный возраст. Именно потому множество людей стараются найти такую работу, которая не только давала бы реально высокий заработок, но и представляла возможность участвовать в государственной страховой системе, то есть вносить средства на счет в пенсионном фонде, которые пойдут на обеспечение приемлемого уровня обеспечения в старости. Так что это такое – страховая пенсия, что за зверь и как сделать так, чтобы она смогла полностью покрыть все ваши расходы в будущем?

Страховая пенсия — это просто

Те, кто интересуется вопросом, наверняка знают, что ранее вообще речь не шла ни о каких страховых пенсиях, а появились они, вместе с введением в действие пенсионной реформы 2015 года. До нее существовала страховая и накопительная часть пенсии, которая впоследствии была разделена на совершенно отдельные выплаты. Трудовая пенсия в итоге была преобразована в страховую, а порядок ее формирования и правильного расчета кардинально изменился. Была устранена несправедливая уравниловка, а также введены новые пенсионные балы или коэффициенты, выдающие за год рабочего времени.

Разбираясь, что такое страховая пенсия, нужно четко представлять себе, что это средства, что формируются за счет тех самых страховых взносов, которые работодатель вносить в ПФ РФ за каждого нанятого работника. Составляет такой единовременный взнос ровно 22% от общей суммы заработной платы.

Как формируется страховая и накопительная пенсия

Интересно будет выяснить, каким образом происходит перераспределение тех сумм, что поступают в пенсионный фонд, так как не все средства уходят на пенсионное обеспечение. Для страховой пенсии тариф формируется следующим образом:

  • На формирование с последующей выплатой пенсии уходит ровно 16% от суммы зарплаты.
  • Существует солидарная выплата по фиксированному тарифу, она потом может быть выдана в качестве помощи на погребение или иные цели, а ставка ее составляет оставшиеся 6% от заработной платы.

При решении выбрать не страховую, а накопительную пенсию, формирование тарифа будет рассчитываться совсем по-другому, хотя отчисления тоже составят 22% процента:

  • Формирование суммы страховой пенсии – 10%.
  • Накопительная система – 6%.
  • Солидарный тариф – 6%.

На данное время на уровне законодательства наложен полный мораторий по перенаправлению страховых взносов в накопительную систему. Именно потому абсолютно все те деньги, которые высчитываются в настоящее время с граждан нашей державы направляются как раз на страховые счета пенсионной системы.

Методы и условия начисления

Страховая пенсия является наиболее популярной и востребованной пенсионной выплатой, которая предназначается для постоянной ежемесячной финансовой поддержки определенных категорий граждан. Получать ее могут те граждане, что достигли определенного возрастного рубежа, утратили кормильца или потеряли работоспособность и приобрели инвалидность. Эти нормы зафиксированы в Федеральном законе за номером 400, последняя редакция которого была принята правительством в 2015 году. Существует три основные категории пенсионных страховых выплат, которые могут быть назначены при соблюдении ряда условий.

По старости

Исходя из названия, каждому становится понятно, что получить пенсию страхового типа по старости можно только с наступлением определенного возраста. Он общий для всех регионов нашей страны, исключением может выступить только Крайний Север, где пенсионный возраст сознательно снижен законодательством, ввиду особо трудных и опасных для жизни условий обитания и труда.

  • Мужчины в нашей стране уходят на заслуженный отдых в 60 лет.
  • Женщины могут оформлять страховую пенсию на общих условиях в 55 лет.

Согласно новой реформе, страховой пенсионный возраст будет возрастать постепенно, пока не достигнет показателя в 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин, а закончен этот процесс должен быть в 2024 году. В то же время, не стоит забывать, что такое страховой стаж для пенсии, а это тот срок труда, который и обеспечивает получение минимального уровня пенсионного обеспечения в будущем. В нынешнем времени он составляет всего восемь лет, но также будет увеличен со временем, приблизительно до 2025 года до 15 лет, вне зависимости от пола.

Существуют еще и специальные балы, которые выдаются или присваиваются по 2.4 за один год рабочего стажа. Минимальный показатель индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) составляет 11.4, а по максимуму не помешает собрать 30, тогда и на пенсию можно выйти досрочно и выплаты получать более весомые. Для этого нужно подпадать под определенные критерии:

  • Отработать положенный срок на вредных для здоровья или же опасных для жизни производствах, под землей или в горячих цехах.
  • Работать и жить долгое время (от 15 лет) на Крайнем Севере или же в условиях, приравненных к нему.
  • Иметь определенный социальный статус, вроде инвалидности, члена семьи погибшего военнослужащего и прочее.

Для того, чтобы узнать более подробно, кто может уходить на заслуженный отдых раньше остальных, следует прочесть статьи Федерального закона 400 под номерами 30, 31, а также 32. Оттуда можно почерпнуть актуальную и достоверную информацию, а также сопоставить ее со своими реальными возможностями и условиями.

По случаю потери кормильца

Случаи в жизни могут произойти самые разнообразные, особенно тяжело приходится родственникам и семье того, кто являлся единственным кормильцем, а потом неожиданно умер или же исчез безвестно. Потому государство решило не оставлять таких людей без помощи и выделить страховую пенсию по утере кормильца, которая выплачивается регулярно и ежемесячно. Оформить подобного рода выплаты имеют право следующие категории населения:

  • Взрослый член семьи умершего, его муж или жена, ребенок, брат, сестра или иной родственник, который не может работать по той простой причине, что ухаживает за его несовершеннолетними детьми или другой родней (внуки, братья или сестры).
  • Члены семейства погибшего, кто никак не может обеспечить себя самостоятельно. К примеру, несовершеннолетние дети или студенты, обучающиеся очно до 23 лет, инвалиды и прочие, кто был ранее у него на полном иждивении.
  • Супруги или родители умершего, которые находились на его иждивении и утратили единственный источник дохода с его смертью. Для данного случая совершенно неважно, какое количество времени прошло с момента смерти кормильца.

В некоторых случаях, к примеру, по отношению к инвалидам, пособие (пенсия) по утрате кормильца может быть назначена бессрочно, то есть пожизненно, но в большинстве случаев она имеет конечный срок – до достижения лицами, ее получающими, трудоспособности. Точно такая же процедура и денежное пособие положено тем, чей кормилец пропал без вести. Признание безвестно отсутствующим должно быть произведено полномочными органами, чаще всего судом.

Следует учесть два фактора, которые обязательно повлияют на то, будет ли оформлена и выплачена страховая пенсия в данном случае. Во-первых, кормилец должен иметь трудовой стаж, не менее одного дня, а во-вторых, его смерть не должна случиться по вине тех самых нетрудоспособных родственников, их противоправных и противозаконных действий, умысла или неосторожности.

По инвалидности

Третий вид страховой пенсии назначается тем лицам, что являются инвалидами и статус которых официально подтвержден. Обследование и установление первой, второй или третьей группы инвалидности проводится специально предназначенной для этого медико-санитарной экспертизой (МСЭ), после чего человек уже может обращаться в ПФ РФ с заявлением оформлении инвалидности и пенсионных страховых выплат по ней. Но есть пара нюансов, которые не повредит учесть, чтобы быть в нужное время готовым к неожиданностям.

  • На то, назначена ли будет инвалидность, никак не влияет то, по какой причине она могла бы появиться, нанес ли человек себе сам травмы и увечья, или же случилось это в результате болезни, несчастного случая, преступных действий иных лиц и так далее.
  • Страховой стажа для назначения пенсии по инвалидности не может быть меньше одного рабочего дня.

Когда на момент установления группы инвалидности у претендента на пенсионные выплаты нет ни единого дня трудовой деятельности, тогда ему требуется оформить иной вид пенсии – социальное пособие по инвалидности, более подробную информацию об этом можно прочесть на нашем сайте. К претендентам на социальное пособие можно отнести также деток и тех, кто никогда и нигде официально не работал.

Пенсионные выплаты страхового типа по инвалидности будут производиться на протяжении всего срока, на который назначена и определена сама группа инвалидности. При бессрочном установлении группы, а такое тоже бывает, пенсия этого типа будет назначаться пожизненно, но чаще всего до наступления реального наступления пенсионного возраста по законам РФ, когда пенсия будет по новой пересчитана и назначена.

Кроме всего, тут работает и еще одно условие: пенсия по старости не может оказаться меньше, чем то пособие или помощь по инвалидности, которое человек получал до этого. Если вы вдруг заметите, что сумма после выхода на пенсию резко сократилась, стоит обратиться в ПФ РФ за внятными разъяснениями, вам должны все пересчитать по новой, а при выявлении ошибки еще и выплатить компенсацию за весь потерянный период.

Формула расчета и порядок назначения

Величина пенсионных выплат страхового типа во многом зависит от принятого размера базовых ставок, а также доплаты к ним. Пенсия постоянно индексируется с первого апреля каждого года, потому есть смысл регулярно мониторить данный вопрос, иначе достоверных и свежих сведений получить удастся едва ли. Тем не менее формула, по которой и рассчитывают страховую пенсию, остается неизменной.

Считаем сами

СП – страховая пенсия, то есть полный ее размер, полученный в итоге.

ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент. Это самые баллы пенсии, о которых столько говорится в прессе и среди людей.

СПК – цена одной единицы этого самого коэффициента или балла, на момент расчета страховой пенсии.

Следует знать, последний пункт, то есть стоимость бала устанавливается ежегодно по новой. К примеру, на 2017 год она составляет 75.58 рубля, из чего и можно уже исходить. При этом, размер базовой страховой выплаты после последней индексации составляет 4 823,37 рубля.

Как оформить

В России страховая пенсия является полностью заявительской, то есть автоматически не насчитывается ни при каких обстоятельствах. Для оформления всей нужной документации придется обратиться в ближайший орган пенсионного обеспечения по месту своего жительства. Причем все бумаги на страховую пенсию можно отправить в пенсионный фонд различными методами.

  • Занести лично все бумаги и копии с них. Так будет возможность на месте исправить несоответствия и ошибки при их наличии.
  • Поручить оформление пенсии доверенному лицу (законному представителю), для чего у него должна быть заверенная нотариально доверенность с вашей подписью.
  • Отправить через личный кабинет на официальном сайте пенсионного фонда.
  • Через специальный сервис многофункционального центра.
  • Направить документацию через своего собственного работодателя.

Имеется возможность донести необходимые бумаги на протяжении девяноста дней, со дня подачи документов и написания заявления, потому исправить ошибки в любом случае будет время. В редких исключительных случаях страховая пенсия назначается задним числом, но такие случаи единичны и правилом считаться никак не могут.

Страховая часть пенсии в 2020 году

В этой статье читатели смогут найти ответы на такие вопросы, что такое страховая часть пенсии в 2020 и будет ли проведена ее индексация. Надеемся, данная статья поможет пожилым людям разобраться в вопросах получения помощи от государства и понять, как увеличится ее сумма в текущем году.

Что такое страховая часть пенсии и за счет чего она формируется?

Такой вид денежного обеспечения по возрасту называют так, потому что его создают по законам страхования. Он определяет, что наступление возраста выхода на пенсию, является страховым случаем. В период трудовой деятельности предприятие, на котором трудится гражданин, ежемесячно отчисляет в ПФ определенные средства.

Перечисляемая сумма составляет 16 % заработной платы. Из сформировавшегося фонда выплачивают средства после выхода человека на заслуженный отдых. Фиксированную часть страховой пенсии в 2020 году можно приблизительно посчитать до начала ее получения.

На размер страховой суммы влияют следующие факторы:

  1. Заработная плата. Пенсия прямо пропорциональна зарплате.
  2. Возраст. После достижения возраста выхода на заслуженный отдых каждый год трудовой деятельности увеличивает размер доплат.
  3. Срок трудовой деятельности также имеет значения для доплаты.

Отличия страховой и накопительной пенсии

Отличаются эти две пенсии своими характерными особенностями:

  • накопительную честь формируют за счет регулярных отчислений. При этом деньги находятся на специальном счете и используются в коммерческих целях (страховые взносы финансируют обязательную долю накопительного пособия, дополнительные суммы могут вкладываться самим трудящимся или его работодателем);
  • страховую долю назначает государство, и ее высчитывают, опираясь на определенные условия, когда человек достигнет необходимого возраста или, наступают определенные события (один из видов выплат — по возрасту). Работодатели обязаны оплачивать взносы, за счет которых формируются выплаты.

Законодательством регламентируется разделение пенсионного пособия на страховую и накопительную часть. Работодатель выплачивает в ПФ 22 %. 16 5% перечисляется на государственные потребности, что и составляет страховую часть будущей пенсии. При выходе на заслуженный отдых гражданину выплаты производят из денег тех, чьи работодатели делали взносы в ПФ. Накопительную часть можно перевести или ставить в ПФ.

Накопительное пенсионное пособие можно формировать за счет личных средств или материнского капитала. Главное отличие накопительной части – возможность ею распоряжаться и рассчитать свое будущее пособие.

Сумма страховой части пенсии в 2020 году

В ПФ объяснили, что проведенная индексация пенсионных пособий по возрасту увеличит его средний размер по стране на 1000 руб. Каждый гражданин пенсионного возраста получит индивидуальную оплату, которая определяется настоящим размером пенсии.
Как происходит индексация страховой пенсии

Первый раз страховые выплаты проиндексировали 1 января текущего года на 7.5 %, что позволит увеличить их размер на тысячу рублей. Но для работающих граждан пенсионного возраста выплаты не будут индексироваться. И их размер останется на прежнем уровне.

С первого августа будет проведена индексация выплат гражданам пенсионного возраста, которые продолжают трудовую деятельность, при оплате работодателями страховых отчислений в предыдущем году. Но повысятся только страховые пенсионные выплаты по возрасту и гражданам, имеющим инвалидность.

Августовское повышение будет ограничено тремя пенсионными баллами в финансовом эквиваленте. На первое августа текущего года цена одного пенсионного балла составит 87.24 копейки. Поэтому сумма доплаты составит не более 261.72 рубля.

Заключение

В статье мы рассмотрели, что такое страховая часть пенсии в 2020 и в чем ее отличие от накопительной. Гражданам, привыкшим к стабильности, можно делать отчисления только на страховую часть выплат. Те, же, кто хочет сам управлять финансами, могут самостоятельно формировать накопительную часть, не полагаясь только на государство.

Как формируется и рассчитывается будущая пенсия

В системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии бывают трех видов: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Выплаты из средств пенсионных накоплений назначаются и выплачиваются в виде срочной или единовременной пенсионной выплаты либо накопительной пенсии.

Пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах. Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы без уменьшения в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии.

Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости на общих условиях являются:

  • достижение возраста 65 лет – для мужчин, 60 лет – для женщин (с учетом переходных положений, предусмотренных приложением 6 к Закону № 400-ФЗ). Отдельные категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно;
  • для лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации и замещаемые на постоянной основе государственные должности субъектов Российской Федерации, замещаемые на постоянной основе муниципальные должности, должности государственной гражданской службы Российской Федерации и должности муниципальной службы, — возраста, указанного в приложении 5 к Закону № 400-ФЗ . Уже в 2017 году начался процесс повышения пенсионного возраста для государственных служащих по полгода в год до 65 лет (мужчины) и до 63 лет (женщины). С 1 января 2021года увеличится шаг повышения возраста выхода на пенсию – по году в год. Таким образом, пенсионный возраст для государственных служащих приводится в соответствие с предложением по темпам повышения общеустановленного возраста для всех.

При этом если такие лица имеют страховой стаж не менее 42 и 37 лет (соответственно мужчины и женщины), страховая пенсия по старости может назначаться им на 24 месяца ранее достижения указанного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).

  • наличие страхового стажа не менее15 лет(с 2024 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ;
  • наличие минимальной суммы пенсионных коэффициентов –не менее 30(с 2025 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.
  • Количество пенсионных коэффициентов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового (трудового) стажа.

    За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им лично уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных .

    Максимальное количество пенсионных коэффициентов за год с 2021 года – 10, в 2020 году – 9,13.

    Сколько пенсионных коэффициентов
    может быть начислено Вам за 2020 год?

    Введите размер Вашей ежемесячной
    заработной платы до вычета НДФЛ:

    Статья написана по материалам сайтов: pf-magazine.ru, pfrf-kabinet.ru, www.pfrf.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector
    ВКонтакте: