+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сбербанк инвестиционное страхование жизни личный кабинет

«Сбербанк» — одна из крупнейших организаций, предоставляющих различные услуги гражданам России. Они существуют на рынке уже давно и постоянно совершенствуются. Постепенно они переходят в онлайн-пространство. У них имеется удобный «Мобильный банк», который позволяет отслеживать собственные расходы. Теперь же имеется возможность осуществить инвестиционное страхование жизни, почти не выходя из дома. Все благодаря созданию личного кабинета сбербанка «Страхование жизни».

Страхование жизни – это способ улучшить социальное положение. В случае какой-то неприятности близкие люди получат денежную компенсацию.

Содержание

Программы страховки

Банк заботится о своих клиентах, поэтому предлагает различные способы страхования не только для граждан, но и юридических лиц.

У компании есть сразу несколько дочерних компаний со своими уникальными реквизитами.

Вопросами страховки занимаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни», расположенное по адресу – www.sberbank-insurance.ru.
  • ООО СК «Сбербанк Страхование», специализирующиеся на всем остальном, кроме страхования жизни. Официальный сайт — https://sberbankins.ru/.

Для юридических лиц предлагается около 7 видов страхования. Физические же лица могут получить услуги по всем существующим видам страховки.

Особым спросом пользуется исж. Чтобы застраховать собственную жизнь, необходимо зарегистрироваться на специальном сайте.

Основная программа называется «Глава семьи». У неё есть целый ряд преимуществ:

  1. Легкое оформление.
  2. Для того, чтобы получить необходимые бумаги, достаточно иметь на руках паспорт гражданина РФ.

Кроме того, пользователь может получить электронный полис. Для этого достаточно выбрать вкладку «Полисы» и заполнить небольшую форму. Там нужно указать основную информацию, которую до этого не предоставляли на сайте.

Готовый документ будет отправлен на электронную почту. Использовать его можно в любой стране. Это удобно и эффективно.

Все цены также указаны на странице. Можно найти подробно стоимость каждого полиса или определенного варианта страхования.

Существует большое количество полисов. Каждый подробно расписан на сайте. Самыми популярными являются:

  1. Защита близких.
  2. Защита жизни кормильца.
  3. Защита путешественников от несчастных случаев.

Стоимость «Главы семьи»

Компания «Сбербанк» предлагает три варианта страховки. Каждый сможет подобрать тот, который идеально подходит по цене и услугам. Цены варьируются от 900 до 4500 рублей. Все зависит от размера покрытия (получить можно от 300 тысяч до 1 миллиона 500 тысяч рублей).
Пользователь самостоятельно выбирает собственный пакет.

Если смерть наступит по причине аварии на дороге, компенсация составит 1 миллион рублей.

Процедура регистрации

Для начала нужно зайти на сайт «Сбербанк страхование жизни».

Буквально сразу же пользователю предложат войти в аккаунт. Необходимо нажать клавишу «Регистрация».

Тут придется указать следующие данные:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • серия и номер договора страхования. Договор должен быть у человека. Если срок действия истек, то необходимо оформить новую бумагу. Это можно сделать в ближайшем отделении.

После этого предстоит указать ряд дополнительных сведений. Прежде всего, необходимо ввести:

  • номер телефона;
  • адрес электронной почты.

На указанный номер телефона придет сообщение от Сбербанка. В нем будет указан набор символов, который нужно ввести, чтобы закончить регистрацию.

Последний штрих перед входом в личный кабинет – создание пароля и логина. Их пользователь придумывает самостоятельно.

Вход в систему

Процесс авторизации достаточно прост. Необходимо во вкладке «Кабинет» указать личные данные. После этого сразу попадете в аккаунт.

После первого входа посетителю ресурса предложат:

  1. Указать количество лиц, на которые распространяется смарт страхование. Именно от этого будет зависеть доступ к тем или иным видам страховки в личном кабинете.
  2. Полный список оснований для денежной выплаты. Нужно самостоятельно выбрать ту группу категорий, которая подходит больше всего.
  3. Сумму страховой выплаты. Именно столько денег выдадут в том случае, если смерть наступит в одном из выбранных ранее случаев.

Восстановление доступа

Иногда можно забыть собственный логин или пароль. На сайте предусмотрен способ восстановления данных. Для этого необходимо:

  1. В меню «Входа» нажать клавишу «Восстановить доступ». Она находится прямо под окном для ввода данных.
  2. На номер телефона или адрес электронной почты придет специальный код. Пользователь самостоятельно решает, куда его выслать.
  3. Этот «пароль» необходимо ввести в появившемся поле.
  4. Остаётся нажать клавишу «Восстановить». Появится возможность задать новые данные.

Накопительное и инвестиционное страхование

Эти два вида страхования пользуются большим спросом. Их можно спокойно оформить со своего аккаунта.

Данное страхование позволяет накапливать денежную массу со временем. В случае наступления неприятных последствий получить её в полном размере.

Пользоваться программой могут только владельцы карт «Сбербанк премьер» и «Сбербанк Первый». По этим картам можно:

  1. Накопить определенную сумму для ребенка.
  2. Экономить деньги.

Экономия достигается путем того, что страховка на облагается налогами. За счет этого можно сохранять фиксированную сумму и пускать её на личные нужды.

В случае наступления смерти сумма выплачивается лицу, которое указано в договоре.

Такие же условия и по программе накопления. Кроме того, их можно вкладывать в те или иные акции. Делать все это можно из личного кабинета.

Программа «Защита близких»

Если беспокоитесь о родных и близких, то нужно воспользоваться программой «Защита близких». С помощью полиса можно получить денежную ссуду в случае наступления страхового случая с кем-то из семьи.

Сбербанк предлагает три варианта программы:

Условия

Далеко не каждый сможет получить компенсацию. Для оформления полиса необходимо:
1. Быть гражданином России.

  • Для мужа и жены – 18-65 лет.
  • Для детей – 2-24 лет.
  • Родных – 35-75 лет.

3. Не иметь венерических заболеваний, таких как ВИЧ и СПИД.

4. Не иметь психических отклонений.

5. Не стоять на учете в наркотическом диспансере.

Стоимость «Защиты близких»

Стоимость составляет от 900 до 4500 рублей. Все зависит от суммы покрытия:

  1. за 900 – 1200000 рублей;
  2. за 1800 – 1400000 рублей;
  3. за 4500 – 2000000 рублей.

Защита заёмщика

Это самая главная программа, предусмотренная банком. Как-никак, это идеальный способ финансово защитить себя от жизненных неприятностей и получить крупное денежное содержание.

Программа распространяется на следующие риски:

Получить такой полис может только гражданин, который достиг 18 лет, но не превысил 60-ти лет.

Цена «Защиты заёмщика»

Зависит все от ряда условий:

Это интересно:  Госпошлина за обмен прав

Рассчитать размер можно с помощью онлайн-калькулятора, который имеется в личном кабинете. Достаточно указать выше написанные параметры, и все будет подсчитано автоматически.

Страхование от несчастных случаев

Эта программа подойдет всем, кто хочет защитить себя от любых жизненных невзгод. В случае наступления инвалидности, заёмщик получит деньги.

Для заключения договора достаточно обратиться в ближайшее отделение банка. При себе стоит иметь документ, удостоверяющий личность. Достаточно поставить подпись и получить заветный полис.

Оформление полиса в сети

Прежде всего, необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка и перейти во вкладку «Страховые программы». Можно выбрать любую из предложенных в списке.

Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. После этого достаточно нажать кнопку «Оформить».

Предстоит пройти небольшую викторину. На экране будут появляться вопросы, связанные со здоровьем. Если вы подходите под критерии, появится последнее поле.

В нем нужно указать:

  1. пол;
  2. дату рождения;
  3. ФИО;
  4. дату начала действия полиса;
  5. остаток по ипотеке.

Система самостоятельно подсчитает стоимость полиса. Если все устраивает, необходимо перейти в графу «Купить».

Предстоит указать контактные данные:

  1. номер почты и телефона;
  2. место прописки;
  3. номер договора.
  4. паспортные данные.

После всех этих процедур полис будет выслан на электронную почту. В письме будет приложена ссылка, по которой нужно перейти для оплаты услуги. Сделать это можно и позже в личном кабинете.

О всех долгах по страховке можно узнать в «Сбербанк онлайн». Для этого достаточно зайти в кабинет, перейти во вкладку «Кредиты». Именно там содержится вся информация в графе «Осталось погасить».

Работа в кабинете

В аккаунте можно отслеживать все счета и узнавать об обновлениях и изменениях.

Смартполис позволяет пользователю дистанционно сообщить о наступлении страхового случая. Если с кем-то произошла неприятность, достаточно заполнить специальную форму. Указывается следующая информация:

  1. дата происшествия;
  2. само происшествие;
  3. номер и серия договора.

Кроме того, имеется возможность узнать, на каком этапе изучения находится заявка. Для этого вводится адрес электронной почты и номер заявки (его можно найти на главной странице аккаунта).

Основная польза кабинета – возможность оплачивать договора. Для этого необходимо:

  1. На титульной странице выбрать интересующий документ для оплаты.
  2. Выбрать вкладку «Оплатить».
  3. Указать номер карточки, срок её действия и размер возвращаемой суммы.
  4. Подтвердить операцию. Для этого нужно будет ввести код, который придет на сотовый.

Статус договора на главной странице сразу изменится.

Заключение

Ресурс «Сбербанк страхование» — это действительно удобная площадка для отслеживания собственных счетов. Все интуитивно понятно и достаточно прозрачно. Регистрация не занимает много времени. Возможность выбора услуг и погашение долгов по договорам привлекает миллионы пользователей. Именно поэтому в сети масса восторженных отзывов.

«Смартполис» инвестиционное страхование жизни от Сбербанка

«Смартполис» это инвестиционная программа страхования жизни от Сбербанка. Сбербанк страхование жизни является лидером на рынке страхования жизни и занимает первое место по сумме собранных страховых премий в части накопительного, инвестиционного и рискового страхования жизни, за 1 полугодие 2018 г.:

Компания позволяет своим клиентам инвестировать денежные средства в мировой фондовый рынок без риска потери своих вложений с программой «Смартполис».

Вложенные средства распределяются между:

  • Консервативными инструментами, которые обеспечивают возврат вложенных средств по окончании программы, и
  • Агрессивными (инвестиционными) инструментами, которые управляются при помощи эксклюзивной инвестиционной стратегии, позволяющей максимизировать прибыль при росте Инвестиционного фонда (базового актива) и сократить потери при падении.

«Смартполис» инвестиционное страхование жизни от Сбербанка принцип действия программы:

Условия/ Привилегии

Для данной программы стандартные, и подробно описаны в статье

Срок, на который можно оформить инвестиционное страхование составляет 3,5 года либо 7 лет

При оформлении договора на 7 лет вы можете подать заявление на налоговый вычет.

У компании есть личный кабинет ИСЖ, который дает возможность:

  • Подать заявление на внесение дополнительных взносов в программу (по желанию)
  • Изменить фонд инвестирования
  • Подать заявление на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода
  • Настроить автоматическое причисление дополнительного инвестиционного дохода к страховой сумме

Инвестиционное страхование жизни Сбербанк страхование жизни

Доступно для клиентов, у которых подключен пакет услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер»:

Пакет услуг «Сбербанк Первый»

  • Бесплатен в первые 2 месяца обслуживания, а также при наличии на счетах Сбербанка сумм свыше 15 млн руб. для клиентов Московского отделения /10 млн руб. для остальных территориальных отделений.
  • В иных случаях его обслуживание составляет 10 000 руб. в месяц.

Пакет услуг «Сбербанк Премьер»

  • Бесплатен в первые 2 месяца обслуживания, а также при соблюдении ряда условий:
  • наличие на счетах Сбербанка сумм свыше 2,5 млн. руб. , либо
  • наличие на счетах Сбербанка сумм свыше 1,5 млн. руб., а также сумм покупок по картам в месяц, выпущенным в рамках пакета, более 100 000 руб, либо
  • суммы покупок по картам, выпущенным в рамках пакета, превышает 200 000 руб. в месяц
  • В иных случаях его обслуживание составляет 2 500 руб. в месяц.

Больше информации вы можете найти на официальном сайте компании

Сбербанк инвестиционное страхование жизни личный кабинет

Сбербанк страхование жизни: личный кабинет страхователя

В последнем случае речь идет о том, что база налогообложения по НДФЛ может быть снижена на ставку рефинансирования ЦБ. Выплата по страховке не подвергается налогообложению на доход физического лица. Эти средства не могут быть конфискованы, взысканы и при разводе не делятся между супругами, как совместно нажитое имущество.

И еще момент – сумма по страховке переходит по наследству лицу, которое указано как выгодноприобретатель. Не нужно ждать полгода, чтобы вступить в наследство, на это определен срок в 30 дней. Аналогичные условия предлагает инвестиционная программа накопления. При этом средства могут быть вложены в разные акции. Выбор — всегда за пользователем. Это могут быть акции компаний индекса РТС, Сбербанка, первого звена экономики США. Кроме того, можно вложить средства в недвижимость, золото.

Обзор смартполиса от Сбербанк Страхование

«Сбербанк Страхование» – это надежная организация, которая стремиться в первую очередь снизить риски потери денег клиента. По этой причине программа «СмартПолис» подойдет лицам, которых устраивает долгосрочные вложения средств при самостоятельном выборе высокодоходного фонда. Стоит заключать договор, если клиент уверен в том, что не возникнет необходимости в досрочном его расторжении.

  1. Важная отличительная черта заключается в том, что вложенная клиентам сумма делится на две части, одна из которых вкладывается в проверенные низкодоходные инструменты, чтобы гарантировать возврат финансов, а вторая составляющая – в инструменты с высокими доходами, обладающие некоторыми рисками, для обеспечения большого показателя доходности. Таким образом, сумма вложений инвестируется в надежные депозиты, облигации и рисковый фонд с большим потенциальным доходом. Гарантии «СмартПолиса» в возврате средств обеспечиваются вложениями в гарантийный фонд.
  1. Клиенту нет необходимости обладать знаниями и навыками инвестирования на различных финансовых рынках, так как все заботы и работу берет на себя страховая компания.
  2. В отличие от традиционного вклада, на страховую сумму нельзя согласно действующему законодательству наложить арест или делить при факте развода.
  3. «СмартПолис» договор предусматривает указание любого числа выгодоприобретателей, при этом лица не должны быть в обязательном порядке родственниками клиента.
  4. Налоговый вычет отсутствует, если сумма полученного дохода меньше действующей ставки рефинансирования.
  5. Клиент самостоятельно выбирает финансовый инструмент с высокой доходностью. Чтобы ответить на вопрос, какой фонд выбрать, рекомендуется проконсультироваться с грамотными и опытными специалистами учреждения.
  6. В течение периода действия заключенного контракта клиент может в любое время создать дополнительный взнос. Такая операция предусмотрена «СмартПолис» Сбербанк, отзывы вкладчиков свидетельствуют, что это существенное преимущество инвестированного страхования.
  7. Оформить «Смартполис» имеет право любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. При этом возраст застрахованного лица может составлять от одного года до 80 лет на момент окончания срока действия контракта.
  8. Минимальный срок инвестирования составляет пять лет.
  9. Полис ИСЖ от Сбербанка предоставляет возможность сохранить финансовое благополучие при возникновении нежелательных и неблагоприятных ситуаций.
  10. Предусмотрен удобный личный кабинет «Смартполис».
Это интересно:  Каким письмом отправлять претензию

Инвестиционное страхование жизни Сбербанк

  • клиент может получить дополнительный инвестиционный доход.
  • если у клиента возникла возможность или желание, он может увеличить страховую сумму и потенциальный доход путем дополнительного взноса. Деньги можно внести в любо момент в течение всего срока действия, и это не повлечет увеличение срока.
  • пролонгация. Если клиента все устраивает, и он видит потенциал в выбранном фонде, он может воспользоваться опцией «Продление договора».
  • главной особенностью этой программы страхования жизни является тот факт, что часть денег клиента в вкладывается в низкодоходные инструменты для обеспечения гарантии возврата, а часть – в высокодоходные инструменты с повышенным риском, чтобы в результате обеспечить доходность этого продукта;
  • даже не обладая никаким опытом в инвестировании и работе на финансовых рынках, клиент имеет возможность оценить весь механизм действия, не неся при этом никаких финансовых рисков. Всю работу за него сделает страховая компания;
  • в отличии от вклада, на страховую сумму нельзя наложить арест, она неделима при разводе;
  • в договоре страхования можно указать любое количество выгодоприобретателей, и необязательно, что они должны быть родственниками клиента;
  • если полученный доход меньше действующей ставки рефинансирования, то клиенту не нужно уплачивать подоходный налог;
  • вы сами можете выбрать высокодоходный финансовый инструмент, любой из предлагаемых компанией «Сбербанк Страхование»;
  • в течение срока действия договора мы можете в любой момент сделать дополнительный взнос.
  • заключать договор могут как мужчины, так и женщины, начиная с 18 лет. Возраст застрахованного –от 1 года до 80 лет по окончанию договора;
  • минимальный срок заключения договора – от 5 лет.

Страхование и инвестиции в Личном кабинете Сбербанка (ч

  1. Выберите интересующий вас пакет услуг в разделе «Сбербанк Страхования» личного кабинета клиента Сбербанка России.
  2. На следующей странице выберите карту или счет из выпадающего списка, с которых, в результате, будут списаны средства на оплату страхового полиса.
  3. Выберите размер страховой защиты. В скобках рядом с каждым вариантом предлагаемых размеров полиса будет указана стоимость страховой защиты.
  4. Введите, если меню доступно, срок действия полиса.
  5. В соответствующих полях укажите ваши данные ФИО.
  6. В специальном меню, расположенном в следующем пункте, выберите дату вашего рождения.
  7. Из выпадающего списка выберите ваш пол.
  8. Укажите гражданство.
  9. Введите серию и номер паспорта в два следующих поля соответственно.
  10. В такой же форме, как и форма заполнения даты рождения, укажите дату выдачи паспорта.
  11. В следующей графе точно введите реквизиты органа, занимавшегося выдачей вам паспорта гражданина РФ.
  12. Укажите ваш контактный адрес электронной почты и продублируйте его для подтверждения в аналогичном поле ниже.
  13. Укажите данные контактного номера мобильного телефона.
  14. Согласитесь с правилами покупки страхового полиса.
  15. Проверьте данные о стоимости страхования.
  16. Запомните код продукта страхования.
  17. Запомните код программы страхования.
  18. Еще раз перепроверьте все введенные данные. Если все заполнено корректно, жмите на кнопку «Продолжить».
  19. Подтвердите операцию покупки страхового полиса кодом, поступившим на контактный номер телефона в SMS -сообщении.
  20. Полис оформлен, поздравляем!

Приступаем ко второй части нашей тематической статьи, посвященной страхованию от Сбербанка России и другим инвестиционным услугам, доступным в личном кабинете (первая часть материла доступна по ссылке). Как мы и говорили, сейчас мы рассмотрим информацию непосредственно о подкаталоге «Сбербанк Страхование», расположенном в соответствующем разделе пункта меню «Платежи и переводы».

Инвестиционное страхование жизни

— нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства — в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указанному в качестве выгодоприобретателя в сроки, установленные договором страхования (как правило — 30 дней);

  • первая размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты (базовые активы) и позволяет клиенту получить потенциально неограниченный инвестиционный доход за счет роста стоимости базового актива;
  • вторая часть размещается в безрисковые инвестиционные инструменты, что позволяет защитить вложенные средства на случай негативного сценария на фондовом рынке.

Сбербанк премьер страхование жизни личный кабинет

В случае традиционных страховок средства инвестируются почти исключительно в инструменты с фиксированным доходом и низким уровнем риска, как правило, государственные облигации, корпоративные облигации или банковские депозиты. Таким образом, инвестиционный риск ниже, эволюция инвестиций более предсказуема, но ожидаемый доход ниже.

Страховая сумма устанавливается клиентом и находится между максимумом и минимумом с учетом его возраста, а также первого уплаченного значения, которое эквивалентно стоимости единиц, принадлежащих страховщику. Инвестиционная составляющая — это приобретение единиц учета в финансовых средствах страховщика. Эти средства являются внутренними, закрытыми, являющимися портфелем финансовых активов, которыми управляет страховщик в пользу страхования.

Сбербанк: инвестиционное страхование жизни Смартполис, отзывы

  1. Приобрести гарантированную защиту жизни и здоровья в случае, если произойдут непредвиденные ситуации.
  2. Вложить свободные денежные средства для операций на фондовом рынке без риска потерь.
  3. Сохранить деньги благодаря привилегиям программы:
  • сумма страховой премии, выплачиваемая лицу при наступлении страхового случая, не подлежит обложению НДФЛ;
  • инвестируемые в программу деньги нельзя конфисковать, взыскать у клиента. Активы не относятся к совместно нажитому имуществу, если предстоит развод;
  • при необходимости договором страхования могут быть предусмотрены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни застрахованного лица. Страховая сумма не является наследством, поэтому выплачиваются не позднее чем через 30 дней после наступления страхового случая;
  • при передаче денежных средств по страховке ближайшим родственникам сумма минимально облагается налогом.
Это интересно:  Можно ли подать на развод через мфц

Еще одним выгодным продуктом от страховщика компании Сбербанк — «Премьер». Страхование жизни не единственная составляющая полис. В рамках продукта владельцы карт и вкладов имеют возможность не только пользоваться стандартными услугами, но и подключиться к выгодному пакету от Сбербанка «Премьер».

Инвестиционное страхование жизни

  1. СК «Росгосстрах» – «Управление капиталом МН». Инвестиции связаны с московской недвижимостью.
  2. «Согаз» – «Индекс доверия»: паи, акции предприятий из аграрной сферы, области здравоохранения, недвижимости.
  3. «Альфастрахование» – «Forward».
  4. «Сбербанк» – «Смарт Полис». Минимальный срок – пять лет. Инвестиции направляются в 2 фонда.
  5. «Ингосстрах»– программой «Вектор» теперь можно воспользоваться через сеть компании Ингосстрах — Жизнь (раньше оформлялся только в банке).

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – финансовый продукт, с помощью которого клиент одновременно может застраховать жизнь свою либо другого человека (ребёнка, родственника) и получать доходы от инвестиций. Программа ИСЖ – своеобразный гибрид (если можно так выразиться) депозитов, традиционных инвестиций и накопительного страхования.

Сбербанк: инвестиционное страхование жизни — СмартПолис

  • Клиент формирует начальный капитал, в дальнейшем подлежащий увеличению, определяет размер взносов и их периодичность (вносить денежные средства можно единожды в месяц, квартал либо год). Далее он определяет срок, в течение которого будет действовать программа «СмартПолис». Определение срока часто приурочено к какому-либо знаковому событию: выход на пенсию, поступление ребенка в вуз, приобретение крупной покупки, кругосветное путешествие и т.д.
  • Выполнив все условия предыдущего пункта, клиент обговаривает с менеджером Сбербанка случаи, при наступлении которых он может получить выплаты. Здесь есть возможность включить дополнительные риски, к примеру, диагностика тяжелого заболевания.
  • После заключения всех необходимых договоров клиент вносит регулярные платежи до тех пор, пока не будет накоплена целевая сумма, либо не закончится страховой период. Все это время вклад клиента находится под надежной защитой страховой компании.
  • Сотрудники банка используют ваши денежные средства для инвестирования в перспективные финансовые проекты, получают прибыль. Прибыль распределяется между банком и счетом вкладчика. Таким образом, увеличивается сумма накоплений.
  • В случае наступления страхового случая, СК выплачивает клиенту обговоренную заранее сумму, условия договора при этом не изменяются.
  • Если клиент получает травму, которая приводит к потере трудоспособности, либо оформляет инвалидность 1 и 2 степени, взносы в Сбербанк за него будет выплачивать страховая компания. Страхование жизни обеспечивает вкладчику и его семье серьезную финансовую подушку.
  • По окончанию срока программы клиент получает целевую сумму и проценты, скопленные за это время и полученные в ходе банковских операций.

Чем отличается инвестиционное страхование от обычных депозитов и паевых фондов? На все депозитные вклады действует ограниченная ставка с четкими рамками, которая изначально устанавливает уровень дохода клиента, гарантированная защита денег здесь никакой роли не играет. ПИФы, напротив, обладают потенциалом получения прибыли максимальной, однако совершенно не имеют защищенности денежных средств. Вот и получается: либо одно либо другое.

Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке: СмартПолис и СмартПолис купонный

Эта программа позволяет клиенту получать каждый год фиксированный доход. Но для этого нужно, чтобы выполнилось следующие условие: стоимость ценных бумаг компаний, которые указаны в договоре, должна быть выше, чем на дату подписания документа. Если так случается, страхователь получает:

  • клиент заключает договор со страховой компанией , которым предусматривается осуществление периодических или единовременных страховых взносов;
  • полученные от клиента деньги страховая делит на две части: одна направляется в активы с низким уровнем риска, к примеру, вклады в надежных банках или облигации. Эти инвестиции обеспечивают клиенту получения минимального гарантированного дохода.

Сбербанк инвестиционное страхование жизни личный кабинет

«Заначку» под матрасом не рассматриваем, ею можно лишь накормить инфляцию. Деньги должны приносить деньги.

Паевые
инвестиционные
фонды

Инвестиционное
страхование жизни
(ИСЖ)

ИСЖ от «Сбербанк страхование жизни» — продукт сравнительно новый, но уже за прошлый 2014 год он привлек более 22 млрд рублей.

Налоговые льготы
и вычеты

Гарантийный фонд: страховая компания вкладывает средства в консервативные инструменты (депозиты, государственные облигации) — риска нет.

Рисковый фонд: средства инвестируются в выбранный клиентом актив для дополнительного дохода — риск есть.

Cредства, вложенные в консервативные инструменты

Cредства, вложенные в рисковые активы

За счет того, что часть суммы страхового взноса инвестирована в консервативные финансовые инструменты, вложенные средства полностью вернутся клиенту по окончании срока договора. Это гарантируется в любом случае, даже если выбранный клиентом актив не принесет, вопреки ожиданиям, вообще никакого дохода.

В свою очередь, страховая составляющая ИСЖ дает нам уверенность в том, что, скажем, в результате несчастного случая мы будем обеспечены солидной страховой выплатой и с ее помощью проскочим возможную финансовую яму.

И еще одно важное преимущество ИСЖ от «Сбербанк страхование жизни» — льготное налогообложение. НДФЛ касается здесь лишь той части дохода, в которой он превышает ставку рефинансирования ЦБ. А если договор страхования заключен на срок от 5 лет и более, то с 2015 года клиенты имеют право на налоговый вычет, позволяющий вернуть НДФЛ, уплаченный с доходов.

Например, вы решаете сменить работу, и ваш семейный бюджет временно не будет пополняться. Тут как раз и выручит депозит. Ради текущих трат закрывать долгосрочный инвестиционный счет категорически невыгодно. А вот если сумма, которую вы планируете инвестировать, превышает ваш годовой заработок или равна ему, то стоит задуматься о ее долгосрочном и доходном размещении.

Немаловажные юридические нюансы:
— страховая выплата не может быть предметом имущественных споров;
— если в договоре страхования указан выгодоприобретатель, ему не придется ждать 6 месяцев для получения страховой суммы в виде наследства.

Если забрать деньги досрочно

Например, владельцы страховых полисов, вложившие рисковую часть взноса в валюту и закрывшие договора досрочно в 2014 году, смогли получить двукратный доход. Впрочем, они могли бы заработать и больше, подождав еще год, но не пожелали рисковать, ведь валютный курс мог качнуться и в другую сторону.

Как не стоит обращаться с ИСЖ

Расторгать договор без серьезной необходимости

Часто менять активы под влиянием слухов

Фиксировать минимальный доход при первой возможности

Рассчитывать, что потенциальная доходность гарантирована

Как желательно обращаться с ИСЖ

Вкладывать деньги в фонд, который считаете перспективным

Менять стратегию только в случае серьезного изменения экономических условий

Наметить целевую доходность и спокойно ждать ее достижения, несмотря на временные колебания рынка

Выбрать длительность и валюту договора с учетом личного финансового плана

ПАО «Сбербанк» (Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом страховой компании на основании Агентского договора № 8-ИС от 22.10.2012 г.

Статья написана по материалам сайтов: iszh-24.ru, urist-yslugi.ru, sberbank-insurance.rbc.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector