Положение о банковской тайне

Коммерческую тайну Акционерного коммерческого Сберегательного банка России составляют не являющиеся государственными секретами сведенья, связанные с технологической информации, управлением, финансами, и другой деятельности Банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие).

Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними.

Коммерческая тайна определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного субъекта рыночных отношений.

Коммерческая тайна является собственностью Банка, не подлежит разглашению, несанкционированной передаче, опубликованию в открытой печати, передачах по радио и телевидению.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом совместной деятельности двух и более банков или иных организаций, может быть собственностью двух и более банков или иных организаций. Это обстоятельство должно найти отражение в договоре или ином документе (соглашении), предусматривающем ответственность за разглашение.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом выполнения работником Банка своих служебных обязанностей, составляет собственность Банка и не подлежит копированию и использованию в личных целях.

Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной частью деятельности Банка.

Содержание

2. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния.

2.1. Структура агрегированного бухгалтерского баланса банка и отчета о прибылях и убытках.

Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка

Российской Федерации (Сбербанк России)

1. Денежные средства и счета в Центральном банке РФ

2. Государственные долговые обязательства

3. Средства в кредитных организациях

4. Чистые вложения в ценные бумаги для перепродажи.

4.1. Ценные бумаги для перепродажи (балансовая стоимость)

4.2. Резерв под возможное обесценение ценных бумаг

5. Ссудная и приравненная к ней задолженность

5а. Проценты начисленные (включая просроченные)

6. Средства, переданные в лизинг

7. Резервы на возможные потери

8. Чистая ссудная задолженность

9. Возмещение разницы между расчетным и созданным резервом на возможные потери по ссудам в 1994 году

10. Основные средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы

11. Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли

11.1. Долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли (балансовая стоимость)

11.2. Резерв под возможное обесценение ценных бумаг и долей

12. Наращенные доходы

13. Прочие активы

14. Всего активов

15. Кредиты, полученные банками от Центрального банка РФ

16. Средства кредитных организаций

17. Средства клиентов

17.1, в том числе вклады физических лиц

18. Наращенные расходы

19. Выпущенные долговые обязательства

20. Прочие обязательства

21. Резервы на возможные потери по расчетам с дебиторами, риски и обязательства

22. Всего обязательств

23. Уставный капитал — Средства акционеров (участников), в т.ч.:

23.1. Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

23.2. Зарегистрированные привилегированные акции

23.3. Незарегистрированный уставный капитал не акционерных банков

24. Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников)

24а. Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом)

25. Эмиссионный доход

26. Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации

27. Переоценка основных средств

28. Чистая прибыль (убыток) отчетного периода

29. Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года

30. Распределенная прибыль (исключая дивиденды)

31. Нераспределенная прибыль

32. Расходы и риски, влияющие на собственные средства

33. Всего собственных средств

34. Всего пассивов

35. Безотзывные обязательства кредитной организации

36. Гарантии, выданные кредитной организацией

Операции по счетам доверительного управления не производились

Проверенная годовая бухгалтерская отчетность во всех существенных аспектах подготовлена в соответствия с законодательством и нормативными актами, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и подготовки бухгалтерской отчетности в Российской Федерации, и принятыми принципами ведения бухгалтерского учета. Достоверность баланса подтверждена.

Отчет о прибылях и убытках

Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка

Российской Федерации (Сбербанк России)

Проценты, полученные и аналогичные доходы от:

1. Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов,

займов и на счетах в других банках

2. Ссуд, предоставленных другим клиентам

3. Средств, переданных в лизинг

4. Ценных бумаг с фиксированным доходом

5. Других источников

6. Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (сумма ст. с 1 по 5)

Проценты, уплаченные и аналогичные расходы по:

7. Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты

8. Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты

9. Выпущенным долговым ценным бумагам

10. Арендной плате

11. Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы: (сумма ст. с 7 по 10)

12. Чистые процентные и аналогичные доходы (ст. 6- ст. 11)

13. Комиссионные доходы

14. Комиссионные расходы

15. Чистый комиссионный доход (ст. 13 -ст. 14)

Прочие операционные доходы:

16. Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы

17. Доходы от операций по купле — продаже драгоценных металлов, ценных

бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки

драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества

18. Доходы, полученные в форме дивидендов

19. Другие текущие доходы

20. Итого прочие операционные доходы: (сумма ст. с 16 по 19)

21. Текущие доходы: (ст. 12 + ст. 15 + ст. 20)

Прочие операционные расходы:

22. Расходы по оплате труда

23. Эксплуатационные расходы

24. Расходы от операций с иностранной валютой и другими

валютными ценностями, включая курсовые разницы

25. Расходы от операций по купле — продаже драгоценных металлов,

ценных бумаг и другого имущества, операций РЕПО, отрицательные

результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг

26. Другие текущие расходы

27. Всего прочих операционных расходов: (сумма ст. с 22 по 26)

28. Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета

непредвиденных доходов: (ст. 21 — ст. 27)

29. Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам

30. Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг

31. Изменение величины прочих резервов

32. Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов: (ст. 28 — ст. 29 — ст. 30 — ст. 31)

33. Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов

34. Чистый доход до выплаты налога на прибыль: (ст. 32 + ст. 33)

35. Налог на прибыль

36. Отсроченный налог на прибыль

36а. Непредвиденные расходы после налогообложения

37. Чистая прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 — ст. 35 — ст. 36 — ст. З6а)

Положение о коммерческой тайне банка

Коммерческую тайну Акционерного коммерческого Сберегательного банка России составляют не являющиеся государственными секретами сведенья, связанные с технологической информации, управлением, финансами, и другой деятельности Банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие).

Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними.

Коммерческая тайна определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного субъекта рыночных отношений.

Коммерческая тайна является собственностью Банка, не подлежит разглашению, несанкционированной передаче, опубликованию в открытой печати, передачах по радио и телевидению.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом совместной деятельности двух и более банков или иных организаций, может быть собственностью двух и более банков или иных организаций. Это обстоятельство должно найти отражение в договоре или ином документе (соглашении), предусматривающем ответственность за разглашение.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом выполнения работником Банка своих служебных обязанностей, составляет собственность Банка и не подлежит копированию и использованию в личных целях.

Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной частью деятельности Банка.

За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, и нарушение порядка защиты таких сведений сотрудники Банка, а так же лица, уволенные из системы Сбербанка, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством РФ (УГ РФ статья 183)

Положение о сведениях, составляющих конфиденциальную информацию и основных мерах по организации ее защиты

1. Нормативные документы

Положение о сведениях, составляющих конфиденциальную информацию в «ВАШ БАНК» (далее Банк), и основных мерах по организации ее защиты (далее — Положение) разработано в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального Закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального Закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» N 149-ФЗ от 27 июля 2006 года, Федерального закона «О коммерческой тайне» N 98 ФЗ от 29 июля 2004 года, Указа Президента Российской Федерации «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера» N 188 от 6 марта 1997 года, Устава Банка, Политике информационной безопасности, Порядком предоставления информации о клиентах, Положения о категорировании ресурсов информационной банковской системы и иных внутренних документов Банка.

Это интересно:  Как не платить взносы в снт

Положение определяет характер сведений, содержащих конфиденциальную информацию в Банке и предусматривает основные административные меры по защите такой информации от несанкционированного доступа с целью предотвращения нанесения возможного экономического и морального ущерба Банку, его клиентам, корреспондентам и партнерам со стороны сотрудников Банка, а также иных физических и юридических лиц в результате их неправомерных или неосторожных действий.

Настоящим Положением определен Перечень конфиденциальных сведений Банка, составляющих банковскую и коммерческую тайну, а также персональные данные (приложение № 1), Инструкция Банка о порядке работы с документами, содержащими конфиденциальную информацию (приложение № 2), Форма Обязательства о неразглашении банковской и коммерческой тайн Банка (Приложение 3), Форма Журнала учета документов, содержащих конфиденциальную информацию Банка (Приложение 4) и Форма Соглашения о конфиденциальности Банка (Приложение 5).

2. Общие положения

Банк, как собственник (владелец) информации, принимает меры по защите банковской тайны, персональных данных, служебной тайны, своей коммерческой тайны и другой информации в соответствии с предоставленными ему действующим законодательством правами и обязанностями.

К категориям конфиденциальных относятся сведения, удовлетворяющие следующим критериям:

Банк, как собственник (владелец) информации, составляющей коммерческую тайну, имеет право передавать и продавать ее другим юридическим и физическим лицам в качестве товара при условии, что данная сделка не противоречит обязательствам Банка, не ущемляет права и не наносит вред самому Банку, его сотрудникам, клиентам или корреспондентам.

Раскрытие юридическим или физическим лицам коммерческой тайны Банка возможно в случае привлечения их к совместной хозяйственной, финансовой и иной деятельности, требующей передачи конфиденциальных сведений, и только в том объеме, который необходим для реализации целей и задач Банка, а также при условии принятия ими на себя обязательств по неразглашению и исключению неправомерного использования полученных сведений (передача конфиденциальных сведений может оформляться Соглашением о конфиденциальности – Приложение 5).

Право принятия решения на передачу (предоставление) конфиденциальных сведений третьим лицам предоставлено только Председателю Правления и Заместителям Председателя Правления Банка.

Конфиденциальные сведения других юридических или физических лиц, переданные Банку для выполнения работ или осуществления иной совместной деятельности, и в отношении которых Банк взял на себя обязательство о неразглашении и исключении неправомерного их использования, подлежат защите наравне с другими сведениями, составляющими коммерческую тайну Банка (получение конфиденциальных сведений может оформляться Соглашением о конфиденциальности – Приложение 5).

Вся информация, предоставляемая раскрывающей стороной получающей стороне, остается исключительной собственностью раскрывающей стороны.

Информация не считается коммерческой тайной, а получающая ее сторона не будет иметь никаких обязательств в отношении данной информации, если она:

На основании действующего законодательства и в соответствии с настоящим Положением защите подлежит конфиденциальная информация, содержащаяся как в документах на бумажных носителях, так и в электронном виде, подразделяемая на сведения, составляющие банковскую, коммерческую тайну и персональные данные.

Банковская тайна (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности») — Сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов Банка, а также сведения о них самих. Порядок допуска к информации, содержащей банковскую тайну, и исчерпывающий перечень третьих лиц, имеющих право на получение сведений об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка определен ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Коммерческая (служебная) тайна (ст. 139 ГК РФ) — Сведения, имеющие действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу их неизвестности третьим лицам, и закрытые от свободного доступа обладателем информации — Банком, его партнерами, клиентами и корреспондентами. Порядок раскрытия и передачи документов, содержащих коммерческую (служебную) тайну, в Банке определяется настоящим Положением и другими нормативными актами Банка.

Персональные данные (ст.3, п.2 Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных») — Любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация;

К данной категории конфиденциальной информации относятся сведения о персонале Банка, а также личные данные граждан – акционеров, клиентов, партнеров Банка, его вкладчиков.

3. Учет, хранение и использование конфиденциальных документов

Учет, хранение и использование документов и других носителей конфиденциальной информации, осуществляется в соответствии с инструкциями по делопроизводству, правилами пользования архивными документами, приказами и распоряжениями руководства Банка.

Допуск к документам, содержащим конфиденциальную информацию, предоставляется только ограниченному кругу лиц, являющихся непосредственно исполнителями указанных документов, либо лицами, допущенными к работе с такой информацией в соответствии со своими должностными обязанностями или получившим разрешение в установленном настоящим Положением порядке.

Порядок работы с конфиденциальными документами в Банке определяется «Инструкцией Банка о порядке работы с документами, содержащими конфиденциальную информацию» (Приложение № 2).

Представители сторонних организаций, а также частные лица могут быть допущены к ознакомлению и работе с документами, содержащими банковскую или коммерческую тайну, только с разрешения Председателя Правления Банка, Заместителя Председателя Правления Банка, а также уполномоченных ими должностных лиц, в ведении которых находятся эти материалы. Настоящий абзац не распространяется на информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов Банка, тайна которых гарантируется федеральным законом.

Предоставление документов, содержащих конфиденциальную информацию, по запросам судебно-следственных, фискальных и других государственных контролирующих органов в отношении клиентов, корреспондентов и партнеров Банка осуществляется на основании распоряжений Председателя Правления Банка, Заместителей Председателя Правления Банка, либо уполномоченных им заместителей в строгом соответствии с порядком, определенным ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

4. Порядок допуска сотрудников Банка к сведениям, составляющим банковскую и коммерческую тайну

Допуск сотрудников к сведениям, составляющим банковскую и коммерческую тайну, персональным данным осуществляется Председателем Правления Банка, Заместителями Председателя Правления Банка или уполномоченными ими должностными лицами. Уполномоченные должностные лица Банка обязаны обеспечить систематический контроль за допуском к этим сведениям только тех лиц, которым они необходимы для выполнения служебных обязанностей.

К сведениям, составляющим банковскую и коммерческую тайну, персональным данным допускаются лица, личные и деловые качества которых обеспечивают их способность хранить конфиденциальную информацию. До получения доступа к работе, связанной с конфиденциальными сведениями, им необходимо изучить настоящее Положение, инструкции по делопроизводству, правила пользования архивными документами, дать письменное обязательство о сохранении банковской и коммерческой тайны, персональных данных, которое подлежит приобщению к Личному делу сотрудника.

5. Требования к сотрудникам Банка

Сотрудники Банка, допущенные к документам, содержащим конфиденциальные сведения, обязаны:

Сотрудникам банка запрещается:

6. Меры по контролю за обеспечением сохранности документов, содержащих конфиденциальные сведения

Контроль за обеспечением сохранности документов, содержащих конфиденциальные сведения, осуществляется в целях изучения и оценки состояния сохранности конфиденциальной информации, выявления и установления причин недостатков, и выработки предложений по их устранению.

Текущий контроль за соблюдением требований обеспечения режима при работе с документами на бумажных носителях, содержащих конфиденциальную информацию, осуществляется сотрудниками Управления безопасности и ответственным за работу с персоналом совместно с руководителями структурных подразделений Банка.

Меры по контролю должны включать в себя:

Для проведения проверок порядка хранения и использования документов, содержащих сведения, составляющие банковскую, коммерческую тайну и персональные данные, на основании приказа (распоряжения) руководства Банка, создается рабочая группа, которая комплектуется в составе не менее трех человек, допущенных к работе с конфиденциальными материалами. Проверяющие имеют право знакомиться со всеми документами, журналами и другими материалами, имеющими отношение к проверяемым вопросам, а также проводить беседы, консультироваться со специалистами и исполнителями, требовать представления письменных объяснений, справок и отчетов по всем вопросам, входящим в компетенцию рабочей группы.

При проверках присутствует руководитель структурного подразделения или его заместитель. По результатам проверок составляется акт или справка с отражением в нем наличия документов, состояния работы с конфиденциальными документами, выявленных недостатков и предложений по их устранению. Акт предоставляется руководству Банка. При выявлении случаев утраты документов или разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну и персональные данные, собранные материалы рассматриваются на заседании Правления Банка.

7. Ответственность за утрату документов, содержащих конфиденциальные сведения, их разглашение и неправомерное использование

Под разглашением сведений, составляющих банковскую, коммерческую тайну, отнесенных к конфиденциальной информации, понимаются действие или бездействие, в результате которых информация, составляющая банковскую, коммерческую тайну или отнесенная к конфиденциальной, в любой возможной форме (устной, письменной, иной форме, в том числе с использованием технических средств) становится известной третьим лицам без согласия обладателя такой информации либо вопреки трудовому договору.

Под незаконным использованием сведений, составляющих банковскую, или коммерческую тайну, понимается возмездная или иная целенаправленная передача сведений посторонним лицам, либо принятие сотрудником Банка различных решений с использованием конфиденциальной информации в своих личных интересах или в интересах третьих лиц.

Под утратой документов, содержащих сведения, относящиеся к банковской или коммерческой тайне, понимается выход (в том числе и временный) документов из владения ответственного за их сохранность лица, которому они были доверены по работе, являющийся результатом нарушения установленных правил обращения с ними, вследствие чего эти документы и их содержание стали достоянием посторонних лиц.

Разглашение сведений, составляющих банковскую или коммерческую тайну, а также персональных данных Банка, его клиентов, корреспондентов и партнеров, незаконное использование таких сведений, а также утрата документов, содержащих данную информацию, влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством, в том числе: дисциплинарную, вплоть до увольнения со службы в Банке, уголовную ответственность (ст. 183 УК РФ), а также гражданско-правовую, в части возмещения убытков, причиненных Банку, его клиентам и корреспондентам в результате разглашения конфиденциальной информации (ч.2 ст. 139 ГК РФ).

Это интересно:  Постоянно звонят с разных номеров

8. Заключительные положения

Положение вступает в силу с момента его утверждения Председателем Правления Банка.

Все изменения и дополнения вносятся в настоящее Положение по инициативе Председателя Правления, Заместителя Председателя Правления , Руководителя Службы внутреннего контроля, начальника Управления безопасности, начальника Отдела информационной безопасности и вступают в действие после их утверждения Советом Директоров.

Если в результате внесения изменений в законодательство Российской Федерации, нормативные акты Банка России или Устав Банка отдельные статьи настоящего Положения вступают в противоречие с законодательными актами или Уставом Банка, они утрачивают силу, и до момента внесения изменения в Положение сотрудники Банка руководствуются законодательными актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом Банка.

Приложение 1 — Перечень конфиденциальных сведений Банка, составляющих банковскую и коммерческую тайну, а также персональные данные

1. Сведения, составляющие Банковскую тайну:

2. Сведения, составляющие Коммерческую тайну:

3. Сведения являющиеся Персональными данными:

Носителями конфиденциальной информации могут выступать:

Приложение 2 — Инструкция Банка о порядке работы с документами, содержащими конфиденциальную информацию

Общие положения

Настоящая Инструкция разработана на основании законодательных актов Российской Федерации, в соответствии с требованиями Положения о сведениях, составляющих конфиденциальную информацию в Банке и основных мерах по организации ее защиты”

Настоящей Инструкцией определяются:

Допуск сотрудников к работе с конфиденциальными документами

К работе с конфиденциальными документами допускаются сотрудники, изучившие требования действующих Положений и инструкций по обеспечению безопасности конфиденциальной информации, прошедшие инструктаж в Отделе информационной безопасности, получившие разрешение Правления либо уполномоченных Правлением должностных лиц на допуск к соответствующим данным, и давшие письменное обязательство о неразглашении сведений.

Письменное обязательство дается сотрудником при приеме на работу и хранится постоянно в его личном деле.

Руководитель структурного подразделения в пределах предоставленных ему полномочий определяет непосредственных исполнителей и допускает их к работе только с теми конфиденциальными документами, которые требуются для выполнения служебных обязанностей и непосредственно относятся к их деятельности.

Порядок определения степени конфиденциальности документов

Ответственность за правильность установления грифа ограничение доступа (конфиденциальности) к документу возлагается на исполнителя. При отнесении документа к документам, имеющим конфиденциальный характер, исполнитель руководствуется Перечнем конфиденциальных сведений Банка, составляющих банковскую и коммерческую тайну, также персональные данные. При возникновении сомнений в правильности принимаемых решений относительно отнесения документа к документу, содержащему конфиденциальную информацию исполнитель обязан обратиться за указаниями к руководителю структурного подразделения, либо получить разъяснения от сотрудника Отдела информационной безопасности, отвечающего за информационную безопасность.

Организация хранения документов и материалов, содержащих коммерческую (банковскую) тайну

Все листы документа, содержащего коммерческую (банковскую) тайну, должны быть пронумерованы и жестко скреплены между собой. Документы, для которых предусмотрен и ведется внутренний учет (клиентские дела, документы операционного дня, дела с контрактами и договорами, дела с финансовой отчетностью и т.д.) дополнительной регистрации не подвергаются. Все документы, содержащие коммерческую (банковскую) тайну, персональные данные, должны храниться в служебных помещениях в сейфах, или отдельно закрываемых шкафах, или в других местах, исключающих доступ посторонних лиц.

При необходимости совместного хранения некоторого количества документов, они объединяются в дело. При наличии в деле хотя бы одного конфиденциального документа режим учета и хранения дела должен соответствовать режиму, предусмотренному для документов, содержащих коммерческую (банковскую) тайну и персональные данные. Отдельные документы, с разрешения Правления либо уполномоченных Правлением должностных лиц, могут находиться у исполнителя в течение времени, необходимого для выполнения задания, при условии полного обеспечения их сохранности.

Вынос из здания конфиденциальных документов для их согласования, подписи, и т.п. разрешается только с письменного согласия руководителя соответствующего структурного подразделения, согласованного с Правлением либо уполномоченными Правлением должностными лицами.

Порядок работы исполнителей с конфиденциальными документами

В подразделениях Банка учет документов и магнитных носителей с конфиденциальными документами осуществляется ответственными лицами (далее – администратор информационной безопасности), которым поручен прием и учет открытой документации. Администраторы информационной безопасности назначаются приказом Председателя Правления Банка. Сотрудник, допущенный к работе с конфиденциальными документами, обязан: При разработке нового документа:

При работе с документами, содержащими конфиденциальную информацию:

При уничтожении документа:

При отсутствии или смене администратора информационной безопасности подразделения:

При работе с конфиденциальными документами запрещается:

Приложение 3 — Обязательство о неразглашении банковской и коммерческой тайн Банка

Я, __________________________ в качестве работника «ВАШ БАНК», далее Банк, в период трудовых отношений с Банком (его правопреемником) и в течение 3-х лет после их окончания обязуюсь:

1) не разглашать сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайны Банка, а также персональные данные, которые мне будут доверены или станут известны по работе;

2) не передавать третьим лицам и не раскрывать публично сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайны Банка, а также персональные данные, без согласования с руководством Банка;

3) выполнять относящиеся ко мне требования приказов, инструкций и положений по обеспечению сохранности банковской и коммерческой тайн Банка, а также персональных данных;

4) в случае попытки посторонних лиц получить от меня сведения о банковской и коммерческой тайнах, о персональных данных Банка немедленно сообщить в Управление безопасности Банка;

5) не использовать знание банковской и коммерческой тайн Банка, а также персональных данных для занятий любой деятельностью, которая в качестве конкурентного действия может нанести ущерб Банку;

6) в случае моего увольнения все носители банковской и коммерческой тайн Банка, персональных данных (рукописи, черновики, чертежи, магнитные ленты, диски, дискеты, распечатки на принтерах, кино- и фотонегативы и позитивы, модели, материалы, изделия и пр.), которые находились в моем распоряжении в связи с выполнением мною служебных обязанностей во время работы в Банке, передать в Управление безопасности Банка;

7) об утрате или недостаче носителей банковской и коммерческой тайн, данных, удостоверений, пропусков, ключей от режимных помещений, хранилищ, сейфов (металлических шкафов), личных печатей и о других фактах, которые могут привести к разглашению банковской и коммерческой тайн Банка, персональных данных, а также о причинах и условиях возможной утечки сведений и хищений немедленно сообщать в Управление экономической защиты Банка.

Я подтверждаю, что не имею никаких обязательств перед каким-либо лицом или организацией, которые входят в противоречие с настоящим Обязательством или которые ограничивают мою деятельность в качестве работника Банка.

Я ознакомлен и отчетливо представляю Перечень сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайны, персональных данных принятый в «ВАШ БАНК».

Мне известно, что нарушение настоящего Обязательства может повлечь дисциплинарную, административную, гражданско-правовую или уголовную ответственность в соответствии с законодательством РФ: в виде дисциплинарного взыскания (вплоть до расторжения Трудового договора); штрафа, обязанности по возмещению ущерба Банку (убытков, упущенной выгоды и морального ущерба) и лишения свободы.

В связи с моим увольнением ОБЯЗУЮСЬ неукоснительно соблюдать настоящее Обязательство и в случае его нарушения нести ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

Приложение 4 — Журнал учета документов, содержащих конфиденциальную информацию Банка

Приложение 5 — Соглашение о конфиденциальности Банка

__________________________, далее именуемое __________________________, в лице __________________________, действующего на основании __________________________, и __________________________, далее именуемое «Раскрывающая сторона», в лице __________________________, действующего на основании __________________________, далее именуемое «Принимающая сторона», совестно именуемые «Стороны» заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:

1. Определения

Для целей настоящего Соглашения:

«Раскрывающая сторона» — Сторона, которая на законных основаниях владеет Конфиденциальной информацией и передает ее в пользование Принимающей стороне на условиях настоящего Соглашения.

«Принимающая сторона» — Сторона, которая принимает в пользование Конфиденциальную информацию от Раскрывающей стороны на условиях настоящего Соглашения.

«Конфиденциальная информация» — информация, которую Раскрывающая сторона передает Принимающей стороне. Конфиденциальная информация может быть сообщена в письменной форме либо в форме электронного файла. Информация будет считаться конфиденциальной информацией только в том случае, если будет определена в момент предоставления как Конфиденциальная информация с проставлением грифа «Конфиденциально».

Информация не будет считаться Конфиденциальной и Принимающая сторона не будет иметь никаких обязательств в отношении данной информации, если на дату подписания настоящего Соглашения эта информация:

является общедоступной (используется в печати и иных средствах массовой информации); была известна на законном основании Принимающей стороне до ее раскрытия Раскрывающей стороной; разрешена к распространению с письменного согласия Раскрывающей стороны; не может считаться конфиденциальной в соответствии с действующим законодательством.

2. Предмет соглашения

2.1 Раскрывающая сторона обязуется передать по письменному запросу Принимающей стороны во временное пользование Конфиденциальную информацию, а Принимающая сторона обязуется принять, обеспечить сохранность, неразглашение Конфиденциальной информации и использовать исключительно в целях __________________________.

3. Обязанности сторон

Принимающая сторона обязуется:

3.1 Использовать Конфиденциальную информацию исключительно в целях организации взаимовыгодного сотрудничества Сторон в финансовой области.

3.2 Обеспечить конфиденциальность информации, определенной Раскрывающей стороной как «Конфиденциальная», в течение срока действия данного Соглашения, а также в течение 1 (одного) года с момента прекращения его действия.

3.3 Не передавать Конфиденциальную информацию третьей стороне без предварительного письменного согласия Раскрывающей стороны.

3.4 Раскрывать Конфиденциальную информацию только тем сотрудникам Принимающей стороны, которые непосредственно принимают участие в __________________________ и только в той степени, в которой это необходимо для целей настоящего Соглашения. Принимающая сторона при этом обязуется проинформировать своих сотрудников о положениях настоящего Соглашения.

3.5 Раскрывать Конфиденциальную информацию только в соответствии с законодательством Российской Федерации или по предъявлению законного требования государственных или иных компетентных органов Российской Федерации только в объеме поступившего запроса.

Это интересно:  Отказ от госпитализации бланк 2019

3.6 Соблюдать столь же высокую степень конфиденциальности во избежание разглашения или использования Конфиденциальной информации, какую Принимающая сторона соблюдала бы в отношении своей собственной Конфиденциальной информации.

3.7 Незамедлительно сообщать Раскрывающей стороне о допущенном либо ставшем известном Принимающей стороне факте разглашения или угрозы разглашения, незаконном получении или незаконном использовании Конфиденциальной информации.

3.8 Сохранять режим коммерческой тайны в отношении Конфиденциальной информации весь период действия настоящего Соглашения и до истечения 5 (пяти) лет с момента получения от Передающей стороны Конфиденциальной информации.

Раскрывающая сторона обязуется:

3.9. Передавать Конфиденциальную информацию из рук в руки уполномоченному представителю Принимающей стороны либо в упаковке, исключающей просмотр содержащихся документов, без нарушения ее целостности.

4. Ответственность

4.1 Принимающая сторона будет ответственна за неумышленное разглашение или использование Конфиденциальной информации, если Принимающая сторона не соблюдает столь же высокой степени осторожности, какую бы она соблюдала в отношении своей собственной конфиденциальной информации, и после обнаружения неумышленного разглашения или использования этой информации она не пытается прекратить ее неумышленное разглашение или использование.

4.2 В случае установления вины Принимающей стороны в разглашении Конфиденциальной информации Раскрывающая сторона имеет право требовать возмещения реального ущерба, понесенного в связи с разглашением или несанкционированным использованием этой информации и уплаты штрафа в размере __________________________ (__________________________) рублей.

4.3. При несанкционированном разглашении или использовании Конфиденциальной информации лицами, заключившими с Принимающей стороной гражданско-правовые или трудовые договоры, Принимающая сторона по требованию Раскрывающей стороны оплачивает штраф в размере __________________________ (__________________________) рублей.

5. Срок действия соглашения

5.1 Соглашение вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует 1 (один) год. Срок действия Соглашения может быть пролонгирован.

5.2 Соглашение может быть расторгнуто по первому письменному требованию любой из Сторон, направленного другой Стороне не менее чем за 30 (тридцать) дней до даты такого расторжения, а также прекращено в случае обоюдного согласия Сторон о расторжении настоящего Соглашения в срок, указанный в соответствующих изменениях и дополнениях к Соглашению.

5.3 В случае прекращения действия Соглашения Стороны обязуются в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты прекращения Соглашения возвратить всю предоставленную Конфиденциальную информацию, полученную от другой Стороны, а также копии (в том числе компьютерные версии или копии на электронных носителях).

6. Реорганизация и ликвидация

6.1 В случае реорганизации любой из Сторон настоящего Соглашения все права и обязанности Сторон по настоящему Соглашению переходят к правопреемникам реорганизованной Стороны и такие правопреемники будут нести все права и обязанности по настоящему Соглашению в отношении другой Стороны.

6.2. В случае ликвидации какой-либо Стороны такая Сторона обязана до завершения ликвидации вернуть Раскрывающей стороне все оригиналы и копии (или обеспечить уничтожение копий) всех материальных носителей Информации, составляющей Коммерческую тайну, полученных от этой Стороны.

7. Разрешение споров

7.1 Стороны примут все необходимые меры для урегулирования споров путем переговоров. При невозможности решения разногласий путем переговоров, все споры, разногласия или требования, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, подлежат разрешению в Арбитражном суде.

8. Прочие условия

8.1 Отношения Сторон по настоящему Соглашению регулируются правом Российской Федерации.

8.2 Конфиденциальная информация, передаваемая Раскрывающей стороной Принимающей стороне в какой-либо форме согласно настоящему Соглашению, будет и останется исключительной собственностью Раскрывающей стороны, и переданная информация и любые ее копии должны немедленно возвращаться по письменному требованию Раскрывающей стороне.

8.3 Все приложения, изменения и дополнения к настоящему Соглашению должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

9. Уведомления

9.1 Вся Конфиденциальная Информация считается надлежащим образом представленной, если передана лично или с курьером по нижеследующему адресу с указанием имени уполномоченного сотрудника:

При доставке в адрес __________________________: Индекс, _______________________, вниманию ______________

При доставке в адрес Компании: _________________________, вниманию _______________ или по иному адресу, указанному одной Стороной другой Стороне в уведомлении, отправленному по вышеуказанному адресу.

9.2. Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон. Оба экземпляра имеют равную юридическую силу.

О банковской тайне

Право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений вытекает из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия. Законом устанавливаются как виды и объем сведений о банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, составляющих банковскую тайну, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении (Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 N 8-П).

Что такое банковская тайна

— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

— размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

— осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

— купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— выдача банковских гарантий;

— осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

2) о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Гражданское законодательство рассматривает в качестве информации о счетах и вкладах граждан сведения о наличии счета (вклада) в конкретной кредитной организации, о владельце счета, о произведенных операциях по счету. Такие сведения содержатся в первичных документах (платежные поручения и т.п.), кассовых документах, различных ведомостях, выписках со счетов. Причем в выписке из корреспондентского счета отражаются сведения в отношении всех клиентов банка за определенный период по всем операциям банка (порядковый номер операции, сальдо по счету, номер счета клиента, суммы платежа, ссылки на платежное поручение) (Определение Конституционного Суда РФ от 19.01.2005 N 10-О).

3) о клиенте и корреспонденте.

Гарантами соблюдения банковской тайны являются кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов (агентство по страхованию вкладов) (ст. 26 Закона N 395-1).

Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну

Как отмечено в Определении Конституционного Суда РФ от 19.01.2005 N 10-О, банковская тайна служит как обеспечению условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, так и гарантированию основных прав граждан и защищаемых Конституцией Российской Федерации интересов физических и юридических лиц. Отступления от банковской тайны в силу ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации могут допускаться только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Государственным органам и их должностным лицам сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (ч. 2 ст. 857 ГК РФ). Случаи и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, государственным органам и их должностным лицам предусмотрены ст. 26 Закона N 395-1. В данной норме установлено, что справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются данным лицам в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности.

Рассмотрим порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, на примере налоговых органов.

Предоставление сведений налоговым органам

Банки обязаны выдавать налоговым органам (ст. 86 НК РФ):

— справки о наличии счетов в банке;

— справки об остатках денежных средств на счетах;

— выписки по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей).

На практике правомерен вопрос о возможности получения налоговыми органами информации о движении денежных средств по счету. Правоприменительная практика арбитражных судов исходит из возможности получения налоговыми органами такой информации.

Форма и Порядок представления банками информации по запросам налоговых органов установлены Приказом ФНС России от 30.03.2007 N ММ-3-06/178@. Данным Приказом утверждены:

— Порядок представления банками информации о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, об операциях на счетах по запросам налоговых органов;

— форма справки о наличии счетов в банке у организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет);

— форма справки об остатках денежных средств на счете (счетах) организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет);

— форма выписки по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет).

Финансовая газета», 2011, N 42 С.Гаврилова Ведущий юрист ООО «РосКо — Консалтинг и аудит»

Статья написана по материалам сайтов: studwood.ru, securitypolicy.ru, rosco.su.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий