+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как взять кредит если есть непогашенные кредиты

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день! Отвечая на ваш вопрос, скажу следующее – такую возможность вы на сегодняшний момент имеете, хотя трудности в оформлении у вас возникнут. Проблемы могут возникнуть и с потребительским кредитом, и с ипотечным кредитованием, и с автомобильным кредитом.

Крупные банковские кредитные структуры, как правило, на ваше обращение, скорее всего, ответят отказом и порекомендуют вам погасить предыдущий кредит, но если вы имеете положительную кредитную репутацию, то можете рассчитывать и на одобрение в получении заимствования.

Однако не обольщайтесь, поскольку в настоящее время многие кредитные организации при обнаружении даже незначительной задолженности по заимствованию, не идут на сотрудничество.

И чем солиднее кредит вы захотите оформить, тем труднее будет справиться с ситуацией, даже при своевременном ежемесячном погашении предыдущего кредита.

Решить данную проблему положительно можно. Но не всегда простой обыватель может справиться с этим самостоятельно. Почему? Ответ до банальности прост.

Он плохо информирован о банковских кредитных структурах, которые могут пойти клиенту навстречу и предоставить заимствование при наличии непогашенного займа.

Также многие не могут понять сложность банковской сделки, которая предполагает оформление более солидного кредита, чтобы часть денег пошла на то, чтобы погасить предыдущий кредит.

В современное время большинство кредитных организаций старается обезопасить себя от риска и очень неохотно сотрудничают с клиентами, у которых за плечами имеются долги в виде незакрытого предыдущего кредитования.

Вы можете обратиться в нашу компанию, и наши специалисты помогут решить вашу проблему на взаимовыгодных условиях. К каждому клиенту мы подходим в индивидуальном порядке, тщательно изучаем ситуацию и находим положительные пути решения даже самой сложной ситуации.

Многие думают, будто взять кредит если есть непогашенные кредиты невозможно. Это распространенное заблуждение. Наличие кредита не считается абсолютным основанием отказа, займодатели никогда не отказывают по одной лишь этой причине. Кредитор всегда оценивает совокупность причин, по которым заемщику можно выдать займ или отказать в предоставлении денежных средств.

Дадут ли мне кредит если у меня уже есть кредит

При принятии решения кредитор рассматривает такие факторы:

  • обслуживание действующего кредита, наличие/отсутствие просрочек;
  • количество продлений и реструктуризаций договора;
  • уровень дохода заемщика. Его должно быть достаточно для оплаты кредитов, содержания себя и семьи.

Сумма выплат по кредиту не должна превышать 40 процентов дохода.

Как взять кредит если уже есть кредиты

Сложностей с оформлением нового кредита в одной и той же банковской организации обыкновенно не возникает, если заемщик имеет положительную репутацию в глазах кредитора и располагает высоким доходом. Лучше, если на счет в этой же организации будет начисляться зарплата заемщика. Рекомендуется подавать повторную сроку, когда период действия 1-го договора истек минимум на 50 процентов.

Можно ли взять кредит если есть кредитная карта

Кредитка считается средством кредитования, поэтому данные по ней отражаются в бюро кредитных историй. Наличие кредитной карты не препятствует оформлению кредитов. Важно то, как ее используют. Если заемщик регулярно просрочивает внесение платежей, это значительно снижает шансы на выдачу нового займа. Оформляя кредитку, не забывайте, что за ее обслуживание нужно платить. Плата за обслуживание может списываться как ежемесячно, так и ежегодно. Списание осуществляется со счета карточки.

Почему банки отказывают, если есть долги

Кроме наличия займа, существуют иные основания, по которым банк может отказаться выдавать кредит:

  • плохая КИ;
  • отсутствие прописки, несоответствие по возрасту;
  • малый доход;
  • наличие судимости (даже если она погашена);
  • указание ложных сведений в заявлении;
  • профессия, связанная с опасностью для жизни/здоровья;
  • занесение заемщика в черный список;
  • наличие возможности призыва заемщика в армию.

Что делать, когда все банки отказывают

Подавать заявку в банковскую организацию, имея кредит с задолженностью в другом банке – неплохая идея, если требуется большая сумма на продолжительный срок. Однако существуют иные методы получения денежных средств в качестве займа при наличии действующего кредита:

  • обращение в микрофинансовую организацию. Идеальный вариант, если требуется маленькая сумма на срок не больше месяца;
  • оформление рассрочки. Многие магазины предоставляют такую возможность покупателям;
  • подача заявления на кредитку. Процентные ставки по ней немного больше, чем по кредитам, однако требования к заемщикам не такие жесткие.
Это интересно:  Какой суд рассматривает дела о расторжении брака

Как получить кредит, если не дают

Для получения займа наличностью проверьте, соответствуете ли вы требованиям кредитора. Лучше всего подавать заявление в онлайновом режиме. Если для оформления соглашения необходимо посетить офис займодателя, будьте аккуратнее. Не приходите туда вместе с лицами, которые могут вас скомпрометировать.

Дадут ли кредит если есть микрозайм

Наличие займа, полученного в микрофинансовой организации, может насторожить крупные банковские организации. Однако само по себе наличие займа, скорее всего, не станет основанием для неодобрения заявки.

Можно ли взять займ если уже есть один

Большая часть микрофинансовых организаций предупреждает заемщиков, что невозможно взять у них сразу несколько займов. В таком случае возможно оформить займ на карту в другой организации. Необходимо помнить о кредитной нагрузке, чтобы не оказаться в ситуации, когда все деньги уходят на возврат микрозаймов.

Сколько микрозаймов можно взять одновременно

В одной микрофинансовой организации можно взять одновременно лишь один микрозайм (в большинстве случаев). Стоит отметить, что с каждым погашенным займом кредиторы обычно увеличивают доступный для заемщика лимит.

Займ на погашение нескольких кредитов в МФО

Оформить микрозайм или кредит наличными если уже есть кредиты для выплаты нескольких имеющихся задолженностей возможно. Однако подобные займы не включены в программы рефинансирования. Следовательно, заемщик сможет получить лишь нецелевой займ.

Что делать с испорченной КИ и просрочками

Плохая КИ считается распространенным основанием, по которому кредиторы не выдают деньги. Для того чтобы восстановить репутацию, требуется потратить около 12 месяцев, оформив 4-5 займов. Также можно взять пару кредитов в банковских организациях, которые не предъявляют жестких требований к кредитуемым. Необходимо не забывать, что:

  • досрочно погашать займы не рекомендуется;
  • стоит попытаться отыскать микрофинансовую организацию, которая готова оформить займ минимум на 60-120 дней;
  • определенные микрофинансовые организации предоставляют постоянным клиентам микрозаймы на более выгодных условиях.

Оформление еще одного займа при наличии задолженности перед микрофинансовой организацией допускается. Однако стоит отметить, что законом предусмотрено ограничение на число соглашений, которые займодатель может заключить с одним заемщиком. Микрофинансовая организация имеет право оформить не больше 10 микрозаймов одному гражданину за год. Данное законодательное ограничение было введено в 2017 году. Оно призвано сделать заемщиков более дисциплинированными в плане исполнения своих кредитных обязательств.

Можно ли оформить кредит, имея несколько открытых

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанки дают новые кредиты даже при наличии нескольких непогашенных. Выдача зависит от качества обслуживания действующих ссуд, наличия обязательств перед другими лицами и доходов заемщика.

Куда обращаться за кредитом, если уже есть открытые

Лучше всего обратиться в несколько разных банков, чтобы найти выгодные для себя условия кредитования. Ищите сниженные ставки, акционные и специальные предложения. Нужно учитывать, что потребительские кредиты выдаются на личные нужды, а не на возврат долгов по действующим займам – для этого существует рефинансирование. Если вы обозначите свою цель получения денег, как покрытие имеющегося долга – вам 100% откажут.

При прочих равных условиях, новую ссуду легче взять у банков, предлагающих экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов. Они оценивают клиента на основе анкетных данных и сведений БКИ. Такие ссуды не требуют залогового обеспечения и поручительства.

Примеры банков, предоставляющих экспресс-займы приведены в таблице.

Перед посещением сторонних банков обратитесь в банк, в котором уже есть открытый кредит, депозит или зарплатный счет. Повторное обращение в банк имеет свои особенности – если заём был предоставлен на максимальную сумму, то новый по этой программе не выдадут. Можно подать заявку на другой вид ссуды, например, если первый кредит – наличными без залога, то на второй можно подать заявку с обеспечением (с залогом или поручителем), или на кредитную карту.

Достаточно ли моего дохода для получения еще одного кредита

При расчете суммы, направляемой на погашение займов, учитывается прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетних детей. Если после вычета из доходов платежей по действующим займам и прожиточного минимума остается сумма, достаточная для погашения нового займа, можно рассчитывать на одобрение заявки.

Дадут ли кредит, если у меня уже есть другие долги

Трудностей при получении нового кредита не будет, если нет просрочек по любым обязательствам. Когда они есть, то возможность получения зависит от вида долга и размера обязательств:

  1. Если есть долг в службе судебных приставов – в заявке на кредит откажут. При этом не имеет значения размер долга и причина его возникновения. Наличие исполнительного производства в ФССП это негативный фактор, указывающий на неплатежеспособность.
  2. Задолженность по квартплате едва ли может повлиять на решение по кредиту, но вероятность существует.
  3. Если есть текущие просрочки по действующим займам, то новый кредит не дадут. Банки допускают единичные случаи, но до 5 дней, не более. Просроченная задолженность на момент оформления нового кредита должна быть закрыта.
Это интересно:  28 календарных дней отпуска считаются ли выходные

При наличии указанных задолженностей трудности возникнут с получением любого займа: от товарного в магазине до автокредита или карты в банке. Даже при оформлении мелких займов, кредиторы пользуются скоринговыми системами, которые анализируют информацию из бюро кредитных историй и базу данных по исполнительным производствам.

Если в кредите отказано, то повторно подать заявку можно не ранее периода, определенного банковскими правилами – у разных кредиторов это от 1 месяца до 3. Считается, что такой период необходим для исправления заемщиком причины, по которой было отказано.

Самый привлекательный вариант получения дополнительного кредита – обращение за рефинансированием. Этот продукт погашает за счет нового займа все ранее выданные ссуды с уменьшением процентной ставки. При рефинансировании может выдаваться сумма, превышающая существующие долги, которая и будет направлена на дополнительные траты. Подробнее о рефинансировании можно прочитать здесь.

Как взять кредит с непогашенными долгами?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно взять кредит человеку, если у него уже есть непогашенные кредиты? Именно о данной проблеме, а также о путях её решения и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Кредиты не закрыты, но нужны деньги

Действительно, сегодня проблема закредитованности населения нашей страны все больше набирает обороты. К сожалению, заработные плату у большинства россиян составляют очень малые суммы, когда как стоимость жизни с каждым годом неумолимо повышается, особенно в том случае, если в семье есть маленькие дети.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

Особенно такая возможность очень хорошо прослеживается в крупных магазинах, где буквально любой товар стоимостью свыше 10.000 рублей можно получить прямо сейчас в кредит. И мало кто смотрит в условия договора, где могут быть прописаны далеко не самые выгодные тарифы.

И вот наступает ситуация, когда деньги нужны на что-то действительно очень важное и нужное, и вам необходимо оформить кредит, а банки уже не выдают его. Либо, вы не успеваете погасить ранее взятый займ, и хотите получить заемные средства для того, чтобы перекрыть уже действующую задолженность, но встречаете отказ.

Почему так происходит, ведь вы — добросовестный заемщик, платите по своим долгам, у вас есть работа и доход. Что необходимо предпринять в этом случае? Давайте разбираться.

Почему банки отказывают тем людям, у которых уже есть долги?

В большинстве случаев банковские компании отказывают вам из-за того, что величина вашего дохода не позволяет вам выплачивать еще один долг. По закону, выплаты по кредитным обязательствам не должны превышать 40% от размера вашего дохода.

Т.е., если вы получаете 20 тысяч рублей в месяц, и при этом уже отдаете 7-8 тысяч на оплату кредитов, то еще один долг вам будет попросту не по карману. Именно вопрос платежеспособности является решающим для банковских организаций, а не наличие действующих кредитов. Если доход позволяет оплачивать несколько займов, вам одобрят заявку.

Как банк узнает о наличии у вас задолженностей? Такая информация хранится в Бюро кредитных историй, а доступ к ней имеют абсолютно все финансово-кредитные учреждения. И будьте уверены — все компании, куда вы обращаетесь, будут обязательно проверять вас и вашу КИ, и если найдут данные о кредитах, тогда в новых вам откажут, чтобы избежать риска невыплат.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика? Нет, это миф, таких компаний не существует. Абсолютно каждый банк запрашивает досье на нового клиента, обратившегося к нему, просто одни учреждения могут лояльно относиться к наличию у вас закрытых просрочек или небольших долгов, а другие — сразу откажут.

Это интересно:  Справка о доходах с предыдущего места работы

Как взять новый кредит с нагрузкой и непогашенными долгами?

Что можно предпринять, чтобы обойти данное ограничение по кредитной нагрузке? Есть несколько возможностей:

    Обратиться в те банки, которые предлагают своим клиентам экспресс-кредиты. Это такой особый вид выдачи денег, при котором заемщика не проверяют на наличие уже действующих задолженностей, и здесь не нужны справки с работы. Как правило, достаточно паспорта и еще одного документа на ваш выбор. О таких предложениях мы подробно рассказываем в этой статье,

При всем при этом нужно понимать, что каждый из этих вариантов имеет свои минусы. Если вы кредитуетесь под залог, вам придется дополнительно оплачивать его оценку и страховку. Если ищите поручителя — он должен быть с официальным трудоустром и положительной КИ, иначе вы вновь получите отказ.

В том случае, если вы берете еще один заём под высокие проценты, то тем самым вы значительно увеличиваете нагрузку на свой семейный бюджет, и тут нужно быть очень осторожным, чтобы не допустить просрочку. А если у вас будут просрченные платежи, то ни один банк не одобрит вам новую заявку, потому что вы испортили свою репутацию.

Услуга рефинансирования

Наиболее оптимальное решение проблемы получения денег при наличии действующих (не просроченных) кредитов — это оформление рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить все ваши долги в один, и при этом получить дополнительную сумму на личные цели.

Вы не только упрощаете себе жизнь, но и можете значительно сократить сумму своих расходов. Дело в том, что перекредитование происходит, как правило, под гораздо более низкую процентную ставку, нежели ваша действующая. А как известно, чем ниже процент, тем меньше переплата.

Дополнительный бонус – возможность получить сверх рефинасируемой суммы еще небольшой займ на ваши личные цели. Мы рассказываем подробнее о данной процедуре в этой статье.

Какие банки рефинансируют потребительские кредиты (наличными, товарные, автокредит, карточки с лимитом):

  • Райффайзенбанк — ставка от 9,9% годовых на сумму до 2 миллионов рублей,
  • Промсвязьбанк — государственные служащие здесь могут получить перекредитование под ставку от 10,9%,
  • Россельхозбанк — для владельцев ЛПХ предусмотрен пониженный процент от 11%, для всех остальных заемщиков — от 11,5%,
  • Банк Уралсиб — предлагает ставку от 11,4% с рассмотрением заявки день в день,
  • СМП Банк — позволяет получить кредит под минимальный процент от 11,5% с обязательным подтверждением дохода,
  • ЮниКредит Банк — выдает до 1 миллиона на 7 лет под ставку от 11,9% без обеспечения,
  • Альфа-Банк — может предоставить заём в пределах 3 млн. рублей на 5 лет под 11,9%-19,99% годовых.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Важно: получить рефинансирование может только заемщик с положительной кредитной историей, причем оформить его в том же банке, где у вас взят кредит — нельзя. Вам нужно обязательно переходить в другую банковскую компанию, в этом и состоит суть услуги.

Что делать, если испорчена КИ и есть просрочки?

Все описанные выше способы решения проблемы подходят только тем клиентам, у которых нет просрочек, т.е. их кредитная история является положительной. Как только вы не оплачиваете хотя бы один ежемесячный платеж, информация об этом попадает в БКИ и вы становитесь ненадежным заемщиков. После этого путь в большинство банков вам будет закрыт.

В такой ситуации можно прибегнуть к оформлению займа в микрофинансовой организации. МФО сейчас очень много в каждом городе, их условия не очень выгодны, зато очень высок процент одобрения по заявкам.

Кроме того, вы можете попробовать оформить кредитную карточку. Как правило, при подаче заявки на кредитку, у банка будет к вам меньше требований, нежели при стандартном потребительском кредитовании.

Очень удобно получать карточку с доставкой на дом или в офис. Лидером в этой отрасли является Тинькофф банк, сейчас действует акция — минимальная ставка всего от 14,9% годовых! Подробнее можно узнать здесь.

Какой можно сделать вывод? Если у вас есть действующие кредиты, не стоит пытаться обмануть банки, искать липовые справки и т.д., если вашего дохода достаточно — просто оформите несколько заявок, и разошлите их в разные банки, но не более 2-3, чтобы не испортить свою кредитную историю

Статья написана по материалам сайтов: kreditnyi.info, creditkin.guru, kreditorpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector