+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Овердрафт для физических лиц

Кредит овердрафт — это форма краткосрочного кредитования, по которой предоставление кредита осуществляется путем проведения расходных операций по счету физического лица при отсутствии средств на счете, в результате чего образуется перерасход денег (дебетовое сальдо). Дебетовое сальдо и является суммой выданного кредита — овердрафт. Дебетовое сальдо по текущему счету клиентов допускается банком только при оформленном в установленном порядке кредите овердрафт, и только в пределах установленного Банком лимита овердрафт.

Овердрафт («overdraft») — это расход средств со счета дебетовой карты сверх имеющегося на счете остатка, т.е кредитование счета клиента, которое допускается банком с целью пополнения личного банковского счета физического лица на короткий промежуток времени. Возможность получать овердрафт кредит оформляется кредитным договором, который имеет определенный срок действия, как правило это 1 или 2 года.

Здесь можно прочитать про то, что значит слово «овердрафт» в переводе на русский язык.

Содержание

Особенности овердрафта

Основная особенность овердрафта — это обязательное погашение кредита не менее одного раза в месяц, многократное возобновление в течение всего периода кредитования, начисление процентов только на фактическую задолженность по кредиту.

Не каждому человеку понятна банковская терминология, и особенно « овердрафт кредит » или « овердрафт по карте ». Чтобы понять, как работает овердрафт счета, объясню на простых действиях.

Представьте себе, что вы идете в банк и:

  • Открываете себе счет (зарплатный, до востребования) для того, чтобы ваша организация могла перечислять Вам заработную плату на этот счет.
  • Принцип работы такого счета известен — вносится первоначальная сумма денег, а дальше счет можно пополнять неограниченное количество раз зачисляя на него зарплату, делая перечисления с других счетов или внося наличные через банкомат, со счета деньги можно и снимать неограниченное количество раз.
  • Такой счет работает в пределах имеющегося остатка денег, то — есть со счета снять можно только те деньги, которые на него внесены Вами или Вашей организацией.
  • Для удобства, Вам выдается пластиковая карточка, прикрепленная к этому счету, чтобы можно было снимать деньги или пополнять счет через банкомат – это будет уже личный банковский лицевой счет, с привязанной к нему пластиковой карточкой.
  • Но в жизни каждого бывают ситуации, когда он допустил непредвиденные расходы или крупные покупки, без учета остатка денег на счете, и до следующего перечисления зарплаты денег может не хватить.
  • Тогда можно посетить банк и оформить кредит овердрафт сроком на год. Этот кредит будет привязан к Вашему счету и пластиковой карточке.
  • Исходя из Вашей заработной платы, банк установит Вам сумму, в пределах которой вы, при необходимости, можете занимать деньги у банка. Установление такой суммы называется — лимит овердрафта. Теперь по счету карточки вам разрешается допускать «перерасход» средств, но в пределах месячного лимита.
  • Если на Вашем личном счете в банке Ваши деньги заканчиваются, Вы можете неоднократно пользоваться кредитом банка, не превышая лимит овердрафта.
  • Заемные средства учитываются на Вашем — же счете, но как — бы, с минусом. Этот долг банку и называется овердрафт кредит.
  • При очередном поступлении на счет средств, в том числе и заработной платы, минусовый остаток по счету погашается путем списания банком кредита (в первую очередь), а оставшаяся после этой операции сумма зачисляются на счет.

Итак, когда вы прибегаете к использованию зарплатного овердрафта – свободный остаток лимита овердрафта уменьшается, а когда на счет зачисляется зарплата, лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается. Банки не требуют в обязательном порядке сразу осваивать весь лимит овердрафта, и держать его занятым в течение всего цикла кредитования. Кредит осваивается только по мере необходимости и при первой же возможности погашается. Проценты начисляются только на освоенные суммы кредита, что значительно экономит расходы на оплату процентов.

Кому оформляют овердрафт?

Кредитный овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счет, к которому привязана пластиковая карта.

Кредитный овердрафт может оформляться:

  • сотрудникам корпоративных клиентов банка, получающим зарплату на личный банковский счет, привязанный к пластиковой карточке. Здесь корпоративный клиент выступает как бы гарантом по кредиту (овердрафту) своих работников.
  • вкладчикам банка. В некоторых банках есть даже виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт. Ведь как удобно, при появлении непредвиденной потребности в коротких деньгах, не расторгать договор на депозит, а воспользоваться кратковременным банковским овердрафтом, и не потерять проценты по депозиту.

Какой порядок оформления?

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой. Поэтому, приведу примерный перечень документов на получение кредита (овердрафта):

  • заявка на кредит овердрафт,
  • анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков)
  • паспорт Гражданина РФ
  • второй документ, удостоверяющий личность на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования.
  • документ, подтверждающий наличие дохода клиента (несколько месяцев). Такой документ не требуется, если зарплата перечисляется в этот банк.

Так, например, чтобы оформить кредит — овердрафт Альфа-Банка, от клиента требуется только два документа: паспорт и второй (по выбору клиента) документ, подтверждающий личность. Заполняете небольшую анкету, и все! Кредит почти ваш! Осталось получить решение кредитного комитета Альфа-Банка, которое, если верить рекламе банка, выдается в течение нескольких дней! Заманчиво! Хотя, в принципе, это обещают большинство банков страны.

Муниципальный Комчатпрофитбанк, оформляет кредит овердрафт только при предъявлении паспорта и заполнения клиентом заявления на овердрафт.

Кредит (овердрафт), как правило, выдается клиентам банка, соответствующим следующим требованиям:

  • имеющим постоянную прописку и проживающим на территории, обслуживаемой выбранным банком,
  • имеющим основное место работы на территории, обслуживаемой банком,
  • имеющим непрерывный трудовой стаж (срок устанавливается банком)
  • не имеющим просроченной ссудной задолженности перед банком.

Величина лимита овердрафта

Величина кредита — овердрафт для каждого клиента рассматривается и устанавливается банками индивидуально, исходя из среднемесячной зарплаты клиента и применяемой банком методики расчета лимита овердрафта. Отдельные банки устанавливают ограничения по максимальному лимиту овердрафта на одного заемщика.

Приведу примеры по установлению максимального лимита овердрафт:

  1. Росбанк — от 3 000 до 90 000 руб.; от 100 до 3 000 $ или Евро;
  2. Муниципальный Камчатпрофитбанк – 100 000 руб.
  3. Банк “Центр–Инвест” – 50% от средней зарплаты
  4. Альфа–Банк — 30% от ежемесячного дохода клиента.

Диапазон по величине процентной ставки на овердрафт широкий. Кроме того, многие банки взимают различные проценты и суммы за сопутствующие кредиту услуги (оформление кредитной карты, ведение ссудного счета, сопровождение кредита, получение наличных денег и т.д.)

Приведу два примера. Так, Росбанком установлена процентная ставка за кредит (овердрафт), в 24 % (в рублях) и 18 % (в валюте). Но это не все затраты! Росбанк ежемесячно взимает 30 рублей или 2 доллара за ведение ссудного счета и 1 % от суммы ссуды как плату за ведение операций по ссудному счету. Кроме этого, вы обязательно заплатите за снятие средств наличными через банкоматы и возможно за изготовление кредитной карты овердрафт. Для регионов, где функционируют филиалы Росбанка, процентные ставки и сопутствующие услуги устанавливаются с учетом региональных особенностей.

А процентная ставка за кредит (овердрафт) Муниципального Камчатпрофитбанка установлена на отметке 29,2 %. При такой высокой ставке по овердрафту, стоимость сопутствующих услуг банк не афиширует.

Оформив овердрафт, необходимо заботится о регулярном внесении или поступлении денег на свой текущий счет для ежемесячного погашения дебетового сальдо в соответствии с условиями договора. Так, например, по овердрафту, который предоставляет владельцам текущих счетов Альфа-Банк, погашение задолженности нужно производить в течение 30 дней с момента предоставления кредита. После этого вы снова можете пользоваться средствами в пределах кредитного лимита овердрафт. Если данное условие не выполняется, то о дальнейшем кредитовании можете не мечтать.

Особенности овердрафта для физических лиц следующие:

  • заемщик не менее одного раза в календарный месяц должен погашать имеющуюся задолженность по кредиту – овердрафту, в пределах размера, оговоренного кредитным договором. Чаще всего – это полное погашение кредита на один день,
  • начисление процентов производится на фактическую задолженность по кредиту,
  • снятие средств можно осуществлять по мере необходимости (многократно) любыми требующимися суммами, но в пределах лимита овердрафт.
  • Погашение кредита производится автоматически при зачислении на счет зарплаты или любых других средств.

Проблемы овердрафта

Проблемы овердрафта, возникающие в период кредитования:

  • задержка перечисления заработной платы работодателями, и как следствие непогашение кредита (овердрафта) в установленный договором период.
  • отсутствие своевременного ходатайства ссудополучателя на пересмотр лимита овердрафта в сторону уменьшения, в связи с ожидаемым снижением доходов, и как следствие – невозможность погашения всей суммы кредита (овердрафта).
  • отсутствие опыта по концентрации средств на счете к определенной договором дате, с целью погашения задолженности по овердрафту (один раз в месяц).
Это интересно:  До какого возраста платят декретные

Эти проблемы овердрафта приводят к следующему: применению банком штрафных санкций, снижению лимита овердрафта или полному прекращению кредитования — ухудшению кредитной истории заёмщика.

Комментарии 23 Комментирование отключено

Где взять овердрафтный кредит физическим лицам?

Клиенты банков, имеющие пластиковую карту, иногда попадают в овердрафт. Эта неприятная ситуация связана с нехваткой собственных средств. Впрочем, иногда это становится единственным выходом из ситуации. Мы расскажем, что такое овердрафт и как с ним можно мирно сосуществовать.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия

Представьте ситуацию. Вы делаете покупки, вполне уверенный, что у вас есть средства на счете. В этот момент происходит автоматическое списание с карты некоторой суммы.

Например, платы за годовое обслуживание. Через пару дней вам звонят из банка и требуют внести недостающую сумму. При этом упоминая страшное слово «овердрафт».

Овердрафтом называется сумма превышения клиентом расходного лимита по карте, которая финансируется за счет средств банка.

Получается, что банк дал клиенту кредит на сумму, превышающую его собственные средства. Проще говоря, овердрафт – это долг клиента перед банком.

Овердрафт бывает:

Разрешенный овердрафт возникает по картам, где такая возможность прописана договором.

Банк позволяет клиенту превысить лимит собственных средств с условием, что он вернет деньги в течение оговоренного срока.

Обычно банк заранее устанавливает возможную сумму овердрафта. Клиент не имеет права ее превышать. В противном случае возникает неразрешенный овердрафт.

В большинстве случаев лимит средств на карте ограничен количеством личных средств клиента. Но в некоторых ситуациях, о которых мы расскажем ниже, возможно его превышение.

Если на карте клиента недостаточно денег для проведения операции, то она отклоняется. Неразрешенный овердрафт возникает именно тогда, когда этого не произошло.

Деньги списались и на счете клиента образовался минусовой остаток. В такой ситуации банк покрывает недостающую сумму, чтобы остаток на счете клиента стал положительным (нулевым).

Эта сумма дается держателю карты в кредит и должна быть немедленно возвращена.

Неразрешенный овердрафт возникает в следующих случаях:

    Если клиент совершает операции за границей в валюте, отличной от рубля. С карты средства списываются мгновенно, по курсу, действующему на этот момент.

Со счета деньги списываются через 1-3 дня после реальной даты совершения операции, соответственно по курсу на данный день.

Если за это время курс изменился в большую сторону, то со счета спишется сумма больше, чем ранее списалась с карты. Таким образом может возникнуть овердрафт. При совершении операции без ее мгновенного подтверждения банком. Ситуация редкая, но случается, когда операция проходит не сразу.

Клиент приобрел товар или услугу, а средства списались только через несколько дней.

Бывает, в частности, при плохой связи терминала с процессингом.

  • Также овердрафт возникает, когда банк проводит неподтвержденные операции.
  • В результате технического сбоя. Например, банк зачислил ошибочную сумму. Клиент не заметил и воспользовался деньгами.

    Банк списал лишние средства и клиент оказался должен банку деньги.

    Иногда банк может списать дважды одну и ту же сумму по своей ошибке или по ошибке организации, где происходила эта операция.

    Карты с разрешенным овердрафтом делятся на 2 группы:

    • дебетовые с разрешенным овердрафтом;
    • кредитные.

    Первый вариант представляет собой обычные карты, где возможность овердрафта прописана, как бонус.

    Кредитные карты «сделаны» именно для овердрафта. По ним устанавливается расходный лимит в счет долга.

    При хороших оборотах и при своевременном погашении, кредитный лимит может быть увеличен.

    В отличие от кредитной карты, которая получается клиентом добровольно, от овердрафта по дебетовой карте можно отказаться.

    Если клиенту не хочется постоянно следить за остатком, чтобы не «уйти в минус», то он может потребовать у банка отключить кредитную услугу.

    Тогда он может быть спокоен, что ему не придется гасить долг, возникновения которого он не хотел.

    Если же вас интересует лизинг б/у автомобилей для юридических лиц, то вам стоит перейти по ссылке.

    Способы оформления

    Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом предлагаются далеко не всем. Чаще всего клиентам, доказавшим свою благонадежность и имеющим официальный доход.

    Банки чаще всего такие карты предлагают людям, получающим заработную плату на счета в компаниях – партнерах банка.

    Кредитные карты сейчас пользуются большой популярностью. Для их получения достаточно лишь оставить заявку на сайте, указав необходимые сведения о себе.

    Банк проверит их и примет решение о кредитовании. Клиенту выдается карта с разрешенным кредитным лимитом.

    Предложения банков

    Поскольку, дебетовые карты с разрешенным овердрафтом – это индивидуальный продукт, предлагаемый только избранному кругу клиентов, то информация о них на официальных сайтах минимальная.

    К тому же, условия по овердрафту всегда выгоднее для клиента, хотя и сумма возможного долга намного меньше, чем по кредитным картам.

    Сбербанк ВТБ Альфа Банк

    Все указанные банки предлагают широкий спектр овердрафтных карт. В таблице приведены лишь минимальные данные.

    Сбербанк

    Самый крупный банк страны предлагает самые лояльные условия. Хорош тем, что его услугами можно воспользоваться не только в крупных городах, но и в глубинке.

    Только сумма разрешенного овердрафта довольно скромная.

    ВТБ 24

    По зарплатным картам устанавливает крупную сумму овердрафта.

    Видимо, банк доверяет своим постоянным клиентам и уверен, что долги будут гаситься вовремя.

    Овердрафт в Альфа банке для физических лиц

    Если клиент не гасит долг в установленный срок, то банк изыскивает возможности списать его с других источников, имеющихся у клиента.

    Договор

    При оформлении дебетовой или кредитной карты банка с овердрафтом, обязательным условием является заключение дополнительного договора.

    В нем прописываются все условия:

    • сумма;
    • срок;
    • условия возврата долга;
    • процентная ставка;
    • санкции в случае нарушения;
    • данные сторон.

    Банки не требуют от клиента, чтобы он использовал всю сумму овердрафтного лимита.

    При возврате средств на карту, лимит возобновляется, и клиент вновь может воспользоваться полной суммой овердрафта.

    Овердрафт по сравнению с кредитованием имеет неоспоримые преимущества:

    • быстрое оформление, достаточно предоставить соответствующие документы и подписать договор;
    • отсутствие залога и поручителей;
    • возобновляемая кредитная линия;
    • его можно отключить;
    • небольшой срок и небольшая сумма.

    Минусом можно считать то, что если овердрафт установлен по дебетовой карте, то все поступления на счет будут преимущественно уходить в его погашение. Так можно остаться без зарплаты на какое-то время.

    Договор должен неукоснительно соблюдаться обоими подписавшими его сторонами. Спорные ситуации разрешаются в штатном порядке или через суд.

    Процентные ставки

    Овердрафт – это кредит, который должен быть обязательно возвращен в банк и с процентами.

    Ставка по разрешенному овердрафту сопоставима с кредитными ставками банков. Ставка по неразрешенному овердрафту обычно в 2 раза выше.

    Список документов

    Для получения овердрафтной карты клиент должен предоставить несколько документов. Список обычно соответствует документам на кредит.

    Те банки, которые предъявляют низкие требования к заемщикам по кредитам, также и немного требуют от держателей кредитных карт.

    Какие документы необходимы:

    • паспорт;
    • второй документ косвенно подтверждающий доход и статус клиента (загранпаспорт с отметками о поездках в течение последнего времени, водительское удостоверение и документы на машину, диплом о высшем образовании, карта фитнес-клуба, добровольная медстраховка);
    • справка о доходе;
    • копия документа, подтверждающего наличие рабочего стажа;
    • другие документы на усмотрение банка.

    Требования к получателям

    Требования также мало отличаются от требований при получении займа:

    • возраст от 18-21 года и до 60-65 лет;
    • российское гражданство;
    • прописка на территории работы банка;
    • постоянное место работы;

    стаж не менее 4-6 месяцев и общий стаж не менее 1 года;

    Сроки предоставления

    Установление разрешенного овердрафта происходит согласно сроков, прописанных в договоре.

    В отличие от кредитов это очень небольшой срок. Обычно не более 3-12 месяцев.

    Некоторые банки дают клиентам льготное время и позволяют вернуть средства без процентов. Льготный период редко превышает 2 месяца.

    Овердрафт по кредитным картам гасится гораздо дольше, чем по дебетовым. Обычно в течение 1 года.

    Неразрешенный овердрафт должен быть погашен как можно скорее. Промедление влечет за собой следующие санкции:

    • высокий процент по овердрафту;
    • испорченная кредитная история.

    Что такое лизинг автомобиля для частных лиц, читайте здесь.

    А найти ответ на вопрос — что такое овердрафт в Сбербанке, вы сможете по представленной ссылке.

    Выплаты

    Разрешенный овердрафт по дебетовым картам гасится без определенного графика.

    Главное, чтобы он был погашен не позднее установленного договором срока. При появлении средств на счете, они будут сразу же списаны в счет овердрафта.

    Тем самым увеличивая расходный лимит и возможность воспользоваться этими средствами вновь.

    Погашение овердрафта можно производить разными способами:

    • перечислением средств через онлайн-банкинг;
    • внесение средств через банкоматы и терминалы банка;
    • через банковский перевод;
    • через мобильные сервисы банка;
    • в кассе банка.

    Преимущества и недостатки

    Плюсы:

    • возможность воспользоваться заемными средствами банка при недостатке собственных;
    • простая процедура оформления;
    • легкое погашение.

    Минусом можно назвать то, что овердрафт – это все же кредит. Легко получить его, но сложно потом отдавать.

    Банки в последнее время навязывают карты с овердрафтом. Им это выгодно, но вы должны решить самостоятельно – выгодно ли это для вас.

    Овердрафт оказывается не так уж и страшен. Воспользоваться им можно в сложной ситуации. Главное, не терять голову и возвращать заемные средства банку вовремя.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
      • Регионы — 8 (800) 551-61-26

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как подключить овердрафт Сбербанка?

    Овердрафт простыми словами означает перерасход. Это кредит, доступный для клиентов-держателей пластиковых карт. Клиенты «Сбербанка» тоже могут воспользоваться его заемными средствами, причем часто эта услуга подключается им автоматически. Как снимать деньги с овердрафта и когда возвращать их банку?

    Как работает «Овердрафт» Сбербанка?

    Чтобы восстановить лимит, человеку нужно вернуть все 5000 рублей, положив их на карту. Сделать это можно в любой момент, даже в момент покупки техники. Сразу после возвращения займа, тот сразу становится доступным и человек снова может взять у банка взаймы 5000 рублей.

    Если из этих денег потратить не всю сумму, то остальные деньги можно потратить в следующий раз или же вернуть часть денег, которая уже была взята, а в следующий раз потратить полную сумму. Если человек не возвращает заем, значит, в момент любого поступления денег на карту банк автоматически вычтет из поступившей суммы свои деньги.

    Условия овердрафта в Сбербанке

    За пользованием займом банк берет проценты. Их размер может отличаться в зависимости от того, в какой валюте человек берет средства. Если клиент хочет увеличить лимит займа, тогда автоматически банк увеличит и размер процентов по новым цифрам. Если человек использует заем в размере 100%, то погасить задолженность он должен до конца следующего месяца.

    Отличие овердрафта от кредита

    Схожесть между этими понятиями очевидна – в обоих случаях человек берет заем в банке, но разница в том, что:

    • Овердрафт часто подключается с инициативы банка, а кредитная карта выдается только после одобрения заявления клиента.
    • Получая и отдавая деньги по овердрафту, человек может повторно брать заем, а если оформлять кредит, то повторно воспользоваться деньгами уже не получится (придется оформлять новый заем).
    • Размер кредита обычно выше.
    • Овердрафт погашается в полном объеме, а кредит гасится на протяжении всего срока действия договора.
    • По овердрафту человеку не нужны никакие обязательства, а по кредиту (особенно если он берется в крупном размере) банк требует залог или же поручителя.
    • Переплата по кредиту всегда меньше (процент меньше).

    Как подключить?

    Есть несколько вариантов:

    1. Авторизовать услугу при получении пластиковой карты. При подписании договора нужно поставить галочку на графе, где говорится об овердрафте, а также указать желаемую сумму займа.
    2. Обратиться в банк. Если на текущей банковской карте нет такой услуги, тогда можно открыть ее в любой момент.
    3. Активизировать услугу через интернет.

    Можно оформить услугу перерасхода средств на дебетовой, зарплатной карте. Есть еще такое понятие, как технический овердрафт – когда банк устанавливает клиенту такой лимит кредитования, который нужен ему для оформления платежа.

    Почему клиенты Сбербанка используют овердрафт?

    К этому способу займа денег люди обращаются по следующим причинам:

    • В любой момент можно занять недостающую сумму;
    • Снимать деньги с карты, где есть перерасход средств можно сколько угодно (в пределах лимита);
    • Не нужно объяснять в банке, куда клиент хочет потратить деньги, на какие цели;
    • Если лицо не пользуется овердрафтом, то банк не начисляет ему проценты;
    • Простое подключение – не нужно привлекать поручителей или предоставлять залог;
    • От услуги можно отказаться в любой момент, заранее погасив сумму задолженности.

    Как подтвердить платежеспособность?

    Сбербанк должен удостовериться в том, что клиент сможет погашать овердрафт. Для этого он должен запросить от клиента такие документы:

    1. Справку о заработной плате на текущем месте работы;
    2. Финансовые документы о расходах (для юридических лиц);
    3. Депозитный договор.

    Как оформить овердрафт юридическому лицу в Сбербанке?

    Услугой кратковременных заемных средств банка часто пользуются предприятия, организации, когда на счету ИП или юридического лица недостаточно денег. Сбербанк подключает услугу для фирм в том случае, если будет удостоверен в том, что на счету компании наблюдается миграция средств. Для этого нужно:

    • Пойти в обслуживающее отделение с письменным заявлением на подключение.
    • Предоставить финансовые и учредительные документы предприятия.
    • Получить одобрение по заявке и подтверждение сотрудником банка того, что услуга перерасхода была подключена.

    Как оформить услугу физическому лицу в Сбербанке?

    Она подключается автоматически при получении карты. Если же у человека есть такая карта, но нет услуги перерасхода, тогда он может подключить ее, обратившись с письменным заявлением, паспортом и справкой о доходах в отделение Сбербанка.

    Как пользоваться овердрафтом Сбербанка?

    Подключая эту услугу нужно понимать, что пользоваться заемными деньгами можно в любое время, за один раз можно использовать весь предоставленный лимит либо часть денег. Их можно обналичивать или использовать их в качестве безналичного расчета. Пользоваться займом можно тогда, когда на карте уже закончились собственные средства.

    Как узнать размер процента?

    1. В договоре обязательно должна быть указана процентная ставка;
    2. Обратиться в банк и узнать интересующую информацию;
    3. Через интернет-банкинг.

    Для физических лиц процент составляет 18% со взятой суммы в рублях. Если человек берет заемные средства в долларах, тогда он может рассчитывать на 16% годовых. Если клиент желает увеличить лимит, то он должен понимать, что тогда будет увеличен и процент.

    Как отключить овердрафт в Сбербанке?

    Несмотря на то что с помощью этой услуги можно произвести оплату недостающих средств, многие клиенты банка хотят отказаться от нее. Люди не хотят уходить в долговые обязательства, платить немалые проценты, ведь наличие услуги по перерасходу средств всегда является соблазном для людей.

    Чтобы исключить всякую возможность использования заемных средств Сбербанка, необходимо указать нулевой кредитный лимит по карте в момент ее получения. Если клиент пользуется картой уже давно и перерасход был подключен изначально, то отключить его непросто. В онлайн режиме сделать этого нельзя. Нужно обращтиться лично в банк или написать письмо о том, что есть желание отключить услугу.

    Овердрафт для зарплатной карты Сбербанка

    Банковские сотрудники обычно подключают услугу при выдаче зарплатной карты с соблюдением таких условий:

    • Обязательно быть клиентом Сбербанка;
    • Регулярно получать зарплату на карту;
    • При увольнении услуга отключается автоматически.

    Размер займа для физических лиц меньше, чем для фирм и компаний.

    Овердрафт для кредитной карты Сбербанка

    Воспользоваться таким видом кредитования могут вкладчики банка, у которых имеется депозит. И если человеку вдруг срочно нужны будут деньги, то ему не нужно будет расторгать депозитный договор, а достаточно будет воспользоваться овердрафтом.

    Подключение услуги перерасхода – это возможность в любой момент воспользоваться деньгами банка, чтобы произвести оплату за покупку каких-то товаров, предоставление услуг и т. д. Клиент может использовать как все заемные средства сразу, так и часть средств, а погашать задолженность он должен не частями, а полностью.

    Как подключить овердрафт в Сбербанке: особенности услуги, условия и проценты

    Условия и преимущества услуги

    Для малого и среднего бизнеса в Сбербанке предусмотрен ряд кредитных продуктов, в том числе программа «Бизнес-овердрафт».

    ПАО Сбербанк, являясь крупнейшим финансовым партнёром в России как для физических, так и для юридических лиц, предлагает клиентам такую удобную форму кредитования, как овердрафт. Механизм овердрафта подразумевает возможность расхода денежных средств с превышением фактического остатка на счету с отсроченным возвратом и уплатой процентов за период использования заемных средств. Как инструмент, овердрафт используется:

    • физическими лицами для быстрого получения кредита на любые цели;
    • юридическими лицами для оптимизации процентных расходов и закрытия кассовых разрывов.

    Особенности и преимущества услуги

    Специфика такой услуги, как овердрафт от Сбербанка, на официальном сайте финансового учреждения описана довольно детально. Здесь же представлены базовые правила, по которым предоставляется данная услуга.

    Основным отличием овердрафта от кредита является то, что погашение задолженности осуществляется одним платежом по всей сумме займа, в то время как кредит можно погашать несколькими транзакциями. При этом списание просроченной задолженности осуществляется под высокий процент, что нужно учесть перед тем, как подключить овердрафт в Сбербанке.

    Для физических лиц практикуется так называемый принудительный овердрафт. Это означает, что любому клиенту, которого Сбербанк считается кредитоспособным, автоматически подключают данную опцию. Узнать, есть ли овердрафт на карте, можно у сотрудников банка в телефонном режиме или «онлайн». Если же опция не была активирована при открытии счета, то, вероятнее всего, на тот момент кредитная комиссия банка не могла объективно оценить платежеспособность клиента.

    Подключить овердрафт в Сбербанке физическим лицам можно также через специалистов Сбербанка, связавшись с ними любым удобным способом. Если за последние месяцы на счет стабильно поступали деньги, тогда банк с большой долей вероятности согласится сделать овердрафт на карте Сбербанка.

    Для клиентов, представляющих сектор малого предпринимательства, экспресс-овердрафт может стать эффективным инструментом для пополнения оборотных средств, что означает появление у небольшой компании новых возможностей для масштабирования и совершенствования бизнес-модели. Проверить овердрафт-статус можно, связавшись с менеджером банка по телефону или в онлайн-режиме.

    Для корпоративных клиентов Сбербанка главной функцией овердрафта является оптимизация финансовых потоков. Пользу финансового инструмента трудно переоценить, так как он позволяет оперативно компенсировать недостаток средств в необходимом объеме без оформления кредита. Узнать, подключен ли овердрафт, корпоративный клиент может в онлайн-режиме или по телефону.

    Для физических лиц овердрафт – это удобный инструмент кредитования под низкий процент. Даже если услуга не активирована, вы всегда можете получить овердрафт по карте в онлайн-режиме или посетив отделение банка. Также можно подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, хотя в большинстве случаев банк делает это автоматически и в принудительном порядке.

    Но наибольший интерес овердрафт представляет именно для юридических лиц, поскольку дает возможность бизнесу быстро производить взаиморасчеты с контрагентами при недостатке средств на расчетном счету. Сбербанк беспрепятственно предоставляет овердрафт тем клиентам, на счетах которых фиксируется постоянное движение денег. При поступлении суммы на предпринимательский счет, банк в автоматическом режиме взимает ранее выданную сумму с учетом процентов. Такой формат означает целый спектр выгод как для клиента, так и для банка.

    Как узнать процент овердрафта в Сбербанке

    Овердрафт для физических лиц

    • ежемесячный оборот по счету;
    • частота и стабильность пополнения счета;
    • дополнительные факторы платежеспособности.

    За пользование заемными средствами Сбербанк взимает комиссию. Для физических лиц – клиентов Сбербанка, предусмотрен диапазон от 23,9 до 27,9% годовых с обязательным 50-дневным льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются. Если овердрафт будет превышен, процент за пользование заемными средствами возрастёт и составит 36% годовых. Более точные условия карты с овердрафтом клиент может узнать, связавшись непосредственно с представителем банка.

    Овердрафт для физических лиц предоставляется через открытие кредитной карты с фиксированным лимитом или установку кредитного лимита на уже существующей карте. Большинство клиентов – это те, кто является участником зарплатного проекта Сбербанка. На зарплатный счет деньги поступают стабильно, а значит Сбербанк списать плату за овердрафт всегда может в начале месяца, когда заработная плата поступает на счет клиента. Для банка такой формат кредитования является гарантией платежеспособности клиента.

    Овердрафт для малого бизнеса

    Кредитная политика Сбербанка предполагает активное сотрудничество с представителями малого и среднего бизнеса. Для этой категории клиентов в банке предусмотрен ряд кредитных продуктов, в том числе программа «Бизнес-овердрафт», которая позволяет предпринимателям компенсировать временный недостаток средств на счёте.

    Овердрафт предоставляется клиентам с открытым расчетным счетом в ПАО «Сбербанк», чья годовая выручка не превышает 400 миллионов рублей. Максимальная сумма займа рассчитывается кредитной комиссией индивидуально, в соответствии с оборотом по конкретному счёту, но не превышает 17 миллионов рублей. Для сельскохозяйственных предприятий минимальный размер овердрафта составляет 100 тысяч рублей, а для других предприятий – 300 тысяч рублей.

    ПАО «Сбербанк» предлагает следующие условия предоставления овердрафта:

    • срок кредитования – до 1 года;
    • срок траншей – от 30 до 90 дней;
    • процентная ставка – от 12% в год;
    • вид обеспечения – поручительство физических лиц, являющихся владельцами бизнеса, или юридических лиц, связанных с заемщиком.

    Учреждение выставляет ряд требований к заемщику. В частности, компания должна быть резидентом РФ, а срок ведения ею хозяйственной деятельности не должен быть меньше 12 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей также предусмотрен возрастной ценз – на момент окончания периода кредитования возраст заемщика-предпринимателя не должен превышать 70 лет.

    Чтобы получить доступ к заемным средствам по программе «Бизнес-овердрафт», необходимо:

    • обратиться в кредитующий филиал Сбербанка России и записаться на встречу со специалистом;
    • ознакомиться со списком документов, которые необходимо предоставить банку;
    • совместно с сотрудником Сбербанка заполнить анкету на получение кредита;
    • предоставить банку все необходимые документы;
    • скоординировать вместе со специалистом время посещения вашего предприятия сотрудником банка для анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса;
    • дождаться окончательного решения Сбербанка о предоставлении услуги «Бизнес-овердрафт».

    Для малого бизнеса активация овердрафта в Сбербанке – это возможность на льготных условиях устранять кассовые разрывы быстрыми краткосрочными займами.

    Овердрафт в этом смысле гораздо привлекательнее кредита, поскольку ИП или юридическое лицо получает возможность воспользоваться нужной суммой в оперативном режиме без лишних бюрократических барьеров. Поэтому многие бизнесмены принимают решение оформить эту услугу.

    Овердрафт для юридических лиц

    Для корпоративных клиентов Сбербанк предлагает (кроме вышеперечисленных программ) такой кредитный продукт, как овердрафт с общим лимитом. Для группы компаний банком назначается так называемый казначей, который определяет и перераспределяет общий лимит овердрафтного займа между различными счетами. Также казначеем регулируются внутридневные лимиты по счетам компаний. Сбербанк покрывает дебетовый остаток, переводя денежные средства с основного счета.

    Овердрафт с общим лимитом от Сбербанка – это открытие кредитного лимита компании или группе компаний для устранения временных кассовых разрывов по счетам филиалов или дочерних структур. Финансирование счетов филиалов проводится через установку дневных лимитов (intra-day). Все задолженности, согласно условиям кредитования, покрываются каждый день за счет транзакций с основного счета головной компании или холдинга с фиксированным овердрафтным лимитом.

    Как подключить овердрафт

    Для того чтобы активировать услугу, физическому или юридическому лицу необходимо оставить соответствующую заявку в онлайн-режиме или в отделении банка. Возможность включить овердрафт онлайн – приятный бонус для той категории клиентов, которая не хочет тратить время на посещение отделения банка. После рассмотрения заявки между заявителем и банком подписывается договор на предоставление услуги с указанием условий кредитования, в том числе процентных ставок, сроков погашения и возможных штрафных санкций в случае просрочки погашения.

    Главное условие Сбербанка для открытия кредитного лимита – предоставление клиентом доказательств своей платежеспособности. Для физических лиц это, в первую очередь, средний ежемесячный оборот по счету. Именно поэтому банк легко открывает овердрафт для владельцев зарплатных карт Сбербанка. Для юридических лиц доказательством платежеспособности будет не только оборот по счету, но также положительная экспертная оценка финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

    Овердрафт на дебетовую карту Сбербанка

    Овердрафт по дебетовой карте Сбербанка – востребованная услуга среди клиентов банка. Популярность данного механизма кредитования объясняется такими преимуществами, как удобство и скорость. Удобство заключается в том, что клиент оплачивает только фактический период использования кредитных средств с возможностью «уложиться» в льготный период. При этом получение необходимой суммы осуществляется практически моментально – клиент просто пользуется дебетовой картой, в которой предусмотрен определенный кредитный лимит.

    Когда клиенту средства поступают на счет (например, зарплата), банк списывает деньги с учетом процентов. Для многих физических лиц, которые являются клиентами Сбербанка, дебетовые карты с овердрафтом являются повседневным инструментом, позволяющим совершать необходимые покупки в момент возникновения такой потребности, не ожидая поступления средств на счет.

    Узнать подробнее, что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте можно непосредственно на сайте банка . Финансовое учреждение предлагает разные типы карт, среди которых клиент сможет подобрать подходящий вариант.

    Овердрафт на зарплатную карту Сбербанка

    Одним из самых популярных вариантов дебетовых карт с овердрафтом являются зарплатные карты. Сбербанк рассматривает эту категорию клиентов как кредитоспособную, поэтому кредитный лимит устанавливается по умолчанию в рамках зарплатного проекта Сбербанка. При этом кредитный лимит напрямую зависит от размера заработной платы. Зачастую максимальная сумма существенно ниже, чем лимит по кредитной карте. Тем не менее многие клиенты отмечают, что это один из наиболее удобных способов получения нужной суммы взаймы, исключающий утомительные бюрократические процедуры.

    Зарплатная карта Сбербанка, на которой активирован овердрафт, даёт возможность клиенту «уйти в минус». Заемные средства будут автоматически возвращены банку с учетом процентов при перечислении на карту заработной платы. Чтобы узнать овердрафт по своей карте, достаточно связаться с сотрудниками банка.

    Как в Сбербанке отключить овердрафт

    Хотя овердрафт большинством клиентов воспринимается как удобная альтернатива кредитам и кредитным картам, некоторые пользователи весьма осторожно относятся к данной услуге. Это объясняется тем, что, во-первых, за пользование кредитом приходится платить немалый процент, а во-вторых, у клиента всегда есть соблазн «зайти в минус», совершая нерациональные покупки.

    Чтобы исключить ситуации, когда у вас списали деньги за пользование займом, как клиент вы можете отказаться от овердрафта при открытии карты, указав нулевой кредитный лимит. Но можно ли отказаться от овердрафта, если эта опция уже активирована? На практике сделать это непросто, поскольку такой функции, как отключить овердрафт в Сбербанке онлайн не предусмотрено. В этом случае самый действенный способ – явиться в отделение Сбербанка и написать заявление. Других вариантов того, как отключить овердрафт на карте Сбербанка, на сегодняшний день не предусмотрено.

    Итак, мы рассмотрели, что такое проценты по овердрафту Сбербанка и как проверить овердрафт на карте. Также узнали технические моменты начисления процентов и что значит овердрафтная карта Сбербанка. Несмотря на то что многие клиенты осторожно относятся ко всем формам кредита, овердрафт является одним из наиболее недорогих вариантов быстрого получения займа. Учитывая то, что система оповещения Сбербанка предусматривает обязательную отправку СМС об overdraft-операции, клиенту не стоит опасаться того, что средства будут списаны без его ведома.

    Напоследок хочется отметить, что овердрафт как услуга доступна не только гражданам РФ. В частности, карта овердрафт БПС-Сбербанк – удобный финансовый инструмент, востребованный среди жителей Беларуси.

    Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

    Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, bizneslab.com, delen.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector