+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Социальная ипотека для бюджетников в 2019 году

Содержание

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Социальная ипотека для бюджетников в 2019 году: условия, как оформить, документы

  • заявление на участие;
  • копия документов, удостоверяющих личность всех членов семьи кандидата;
  • справка о составе семьи;
  • ходатайство бюджетной организации;
  • справка с места работы;
  • подтверждение, что заявитель и его семья нуждаются в улучшении жилищных условий.

Одним из методов поддержки государством незащищенных слоев населения является социальная ипотека. В статье мы разберем, предусмотрена ли социальная ипотека для бюджетников в 2018 году, каковы условия ее получения, процедура оформления, перечень необходимых документов..

Льготная ипотека для бюджетников

К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.

В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.

  1. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
  2. Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
  3. Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
  4. Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
  5. Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
  6. К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
  7. Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.

Ипотека с господдержкой в 2019 году

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году. Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков. По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Зарплата бюджетникам в 2019: на сколько повысят, когда, кому, список профессий, последние новости

Категории служащихВсегоЗаконодательнаяИсполнительнаяСудебнаяРаботники федеральных государственных органах118,8167,7107,9106,0Государственные служащие на региональном уровне, в том числе:45,868,247,335,0— в федеральных государственных органах41,3–42,335,6— в государственных органах субъектов РФ56,468,258,832,5Муниципальные служащие39,046,638,6–

Вместе с «заморозкой» окладов госслужащих, военным тоже последние 5 лет не проводилась индексация денежного довольствия. Учитывая, что за 5 лет, когда индексация не проводилась, уровень инфляции составил примерно 50%, реальный уровень социальных стандартов военнослужащих снизился вдвое. В силу этого к 2018 году доходы военнослужащих с квалификацией и выслугой снизились до уровня работников с низкой квалификацией.

Ипотека для госслужащих — для бюджетников, в 2019 году, на приобретение жилья, Сбербанк

  • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
  • Компенсация первоначального взноса;
  • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотеки;
  • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.
  1. До покупки жилья в собственности заявителя и членов его семьи должно быть не менее 11 кв.м.
  2. Цена 1 кв.м. жилья не должна более чем в два раза превышать стоимость, утвержденную органами местной власти.
  3. Регистрация не менее одного года на территории Воронежской области до даты подачи заявки.
  4. Трудовой стаж более 3 лет.

Что такое ипотека для бюджетников в 2019 году

  • Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
  • Копия паспорта всех членов семьи;
  • Идентификационный код заемщика;
  • Свидетельство о рождение детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка, подтверждающая стаж работы;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Другие документы
  • Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
  • Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
  • Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
  • Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Кому положена ипотека для бюджетников в 2019 году

  • Работа в муниципальной или государственной структуре должна быть официальной, в роли клиента банка может выступить зачисленный на военную службу или службу в полиции человек, работник таможни, сферы образования, здравоохранения, спасатель или пожарный;
  • Продолжительность работы в подобных структурах должна быть от трех лет и больше. Граждане старше 35 лет должны иметь не меньше 25 лет трудового стажа на должности;
  • У заемщика либо вообще отсутствует недвижимость в собственности или же жилье признано непригодным для проживания.

Для сравнения, в Нижнем Новгороде, как и в других городах России, заработную плату работникам бюджетной сферы поднимают всего на 17-20% в год. Учитывая средние расценки на квадратные метры, такой специалист не кажется привлекательным клиентом для банка, поскольку его заработной платы не хватит для обслуживания ипотеки.

Это интересно:  Порядок обжалования дисциплинарного взыскания

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Всем привет! Я работаю врачом-педиатором в государственной поликлинике более 5 лет. Посчитала на калькуляторе ипотеке сумму и решила брать льготную ипотеку. Кто сколько по времени ждет? Я слышала, что нужно вставать в очередь на очередь на ипотеку — это все действительно правда?

Господдержка ипотеки в 2019 году для молодых семей и семей с детьми

Жилищный вопрос актуален для многих молодых российских семей. Купить себе жилье сразу могут не все, остальным приходится рассчитывать на господдержку, чтобы оформить субсидию для компенсации оплаты ипотечной задолженности.

Субсидирование ипотечных кредитов

Субсидия, предоставляемая для компенсации расходов на ипотечный кредит, – это безвозмездная денежная помощь государства. Ее целевое назначение – частичное погашение задолженности по ипотеке.

Проект работает как на федеральном, так и на региональном уровне, поэтому соискатель имеет возможность использовать для первого взноса по ипотечному кредиту материнский капитал, а потом уже оформлять субсидию нам месте – эти меры помогут существенно снизить стоимость кредита.

Программа работает в любом регионе РФ, территориальных ограничений нет. Тех, кто уже распорядился своим материнским капиталом, волнует вопрос: можно ли первый взнос по ипотеке оплатить субсидией? Закон позволяет распоряжаться государственной помощью или для стартового взноса, или для оплаты тела кредита.

Программы господдержки ипотеки

В 2019 году в РФ актуальны следующие программы господдержки:

  1. Жилищная;
  2. Молодой семье;
  3. Для военнослужащих;
  4. Молодым специалистам;
  5. Социальная ипотека;
  6. Для семей с детьми.

Жилищная программа

Этот вид субсидии предназначен для семей, которые проживают в стесненных условиях, когда жилплощадь и проживающие на ней жильцы не укладываются в установленный государством нормативный минимум.

На компенсацию расходов в рамках проекта могут рассчитывать и другие претенденты:

  • Инвалиды;
  • Матери-одиночки;
  • Сироты;
  • Бюджетники;
  • Многодетные семьи.

Жилищная субсидия не покрывает всех расходов на покупку жилья, поэтому перечисленные категории заемщиков должны иметь и собственные сбережения для первого взноса по ипотеке. Платежеспособность клиента должна соответствовать банковским требованиям, чтобы своевременно погасить задолженность по кредиту.

Чтобы получить денежный сертификат, соискатель пишет заявление и подает его в жилищный фонд или другие органы исполнительной власти. Параллельно он готовит документы, которые подтверждают его права на такие льготы.

Все заявления комиссия рассматривает в индивидуальном порядке. При одобрении заявки соискатель попадает в очередь на субсидию. Продолжительность пребывания в ней зависит от субъекта федерации. Действующая программа актуальна до 2020 года.

Полученный сертификат обналичить невозможно. Документ разработан для подтверждения права на жилищную субсидию, предназначенную для строительства или приобретения недвижимости. Заемщик в финансовых операциях не участвует и наличные на руки он не получает. Размер дотации зависит от региона, его определяют индивидуально. Обычно субсидия компенсирует до 35% размера ипотечного кредита. Дополнительные 5% выделяют семьям, в которых есть дети.

Научные сотрудники могут рассчитывать на компенсацию ставки 10%. И то только в том случае, если соискатель не старше 35 лет. Возрастные ограничения не распространяются на ученых, у которых профильный трудовой стаж не менее 25 лет.

Молодой семье

Проект «Молодая семья» имеет возрастные ограничения: его участниками могут быть люди не старше 35 лет (хотя бы один из супругов). В программе участвуют не только пары с детьми, но и бездетные семьи, а также родители-одиночки, воспитывающие хотя бы одного ребенка. Заявки принимают в госадминистрации и департаменте молодежной политики.

У претендентов на субсидию главным основанием должно быть отсутствие своей жилплощади или условия, непригодные для нормального проживания. Сумма выплат будет зависеть от количества детей, совокупного семейного дохода и возможностей финансирования в регионе.

Вот вам пример: если у бездетной пары субсидия компенсирует только 30% стоимости недвижимости, то пары с детьми могут получить 35% плюс еще 5% на каждого из детей.

Так как помощь государства покроет только треть кредита, соискатель должен соответствовать стандартным требованиям кредитора:

  1. Возрастные рамки – 22-35 лет;
  2. Стабильный источник дохода;
  3. Официальное место работы;
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
  5. Хорошая кредитная репутация.

Если хотя бы один из критериев не соответствует требованиям банка, кредитор вправе отклонить заявку, даже если государство готово частично субсидировать такого претендента.

Ипотека для военных

Погашают ли субсидией ипотечный кредит, если клиент служит в действующей армии или имеет статус военного пенсионера? Этой категории соискателей государство предлагает самые лояльные условия: выделяемая военному субсидия может полностью компенсировать стоимость жилья.

Для участия в программе претенденты должны прослужить в армии как минимум 3 года. Дополнительным условием является участие в НИС – накопительно-ипотечной системе, где военнослужащие на протяжении трех лет копят деньги на свое жилье. При положительном решении по ипотечному кредиту эти взносы уходят на оплату процентов, а тело кредита перекрывает государство. Для такого типа кредита ставка – 9,9%.

Субсидию рассчитывают, учитывая нормы на жилплощадь (на 3 человека – 54 кв. м, по 18 кв. м на каждого жильца). Если приобретенная недвижимость будет иметь «лишние» квадратные метры, разницу заемщик оплачивает сам.

Молодым специалистам

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

  • Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
  • С момента получения диплома должно пройти не больше года;
  • Работать надо по направлению, выданному в вузе;
  • Публиковать свои научные труды (для медиков);
  • Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

  • 10% – на стартовый взнос;
  • 40% – расходы на строительство недвижимости;
  • 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

Социальная ипотека

Этот вид помощи от государства предназначен для соискателей из бюджетного сектора. Исключение составляют полицейские и военнослужащие. Распоряжаться средствами можно двумя способами:

  1. Компенсировать 15% стоимости жилья.
  2. Использовать свое право на льготную процентную ставку: для молодых ученых или претендентов со стажем в конкретной области не менее 15 лет скидка составляет 10%.

Дополнительно семья может претендовать на средства, выделяемые в рамках проекта «Социальная ипотека» после рождения или усыновления ребенка. На первого малыша выделяют 40 БПМ, на второго – 80 БПМ.

Если рождается двойня, на первого новорожденного платят 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Помощь носит одноразовый характер, средства переводят в банк для компенсации кредитной задолженности. (БПМ – бюджет прожиточного минимума).

Семьям с детьми

В 2019 году в перечне ипотечных госпрограмм появился еще один вариант субсидирования – для поддержки семей, воспитывающих 2-х и более детей. Направлен он на повышение рождаемости в стране.

В соответствии с этим проектом семья, в которой родился малыш в период январь 2018-декабрь 2022 года, может претендовать на дотацию для компенсации кредита с процентной ставкой выше 6%. Это может быть уже второй (третий) или последующие дети. Срок действия субсидии – 3 года. Для третьего ребенка – такие же условия, но ставка перекрывается уже на 5 лет. Программа имеет и другие требования:

  • Малыш должен родиться в указанные сроки.
  • Возрастные ограничения: от 21 до 65 лет – стандартные требования банков.
  • Квартиру надо приобретать только в домах-новостройках (на жилье вторичного рынка помощь не распространяется).
  • Первый взнос за ипотеку составляет от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).
  • Стоимость квадратных метров обязана укладываться в пределы лимита, установленного законодательством (8 млн. руб. – для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. руб. – для всех других регионов).
  • Погашать задолженность надо только равными частями.
  • Наемные сотрудники должны отработать на последнем месте не менее полгода, предприниматели – не менее 2-х лет успешного собственного бизнеса.
  • Гражданство и регистрация – РФ.
  • В список обязательных условий входит и оформление страховки – и на участника программы, и на приобретаемую недвижимость.

Из последних изменений стоит учитывать, что льготный период, когда действует ставка 6%, распространяется на весь срок выплат, а не на 3 и 5 лет, как в предыдущие годы. Субсидию выделяют ипотечным клиентам в пределах ставки ЦБ+4%.

В рамках реструктуризации часть долга участника программы перед банком будет списана (компенсировать потери банку будет государство в пределах 10% от суммы долга, но не более 450 тысяч руб.). Среди других нововведений:

  1. Участвовать в ипотеке и рефинансировании под 6% могут семьи с 4-мя и более детьми (ранее 4-й ребенок уже не мог претендовать на 6%-ю ставку).
  2. Если ребенок (второй и последующие) родился в период 01.07.2022 – 31.12.2022, срок участия в программе продлевается до 1 марта 2023 года.
  3. В соответствии с дополнительным договором о рефинансировании банк может снизить ставку по активному ипотечному кредиту до 6%, оформленному в любое время, без оформления нового договора. Отсутствие необходимости готовить новый пакет документов особенно актуально, если женщина не имеет дохода (находится в декретном отпуске).
  4. Срок предоставления субсидий увеличен до 8 лет, если в периоде с января 2018 года по 31 декабря 2022 рождается два и более ребенка.

По количеству приобретаемой недвижимости нет ограничений. Если кредитор считает клиента платежеспособным, он может выдать кредит и на приобретение двух и более квартир. Но ипотечная программа под 6% рассчитана на решение жилищной проблемы нуждающихся семей, а не для покупки элитной недвижимости.

Субсидировать в этом проекте можно как новую, так и старую ипотеку. Оставшуюся часть кредита можно погашать с помощью материнского капитала.

Это интересно:  Справка о зарплате для начисления пенсии

Как получить господдержку на ипотеку

Сориентироваться в ситуации поможет пошаговая инструкция:

  • Шаг 1. Сначала надо приготовить перечень документов. Свои отличия есть в каждом регионе, но в стандартном варианте надо предоставить:
  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Документы для подтверждения личности членов семьи соискателя;
  • Кредитный договор;
  • Выписку из ЕГРП о праве собственности и отсутствии другого жилья;
  • Выписку из банка о сумме кредитной задолженности и сроках возврата долга;
  • Справку об отсутствии дохода у иждивенцев заемщика;
  • Справку 2-НДФЛ об источниках дохода клиента и его партнера (если он есть);
  • Свидетельство о браке;
  • Отчет независимого эксперта;
  • Выписку о размерах пенсии (пенсионерам дают в пенсионном фонде);
  • Договор долевого участия (если квартира – в новостройке);
  • Заявление на субсидию.
  • Шаг 2. Передать подготовленные бумаги в муниципальный орган.
  • Шаг 3. Около 10 дней придется дожидаться решения комиссии, потом на указанный в пакете адрес претендента приходит письмо с одобрением или отклонением заявки.
  • Шаг 4. При положительном результате можно получать сертификат. Срок действия такого документа – до 3-х месяцев. К нему надо приложить заявление и передать в банк.
  • Шаг 5.Сотрудники банка открывают счет на имя соискателя.
  • Шаг 6. Госорган перечисляет средства.
  • Шаг 7. Деньги переводят на устранение ипотечной задолженности.

Большинство документов, которые надо подготовить, – платные. Потраченные средства не компенсируются.

Общие требования к претендентам

Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:

  1. Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
  2. Первый взнос – от 20%;
  3. Субсидию получают первый раз;
  4. Сроки договора – на 30 лет;
  5. Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.

Требования к недвижимости:

  • Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
  • Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
  • Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
  • Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.

Рефинансирование

Для участников госпрограммы по ипотечному кредитованию прошлых лет в 2019 году появилась возможность рефинансировать свой кредит (если в этом есть необходимость). Клиенты могут оформить новый кредит для погашения предыдущей ипотеки. Преимущества рефинансирования:

  1. Размер ежемесячного взноса уменьшается;
  2. Проценты за пользование кредитными средствами пересматриваются в сторону уменьшения;
  3. Срок выплаты текущего кредита переносится.

Возможность рефинансирования задолженности получают только платежеспособные клиенты со стабильно высоким уровнем доходов, официальным трудоустройством, хорошей кредитной историей.

Господдержка жилищного кредитования различных категорий граждан дает им возможность приобретать качественную жилплощадь на приемлемых условиях. Программа нацелена как на повышение уровня жизни молодых семей, так и на поддержку экономики страны в целом.

Особенности льготной ипотеки для бюджетников и госслужащих в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКак таковых специальных программ субсидирования бюджетников или государственных служащих, наподобие военной ипотеки, практически нет. Но сотрудники указанных предприятия включены в категории различных госпрограмм, предполагающих оказание финансовой помощи с целью покупки жилья.

Льготы для бюджетников и госслужащих

На официальном сайте программа-жрс.рф можно найти проекты, которые уже введены в эксплуатацию в вашем регионе, узнать их адреса, иные детали.

Другая форма господдержки – включение указанной категории заемщиков в так называемую социальную ипотеку, предполагающую льготное кредитование медиков, учителей. Наиболее активно она предложена в АИЖК и у его операторов-партнеров. Такие проекты предполагают лояльное отношение к клиентам: снижение переплаты, выдачу субсидии на жилье. Но дисконт действует и у некоторых банков, например, бюджетникам скидку дает ВТБ.

В качестве дополнения можно отметить и смежные программы, действующие в 2019 году: «Молодая семья», «Молодым специалистам». Важно заметить, что господдержка будет оказана не только за статус сотрудника, практически во всех случаях закон имеет некоторые нюансы, касаемые возраста, стажа или наличия жилплощади в собственности.

Кто может стать участником

В 2019 году оформить ипотечный заем на жилье имеют право сотрудники бюджетной сферы, служащие государственных и муниципальных компаний, работники правоохранительных органов. Здесь действует простой принцип: привилегии имеют служащие предприятий с государственным финансированием.

К госслужащим относятся:

  • работники прокуратуры, аппарата суда, правоохранительных органов;
  • служащие законодательных органов, счетной палаты;
  • сотрудники Аппарат Президента РФ.

Также сюда входят другие муниципальные и региональные чиновники. Право на социальную ипотеку имеют и бюджетники:

  • медицинские работники и молодые специалисты госучреждений;
  • учителя, педагоги дошкольного образования государственных и муниципальных образовательных учреждений, воспитатели детских садов;
  • молодые ученые, уникальные специалисты.

Условия получения госпомощи

К претендентам на получение льготной ипотеки предъявляются следующие требования:

  1. гражданство РФ;
  2. потребность в жилье или улучшении существующих условий;
  3. занятость в сфере, попадающей под льготу;
  4. возраст и стаж – индивидуально, в зависимости от региона.

Потребность в жилье определяется исходя из характеристик квартиры или дома, где проживает физическое лицо. Претендовать на госпомощь можно, если площадь на человека менее учетной нормы: 11–18 кв.м. на семью либо 33 кв.м. на одного и 42 кв.м. на двоих. В разных регионах нормативы могут быть скорректированы.

Перед тем как одобрить заявку условия проживания проверяются. Если будет обнаружено, что они были намеренно ухудшены, в субсидировании могут отказать. Проверка заключается в анализе действий в отношении жилья за несколько последних лет. Подозрение может вызвать реализация недвижимости большой площади с последующей покупкой аварийного или менее комфортного объекта.

Здесь важно отметить, что стать участником каждой госпрограммы и получить все виды компенсации невозможно. Во-первых, практически все действующие проекты – подпрограммы одного крупного мероприятия под названием «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». А в рамках одного закона получить несколько субсидий невозможно – после первой обязательства государства считаются выполненными. Во-вторых, это уже смежные проекты со всеми вытекающими: дополнительные условия, свои ограничения.

Какую недвижимость можно приобрести

Есть несколько вариантов решения жилищного вопроса для специалистов:

  1. приобретение нового жилья;
  2. покупка квартиры на вторичном рынке;
  3. строительство частного дома.

Субсидии на жилье предоставляются из средств федерального или регионального бюджета при участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Некоторые регионы оказывают поддержку специалистам, которые переезжают в сельскую местность. Им предоставляют участки под строительство или готовое жилье. Важным моментом является тип помещения – оно должно быть жилым и обязательно пригодным для постоянного пребывания.

Список необходимых документов

Несмотря на разность госпрограмм, все они базируются на одной. Соответственно, порядок оформления и перечень документов схожи. Так, в базовый список бумаг входит:

  • паспорта всех взрослых членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о регистрации брака;
  • копия трудовой книжки;
  • справки о доходах;
  • подтверждение права получения субсидии.

Порядок оформления льготы

Изначально, чтобы получить средства, нужно определиться, какая из госпрограмм будет использована. Для этого требуется изучить особенности каждой, посмотреть, какие действуют в пределах региона. Далее действия будут следующими:

  • Получить документ, свидетельствующий о том, что площадь имеющегося в собственности жилья менее установленных норм. Этот пункт актуален при использовании базовых программ для получения субсидии.
  • Попросить в отделе кадров сделать заверенную копию трудовой книжки для подтверждения стажа и места работы.
  • Взять справку о доходах по месту занятости и попросить оформить такие же всех членов семьи.
  • Обратиться с полным комплектом документов в уполномоченный орган самоуправления, который занимается этим вопросом. Обычно это администрация или департамент недвижимости.
  • Дождаться положительного решения по заявке. Фиксированных сроков не обозначено, но стоит иметь в виду, что процедура потребует времени.
  • Когда очередь подойдет, потребуется повторно подать запрашиваемые документы, затем на руки выдается сертификат.

Условные параметры субсидии были описаны выше. Расчет точной суммы неоднозначен, так как зависим от региона. Лучший вариант – получить сведения в администрации города или на ее сайте.

Региональные ипотечные программы

В качестве примера рассмотрим две региональных программы по ипотеке на жилье для сотрудников государственной службы и бюджетной сферы. Все они реализованы партнерами АИЖК.

Московская область

Льгота предоставляется врачам, учителям, молодым и уникальным специалистам. Причем воспользоваться ею могут как лица, уже осуществляющие деятельность, так и все, кто готов переехать в Московскую область. За счет бюджетных средств выплачивается стартовый взнос размером 50% стоимости жилья, остальные 50% перечисляются в виде ежемесячных платежей. Таким образом, специалист оплачивает только проценты по кредиту.

Это интересно:  Пенсионный возраст для госслужащих

Годовая ставка составляет 8,75% на готовое жилье и 9% – на строящееся. Чтобы получить субсидию физическому лицу потребуется обратиться в профильное Министерство МО и подать заявление на участие.

Требования к профессиональным навыкам:

  • Врачам и медработникам. Стаж от 3 лет, готовность заключить контракт не менее чем на 10 лет.
  • Учителям. Возможность подписать трудовое соглашение на 10 лет, учительский стаж от 5 лет.
  • Ученым. Возраст до 35 лет, стаж от 1 года.
  • Специалистам оборонно-промышленной сферы. Стаж от 1 года, возраст до 35 лет.

Воронежская область

Правительство Воронежской области утвердило следующие условия:

  1. До покупки жилья в собственности заявителя и членов его семьи должно быть не менее 11 кв.м.
  2. Цена 1 кв.м. жилья не должна более чем в два раза превышать стоимость, утвержденную органами местной власти.
  3. Регистрация не менее одного года на территории Воронежской области до даты подачи заявки.
  4. Трудовой стаж более 3 лет.

Сумма возмещения зависит от социальных нормативов жилья на одного человека, стоимости 1 квадратного метра и размера стартового взноса, который не может превышать 70%.

Для кредитных организаций госслужащие являются привлекательными клиентами, поскольку они имеют официальный доход и практически всегда востребованы, независимо от региона проживания. Самым активным участником различных госпрограмм является Сбербанк. Финучреждение принимает сертификаты, открывает специальные счета, а также предоставляет целый спектр различных ипотечных программ на вполне выгодных условиях.

Ипотека госслужащим в 2019 году: условия

Особенности программы «Ипотека для госслужащих»

Согласно утвержденной государственными органами в марте 2017 года программе, часть выплат по ипотеке, предоставленной госслужащим на приобретение жилья, финансируются из средств бюджета страны. Такая политика существенно уменьшает сумму расходов бюджетника на выплаты ипотечного кредита.

В среднем субсидия покрывает примерно 35% от средней стоимости жилой недвижимости. Социальная ипотека представляет собой одноразовую дотацию, направленную на погашение планируемого или уже выплачиваемого кредита в банке.

Обратите внимание, что есть только одна возможность за всю жизнь оформить ипотеку для госслужащих, независимо от смены места работы.

  1. Субсидия на первоначальный взнос.
  2. Предоставление выплаты на погашение суммы основного долга или процентных платежей по ипотеке.
  3. Снижение размера ежемесячного платежа за счет покрытия государством части задолженности.
  4. Применение льготных условий для снижения годовой ставки или уменьшения процента начального взноса.

Кто может претендовать на ипотеку?

Воспользоваться поддержкой государства могут следующие категории работников:

  1. Сотрудники бюджетных учреждений.
  2. Государственные и муниципальные служащие.
  3. Сотрудники правоохранительных органов.

Но не все работники бюджетной сферы могут рассчитывать на помощь государства и стать участником программы для госслужащих.

Чтоб воспользоваться государственными льготами государственному служащему необходимо соответствовать таким требованиям:

  • Возрастные ограничения:
  1. Не более 30 лет для работника государственной организации, не имеющего семьи.
  2. До 40 лет при наличии семьи.
  • Непрерывный трудовой стаж не меньше 1 года.
  • В собственности заемщика и членов его семьи не должна присутствовать недвижимость площадью более 15 м 2 на каждого человека.
  • Семья госслужащего живет на съемной квартире.
  • Жилье претендента на ипотеку не соответствует условиям для проживания.
  • Бюджетник живет в общежитии или коммунальной квартире.
  • Совместное проживание с родственником, представляющим угрозу для других членов семьи.

Условия выдачи госслужащим

Основной финансовой организацией, предлагающей ипотечные выплаты госслужащим, выступает Сбербанк России. Социальная ипотека в 2019 году в Сберегательном банке предусматривает возможность получить кредит на покупку готового либо находящегося на этапе строительства жилья госслужащему на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 11,4% годовых выплат.
  2. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества.
  3. Срок кредитования — не больше 30 лет.
  4. Максимальная кредитная сумма:
  • 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге с их областями.
  • 3 млн рублей в других регионах страны.

Заемщик в обязательном порядке должен оформить страхование приобретаемой недвижимости на случай порчи или потери. Дополнительная страховка жизни и здоровья кредитополучателя позволит снизить годовую ставку по ипотеке в Сбербанке на долю процента.

Какие документы нужны для получения государственных льгот?

Специальной административной комиссией принимается решение о предоставлении субсидий государственному работнику на выплату ипотечного кредита.

Для этого заявителю необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Справка, подтверждающая отсутствие у заемщика и членов его семьи подобных выплат ранее.
  • Заверенная печатью копия трудовой книжки.
  • При наличии копия свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей.
  • Документальное подтверждение размеров жилой площади, занимаемой семьей кредитополучателя, в виде выписки из домовой книги или свидетельства о регистрации прав на жилье.
  • Ходатайство от начальника претендента на ипотеку.
  • Собственно заявление с просьбой о получении дотации.

Для подтверждения прав на улучшение жилищных условий госслужащему потребуются дополнительные документы:

  1. Справка о состоянии здоровья родственника, подтверждающая невозможность совместного с ним проживания.
  2. Заключение о непригодности для проживания жилья заемщика и др.

Если заявитель, выплачивая ипотечный кредит на приобретенную ранее квартиру, решает получить дотационную выплату в качестве государственного служащего, ему нужно предъявить подтверждающие документы:

  • Банковский договор.
  • Договор купли-продажи жилья.
  • Свидетельство регистрации недвижимости.
  • Справка с банка о размере остатка долга и величине годовых процентов.

Дополнительная информация. Административная комиссия в течении примерно двух месяцев знакомится с документацией, проверяет данные и принимает решение о предоставлении помощи госслужащему. В случае положительного ответа, кандидат не сразу получает дотационные выплаты, его ставят в очередь специального реестра дожидаться поступления очередного финансирования из бюджета.

Расчет единовременной выплаты

Размер государственной субсидии зависит от таких показателей:

  1. Количественный состав семьи. К членам семьи относятся дети, родители и супруги.
  2. Общая жилплощадь, рассчитана по нормам на каждого члена семьи. В зависимости от количества проживающих параметры жилого помещения имеют следующие нормы:
Количество человек Размер жилплощади
1 33 м 2
2 42 м 2
3 и более 18 м 2 на каждого жильца
  1. Цена за один квадратный метр жилья. Устанавливается Министерством строительства ЖКХ один раз в квартал.
  2. Коэффициент повышения субсидии, который зависит от выслуги лет госслужащего:
Стаж работы Коэффициент увеличения субсидии
3-5 лет 1.05
5-9 лет 1.1
9-11 лет 1.15
11-15 лет 1.2
15-20 лет 1.25
Более 20 лет плюс 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5

Важно отметить, что уровень социальной помощи в отдельном федеральном регионе устанавливается индивидуально.

Какая документация потребуется банку для оформления ипотеки госслужащему?

Получив разрешение от комиссии на получение льготных выплат, выстояв очередь в реестре, дождавшись поступление бюджетных денег, госслужащему необходимо поставить в известность финансовую организацию. Банк в свою очередь предоставляет реквизиты расчетного счета для перечисления средств с государственной казны на оплату ипотечного кредита.

При условии получения помощи от государства до оформления ипотеки, кредитной компании необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Справка, подтверждающая участие заемщика в программе ипотечного кредитования с господдержкой.
  • Заявление на предоставление ипотеки.
  • Оригинал и копию паспорта.
  • Копия свидетельства о становлении на учет в ФНС.
  • Оригиналы и копии свидетельств о браке и рождении детей.
  • Справка о доходах за период, указанный в банковских правилах, заверенная руководителем.
  • Документ, подтверждающий отсутствие ранее государственной помощи.
  • Справка с места работы с фиксированием трудового стажа.

Применение государственных субсидий

Средства господдержки можно использовать не только на оформление ипотеки, но и для других целей:

  1. Приобретение недвижимости по договору купли-продажи, зарегистрированном в Росреестре.
  2. На строительство собственного дома со всеми сопутствующими документами.
  3. На погашение первого взноса в жилищном кооперативе.

Программа ипотеки для госслужащих направлена на решение жилищных проблем путем приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Отрицательная сторона ипотечного кредита для государственных служащих

При оформлении ипотечного кредита, госслужащий может столкнуться с некоторыми проблемами, всплывающими после федеральных проверок. В связи с большим спросом на приобретение недвижимости с государственной помощью, на который не рассчитан бюджет страны, проверка данных претендентов на ипотеку проводится очень тщательно.

Рассмотрим нюансы обратной стороны ипотечного договора для госслужащего:

  1. Если комиссия, которая принимает решение о выдаче единовременной дотации, обнаружит несоответствие жилищных условий предоставленным справкам о состоянии жилья, срок выплат автоматически увеличится на 5 лет.
  2. Никто не отменял проверки чистоты кредитной истории кредитополучателя. И несмотря на социальный статус заемщика и предоставленные государством средства, у госслужащего с плохой кредитной историей могут возникнуть проблемы с оформлением ипотеки.
  3. Можно выделить еще несколько причин, по которым банк отказывает в ипотеке госслужащему со стажем:
  • Недостаточный первоначальный взнос.
  • Большое количество не закрытых кредитов.
  • Невыплата алиментов и штрафов.

В случае отказа банка в ипотеке или возникновении трудностей с оформлением документации, можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Профессиональный брокер поможет получить одобрение и предложит выгодные условия кредитования.

Важная информация! Главной новостью в настоящее время является понижение процентной ставки по кредиту для госслужащих Центральным Банком Российской Федерации, что повлечет за собой уменьшение годовых процентов других банков, предоставляющих ипотеку работникам бюджетных организаций.

Чтобы правильно рассчитать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту воспользуйтесь ипотечным калькулятором:

Видео

Статья написана по материалам сайтов: bizneslab.com, creditkin.guru, ipotekaekspert.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector