+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Проблемы с кредитом что делать

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту. Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье. Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Перекредитование в другом банке

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Это интересно:  Дтп на встречной полосе

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Men’s Health. Журнал

Что делать, если: проблемы с кредитом

Сейчас время такое: или тебя с работы выгонят, или банк обанкротится. В обоих случаях могут возникнуть проблемы, решить которые, впрочем, можно.

адвокат Павел Астахов утверждает, что злых банков не стоит бояться — с ними надо вести переговоры.

Может банк потребовать досрочного погашения кредита или повысить процент?
Изменять условия кредитного договора банк не вправе, если в договоре не оговорено такое право. Обратиться к своему клиенту с просьбой о досрочной выплате части кредита банк теоретически может, но клиент не обязан соглашаться на это. Страшные истории о мелких придирках со стороны банков с целью пересмотра условий договора призваны скорее дисциплинировать потребителей кредитных услуг.

Если банк подал в суд, надо идти на слушания или лучше скрываться?
Заочное решение суда нежелательно в любом случае. Оно более уязвимо с точки зрения обжалования и объективно является менее обоснованным, не учитывает ни в коей мере интересов отсутствующей стороны. Возможно, выступив на слушаниях, вы найдете доводы, которые позволят суду принять решение с исполнением в наиболее удобной для неплательщика форме.

ИЛЛЮСТРАЦИЯ: ВАЛЕНТИН ТКАЧ, ФОТО: TASS-PHOTO

Проблемы с кредитами — что делать, как избавиться от кредитов законно

Мы продолжаем разговор, который начали в предыдущей статье «Как избавиться от кредитов, если платить нечем».

В последнее время все чаще люди обращаются в суды для защиты своих нарушенных прав, свобод и охраняемых законом интересов в области кредитования граждан.

Изучив судебную практику за последние годы было отмечено, что значительную часть гражданских дел по кредитным спорам составляют дела по искам о взыскании задолженности с заемщиков и поручителей — физических лиц, об обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита, о досрочном возврате кредита, заявленным кредитными организациями.

Рассматривая вопрос о проблемах с кредитами и что с ним делать, многие граждане обращаются, как правило, в суд или к мировым судьям с исками о признании недействительными отдельных условий кредитных договоров, взыскании в связи с этим убытков, прекращении залога либо поручительства.

Сущность проблемы с кредитом и главного вопроса – «что делать?» основана, прежде всего, на предмете кредита.

В рассмотрении вопроса об избавлении от кредита на законных основаниях, прежде всего нельзя забывать, что каждый человек оформляющий кредит, оформляет его на потребительские нужды. А значит, как потребитель может сослаться на такой Федеральный закон, как ФЗ «О защите прав потребителей».

Статья 16 названного Закона предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 6 ст. 24 указанного Закона в случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретенного потребителем за счет потребительского кредита (займа), продавец обязан возвратить потребителю уплаченную за товар денежную сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в защиту прав и законных интересов неопределенного круга потребителей указанными лицами могут быть заявлены лишь требования, целью которых является признание действий ответчика противоправными или прекращение противоправных действий ответчика.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципов разумности и справедливости.

Это интересно:  Можно ли поменять фамилию на любую другую

Если со стороны кредитора имело место нарушение прав потребителя, выразившееся во включении в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, то требование заемщика в части взыскания морального вреда является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, законно избавиться от кредита можно, признав договор кредитования недействительным на основаниях, предусмотренных Федеральным законом «О защите прав потребителей».

Ситуация когда нечем платить кредит, а дом в залоге сегодня не редкость. И причинами этому могут быть абсолютно различны: Это и потеря работы, и болезнь и другие варианты.

Ранее мы говорили реструктуризация займа, то есть о пересмотре условий ипотеки и увеличение срока за счет уменьшения ежемесячного платежа. Схемы могут быть разными. Не стоит забыть, что чтобы получить возможность использования реструктуризации, необходимо не только находится в тяжелой жизненной ситуации, но и подтвердить её.

Например, факт увольнения и отсутствия получения доходов вы можете подтвердить справкой из пенсионного фонда или центра занятости. Но будьте готовы к тому, что банк затребует справку о составе семьи и на основании справки о составе семьи — справку о доходах от каждого члена семьи.

Есть и другие способы, в случае если дом в залоге у банка, а платить нечем. Например, отсрочка платежа. Обычно банки предоставляют такую отсрочку по заявлению на срок не более 3-х месяцев. Основания различные, в том числе в случае потери работы (в особенности по сокращению). Часто банк предоставляет отсрочку семьям, в которых родился ребенок. Главное, это подтверждение оснований для отсрочки. Если при потери работы по сокращению — это справка с места работы, то при рождении ребенка необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Эти способы связаны с банком. Но есть и менее кардинальные способы для решения вопроса о том, что делать, если не можете погасить ипотечный кредит.

Рассмотрим несколько практических выходов:

1. Как и обозначалось выше, это обратиться в банк о предоставлении кредитных каникул, отсрочке или реструктуризации.

2. Так же можно, например, переехать на съемное жилье, а свою квартиру сдавать посуточно. Не секрет, что стоимость съема квартиры посуточно значительно выше в целом, чем, если сдавать квартиру на месяц. В результате такого решения можно будет выплачивать кредит вовремя.

3. Самый кардинальный способ — это продажа квартиры. Но следует учесть, что имущество, которое находится в залоге у банка, может быть реализовано только с согласия кредитора.

Главное конечно — это не прятаться от банка и звонков коллекторских служб, не паниковать, не принимать поспешных решений. Принимая поспешные решения, вы можете столкнуться с мошенниками и потерять еще больше.

В случае если игнорировать предупреждения, не является в банк для дачи объяснений и не предпринимает попыток получения отсрочки по уплате основного долга, то кредитующая организация с целью запугивания иногда угрожают клиентам о возможности привлечения к уголовной ответственности. Но по факту кредиторы лишь вправе обратиться в судебные инстанции для взыскания с нерадивого клиента накопившейся задолженности и начисленной на нее пени.

Отметим, что законодательством предусмотрено несение уголовной ответственности по ст.ст. 159, 165, 177 УК РФ не за формирование долга как такового, а за мошенничество при подаче заведомо ложных документов на этапе получения кредита, за целенаправленный обман собственника имущества (если доказано, что заемщик брал кредит вообще не собираясь его оплачивать), за злостное уклонение от обязательств плательщика по уже принятому в отношении должника решению суда соответственно.

Таким образом, если следствием не будет установлен факт мошенничества с подлогом документов, преднамеренный обман заемщиком кредитора на стадии оформления кредита, заведомо получаемого с целью невозврата, и уклонение ответчика по уже рассмотренному делу и принятому в пользу истца (банка) решению суда, то должник не будет нести уголовную ответственность за накопление за ним долга по кредиту. Однако расслабляться не стоит. Все же заемщик в обязательном порядке будет нести ответственность имущественную, то есть гражданскую. В соответствии со ст. 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, на имущество, ценные бумаги и вклады должника, имеющиеся в кредитной организации, по решению суда может быть наложен арест. Ст. 33 этого же закона гласит, что банк вправе обращать взыскание на предмет залога по кредиту, если таковой имелся, а также требовать полного досрочного погашения долговых обязательств вместе с начисленными процентами.

Коллекторские фирмы

Рассмотрим вопрос о коллекторских фирмах. Основная деятельность коллекторов — это мягко говоря выбить долги и кредиты с должников. Коллекторы представляют собой фирмы, профессионально занимающиеся выбиванием долга из заемщика. Коллекторы нанимаются кредитором, либо являются структурным подразделением кредитора. Как вознаграждение за свою работу они получают определенный процент от количества «выбитых» из должника денег. То есть коллекторы заинтересованы в быстром получении от заемщика максимальной суммы долга. Это заставляет их использовать весьма разнообразные методы воздействия на «жертву». Агентство может работать и по другой схеме: оно выкупает долг заемщика у банка (конечно, за меньшую сумму), а потом получает эти деньги с должника, «повесив» на него дополнительные проценты.

Основной способ избежать неприятной процедуры коллекторского преследования – это внимательно читать кредитный договор. Здесь есть одна тонкость. Дело в том, что, подписав договор, в котором есть пункт о передаче информации о задолженности третьим лицам с целью ее взыскания, заемщик развязывает руки банку и, сам того не ведая, соглашается на возможное появление в своей жизни этих самых коллекторов. Без согласия заемщика никакую информацию о нем передавать третьим лицам банк не имеет права. Поэтому, если заемщик, перечитав подписанный им кредитный договор, такой пункт не нашел, при появлении на горизонте коллекторов он может смело обращаться в суд.

Отмечу что закон о коллекторских агентствах официально еще не принят. Есть законопроект на рассмотрение, но закона как такового нет. А это в первую очередь значит, что в большей части деятельность «выбивателей» долгов не законна.

Это интересно:  Распечатать штраф гибдд по номеру постановления

К сожалению точно так же на рассмотрении в Государственной думе закон о кредитной амнистии. По официальным данным предполагалось что Закон о кредитной амнистии вступит в силу с 1 января 2016 года, но рассмотрение сложных вопросов в результате переговоров между кредитными организациями и Государственной думой. Банки микрофинансовые организации считают, что принятие законопроекта не обоснованно сократит их права, а очистка кредитной истории заемщика значительно повышает риски, в этом случае кредитные организации будут вынужденны ужесточит правила выдачи кредитов. В свою очередь, это приведет к снижению доступности кредитов и как следствие — снижению покупательской способности.

Законопроект о кредитной амнистии

Основная сущность Законопроекта о кредитной амнистии это полное освобождения от выплаты кредитов. Его действие будет распространяться на те правоотношения, которые возникли до и после вступления документа в законную силу.

Законопроект о кредитной амнистии в первую очередь будет направлен на снижение кредитных выплат, изменение сроков, ограничение банковских штрафов и восстановление репутации заемщика. В дальнейшем должник сможет взять новый кредит на крупную сумму и под минимальный процент. Законопроект касается только потребительских кредитов, выданных:

— на приобретение автомобилей с залогом;

— с установленным лимитом;

— путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию по договору без обеспечения;

— на рефинансирование задолженности;

— на определенную цель;

— нецелевой без залога.

В настоящий момент нам лишь остается ждать, когда вступит в законную силу Законопроект о кредитной амнистии и надеется на скорейшее появление новых законных оснований, чтобы не платить кредит банку, и тем более не переплачивать.

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

  • справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
  • свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.

Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

Потеря трудоспособности

При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Рождение ребенка

На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

Банкротство

Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям:

  • потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
  • потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
  • рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
  • банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).

Статья написана по материалам сайтов: mhealth.ru, lexguide.ru, pro-banki.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector