+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Средние ставки по кредитам для юридических лиц

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Процентная ставка в банках по кредиту для юридических лиц в 2018 варьируется в среднем в пределах 10-30%. Рассмотрим наиболее привлекательные предложения на сегодняшний день для малого и среднего бизнеса (сроком до 10 лет).

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банк →

Особенности

На сегодняшний день кредитование для юридических лиц не менее распространенно, чем для частных клиентов. Малый и средний бизнес — это именно те «киты», на которых держится экономика страны, ведь именно они привносят в нее что-то новое, создают уникальные товары и услуги, а также предлагают населению рабочие места.

В чем принципиальное отличие от ссуд, которые предоставляются обычным клиентам, работающим по найму? Основным различием является то, что займы для предпринимателей в большинстве случаев выдаются исключительно при наличии обеспечения (поручительства владельца бизнеса или залога материальных ценностей, имущества, гарантий).

Помимо этого, у каждой банковской компании есть свои определенные требования к возрасту вашего бизнеса, т.е. как долго он должен работать безубыточно. Обратите внимание, что банки имеют свою внутреннюю политику, т.е. они могут для разных категорий клиентов (отличающихся, например, по объемам прибыли) предлагать совершенно разные программы.

На данный момент весьма распространены различные меры поддержки для юр.лиц, которые можно получить как на этапе становления вашего дела, так и для его развития. Чтобы узнать о том, какие выплаты и льготы действуют именно в вашем регионе, необходимо обратиться в администрацию вашего города.

Где действуют самые низкие проценты на кредиты для предпринимателей?

Далее мы рассмотрим несколько вариантов банковского кредитования, где предлагают наиболее выгодные условия:

  1. РНКБ банк — данная организация предлагает вам целый ряд программ для кредитования бизнеса, связанного с финансово-хозяйственной деятельностью в Крыму. Выдают до 50 млн. руб. под обязательное материальное обеспечение и поручительство основных фактических владельцев бизнеса. Процент составит всего 5%, вернуть нужно в течение 1 года;
  2. Промсвязьбанк — здесь есть множество программ, которые направлены на разные цели. К примеру, если вам нужно покрыть кассовые разрывы, то вы можете воспользоваться программой «СуперОвердрафт», и получить до 60 млн. руб. на период до 60 месяцев под низкую ставку всего о 8,5% годовых. При этом, вам не понадобится обеспечение;

Для предварительного расчета, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Программы от ТОП-10 банков страны

Также рассмотрим более детально некоторые программы, которые пользуются популярностью:

1. ВТБ 24 – «На залоговое имущество».

  • Сумма — до 150 000 000.
  • Первый взнос – от 20%.
  • Срок – до 10лет.
  • Ставка – от 6%.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Залогом выступает имущество.
  • Есть досрочное погашение без штрафов.

Заемщиками могут выступить юрлица и ИП, бизнес которых ведется уже более 6 месяцев. После получения одобрения от банка необходимо открыть в нем счет. Принятие решения по заявке – до 7 дней.

2. ЮниКредит Банк – «Коммерческая ипотека» (на приобретение бизнес-недвижимости).

  • Сумма – 500 тысяч – 73 млн рубл.
  • Первый взнос – от 20%.
  • Срок – до 7лет.
  • Ставка – от 9,5%.
  • Предусмотрена отсрочка погашения- полгода.
  • Обеспечением может выступить недвижимость или приобретаемое имущество.
  • Требуются поручители.
  • Есть досрочное погашение без штрафов.
  • Займ могут оформить юрлица и ИП.
  • Принятие решений по заявкам – 4-5 дней.

3. УБРиР – «Экспресс кредит» (на любые цели).

  • Сумма – от 100 000 до
    2 000 000 рублей.
  • Срок – до 2-ух лет.
  • Ставка – от 16 до 25%.
  • Без залога.
  • Требуются поручители.

Заемщиками могут стать юридические лица и ИП, бизнес которых действует уже более полугода. Срок принятия решения банком – до 2 дней.

Выгодная процентная ставка на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта, любого оборудования по кредитам для юридических лиц представлена и у других кредиторов, например, в Банке Открытие, Локо-Банке, Центр-Инвест и других

Какие ставки предлагаются по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Юридические лица самых разнообразных форм собственности и размеров часто прибегают к кредитам – ведь без дополнительных капиталовложений развивать свой бизнес достаточно сложно. Однако целесообразность соглашения с финансовым учреждением зависит от размера процентной ставки по договору; рассмотрим, какие ставки по кредитам для юридических лиц в 2019 году готовы предложить банки.

Особенности кредитования юрлиц

Главное отличие в процессах кредитования юридических лиц состоит в необходимости привлечения средств на нужды бизнеса: например, на пополнение оборотных средств, инвестирование в активы. Вследствие этого размеры займов для компаний и фирм значительно превышают объемы кредитования граждан.

Поэтому в сегменте кредитования предприятий совсем другие подходы и к анализу деятельности. Здесь для оценки платежеспособности заемщика используется финансовая отчетность, анализируется непосредственно бизнес, стабильность генерирования денежных потоков и другие параметры.

С учетом различия в видах деятельности, а также целей кредитования, банками приняты на вооружение различные формы предоставления финансирования:

  • кредит;
  • возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия;
  • овердрафт.

Каждая из вышеперечисленных форм ориентирована на определенные цели. Так, кредит и невозобновляемая кредитная линия лучше подойдут для инвестиционных программ, а овердрафт и возобновляемая линия – для пополнения оборотных средств. При правильном комбинировании различных форм заимствования можно достичь неплохого результата и увеличить свою прибыль.

Стоит также отметить, что плата по кредиту, которую несет юридическое лицо, косвенно ложится на потребителей его продукции. Ведь расходы, понесенные на оплату комиссий, процентов и остальных платежей в ходе обслуживания займа, предприятие включает в стоимость своих товаров или услуг.

Что влияет на процентную ставку

Как и при кредитовании физлиц, процентная ставка по кредитам для юридических лиц зависит от уровня риска. Итак, что же влияет на размер оплаты по кредитным обязательствам компаний:

  • наличие обеспечение – чем его больше и оно ликвиднее, тем лучше;
  • финансовое состояние – у фирмы с хорошей официальной отчетностью больше шансов получить кредит на лучших условиях;
  • репутация – наличие положительной кредитной истории также позволяет хлопотать о возможных льготных условиях дальнейшего сотрудничества в сфере кредитования;
  • период деятельности – для предприятий и организаций, которые работают относительно небольшой промежуток времени, получить кредит будет сложнее, чем для давно функционирующих;
  • срок кредитования – чем больше срок, тем больший размер процентной ставки;
  • форма финансирования – непосредственно влияет на уровень риска и условия кредитования;
  • уровень сотрудничества – в каком объеме юрлицо пользуется другими продуктами банка (вкладами, расчетно-кассовым обслуживанием, валютными операциями): банк может предложить лучшие условия, если намерен привлечь перспективного клиента;
  • сегмент бизнеса – как правило, все банки разделяют юрлиц на субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) и корпоративных клиентов. Для последних, учитывая их бóльшие потребности в финансировании, а также более широкий уровень потенциального сотрудничества, процентные ставки будут ниже, чем для субъектов МСБ.

Условия кредитования от российских банков

Практически все российские банки осуществляют кредитование юридических лиц, одни в большей мере, другие в меньшей. Так, по состоянию на 1 января 2016 года тройка лидеров данного сегмента выглядела следующим образом:

  • Сбербанк России – 10 285 500 тыс. рублей;
  • ВТБ – 4 271 300 тыс. рублей;
  • Газпромбанк – 3 235 500 тыс. рублей.

Суммы указаны без учета использованных овердрафтов.

Диапазон процентных ставок в Сбербанке зависит от типа кредитного продукта, размера первоначального взноса, уровня обеспеченности и может колебаться от 14% и выше.

ВТБ24 готов предложить для своих клиентов различные условия финансирования по ставке от 14,5% годовых.

Газпромбанк практикует индивидуальный подход, поэтому условия кредитования, в том числе и процентные ставки, можно узнать, посетив офис финансового учреждения.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Ставки и условия кредитов юридическим лицам

Кредиты являются востребованными и нужными не только для физических лиц, но и для различных компаний. Полученные средства используются для развития, стабилизации положения и иных целей. При этом важно получить такой заем, который будет выгодным для организации, поэтому при выборе варианта важным вопросом считаются ставки по кредитам для юридических лиц. Установление той или иной ставки зависит от множества факторов, поскольку каждому потенциальному заемщику банки предлагают индивидуальные условия.

На каких условиях предоставляются кредиты юрлицам?

Первоначально важно разобраться с тем, на каких условиях имеется возможность получить компаниям заемные средства. Для этого учитываются разные параметры самого юрлица. Банки обращают внимание на следующие параметры:

  • Кредитная история. Независимо от того, кто выступает заемщиком, именно кредитная история является интересной для любого банка. Она должна быть безупречной и положительной, поэтому по прошлым займам компания должна расплачиваться без просрочек или иных проблем.
  • Платежеспособность. Поскольку в качестве потенциального заемщика выступает компания, то оцениваются основные показатели ее деятельности. Фирма должна представить банку финансовую отчетность, а также некоторые другие документы, причем за несколько предыдущих лет, что позволит определить динамику ее развития. Лучше всего, если расчетный счет компании располагается в том банке, в котором планируется получать кредит, поскольку в этом случае можно рассчитывать на низкие процентные ставки и другие льготные условия.
  • Открытие счета в банке. Если компания не имеет расчетного счета в банке, в котором планирует взять кредит, то лучше его открыть. Это даст возможность получит доступ к овердрафту. Данный заем заключается в том, что компания может пользоваться денежными средствами, располагающимися на счету, сверх остатка, однако предварительно на такое расходование устанавливается определенный лимит. При этом гарантируется автоматическое продление на оговоренный срок. Ставки по такому кредитованию являются очень низкими, что особенно привлекательно для каждой организации.

Банк может предлагать юридически лицам разные виды кредитов, к которым относится не только овердрафт, но и разные кредитные линии, окольные займы, погашающиеся по требованию банка, а также рамочные или прочие кредиты. Для каждой компании предлагаются индивидуальные условия, поэтому сказать точно, какой процент будет установлен по займам, невозможно.

Проводится оценка финансового состояния компании, учитывается ее кредитная история и множество других факторов. Наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых производится обслуживание юридического лица, поскольку не требуется проводить тщательную проверку компании перед выдачей ей заемных средств.

Виды популярных займов

Для кредитования юридических лиц предлагается огромное количество различных займов, которые чаще всего представлены в виде целевых программ. Наиболее востребованными считаются следующие предложения:

  • Овердрафт, предполагающий предоставление постоянного лимитного количества заемных средств, которые могут сниматься со счета после того, как будут потрачены все собственные средства.
  • Кредиты, предназначенные для оплаты госконтрактов, а также выдача гарантии, благодаря которой фирма имеет возможность участвовать в тендерах.
  • Ипотека, в соответствии с которой предприниматели имеют возможность купить жилую недвижимость.
  • Автокредиты для юридических лиц.
  • Займы, используемые для развития бизнеса, причем для их получения компания должна передать банку множество специализированных документов, выступающих подтверждением ее устойчивого финансового состояния, а также указывающих на необходимость инвестирования или развития.
  • Рефинансирование также считается очень популярным, а оно предполагает, что несколько займов, по которым расплачивается компания, объединяются в один кредит, и по нему предлагаются средние процентные ставки, поэтому обеспечивается получение выгоды предприятием.

Где предлагаются оптимальные ставки?

Существует множество банков, предлагающих юридическим лицам интересные условия для сотрудничества. Можно выделить несколько кредитных учреждений, которые считаются наиболее востребованными и предлагающими низкие ставки процента. К ним относится:

  • Сбербанк. Он предлагает интересные и выгодные условия. Кредиты юридическим лицам, процентные ставки по которым начинаются от 11,8%, являются легкими для оформления. Срок займа может достигать 10 лет. Не возникает необходимости в большинстве случаев предоставлять имущество в залог. Предлагается экспресс-овердрафт, по которому предоставляется сумма от 50 тыс. до 2 млн рублей, причем ставка устанавливается от 15,5% годовых. Бизнес-Оборот предлагается со ставкой от 11,8%.
  • Юниастриум банк предлагает кредиты для юридических лиц. Процентная ставка начинается от 13,5% годовых, а по ней можно получить сумму до 200 млн рублей.
  • Альфа банк предлагает займы по ставкам от 18 до 24% годовых.
  • Восточный Экспресс Банк предоставляет юридическим лицам овердрафт под 19% годовых.

Средние процентные ставки для юрлиц в этом году

Средневзвешенный процент по кредитам, которые предлагаются юрлицам, равняется примерно 18%. При этом неважно, предоставляется ли компанией-заемщиком обеспечение или нет. Данный показатель может уменьшаться, если фирма является постоянным клиентом банка, предоставляет обеспечение в виде залогового имущества или же давно уже работает с конкретной банковской организацией.

Получить кредит по низкой ставке возможно для крупной и стабильной компании, которая представляет банку полный пакет документов в соответствии с его требованиями. Наиболее востребованным считается для каждой современной компании овердрафт, позволяющий в любой момент получить свободные денежные средства для решения текущих задач, причем под минимальный процент. Если постоянно гасить такие кредиты вовремя и с начисленными процентами, то банк может увеличить лимит и снизить ставку процента.

Получить займ юридическому лицу возможно только при соблюдении определенных условий. Предприниматель должен являться гражданином РФ, а его возраст должен варьироваться от 21 до 65 лет. Получить деньги может не только компания, но и индивидуальный предприниматель, однако если он работает по упрощенным системам, то важно подготовить много документов, подтверждающих его платежеспособность. Вести деятельность надо на протяжении года, а также важным моментом является отсутствие плохой кредитной истории.

Таким образом, процентные ставки, устанавливаемые на кредиты, которые предлагаются юридическим лицам, могут быть разными. Они зависят от различных факторов и финансового положения самой компании-заемщика. Желательно обращаться в те банки, с которыми фирма постоянно сотрудничает, чтобы иметь возможность получить заемные средства на льготных условиях.

Средние ставки по кредитам юридических лиц в 2019 году

Учредитель юрлица берет кредит в банке, микрофинансовой организации, у частного инвестора или другой компании. Ставки по кредитам для юрлиц зависят от заемщика: компаниям с положительной кредитной историей и обеспечением долга выдают деньги под низкий процент, начинающим предпринимателям — под высокий.

Условия предоставления кредита юридическим лицам

Кредитор самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать заем. Одалживать деньги — это риск, поэтому кредитор старается узнать о заемщике как можно больше. Для этого запрашивает документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица и выписку из налоговой;
  • учредительный договор или устав организации;
  • договор аренды офиса или право собственности;
  • финансовую отчетность за прошлый год.
  • сведения об учредителе, гендиректоре, главном бухгалтере — предыдущие места работы, судимость;
  • кредитную историю;
  • рекомендации из банка, где у компании открыт расчетный счет.

Кредитор оценивает заемщика и выставляет условия. По данным сайта «Банки.ру» средние условия для юрлиц такие:

  • сумма займа — от 150 тысяч до 50 млн рублей;
  • срок займа — до десяти лет;
  • ставка — от 6% до 19%.

Чтобы получить более выгодные условия, компания должна вызывать доверие. Например, иметь крупный оборот и работать в прибыль последний год.

Кредитор охотнее работает с обеспечением задолженности, потому что так он не рискует. Обеспечение — это залог или поручительство. Если компания перестает платить по кредиту, кредитор забирает залоговое имущество или взыскивает деньги с поручителя.

У небольших компаний обычно нет ни имущества, ни поручителя, поэтому кредитные условия для них наименее выгодные. Чтобы получить ссуду на нормальных условиях, компания обращается в госкорпорацию по поддержке малого бизнеса — в этом случае государство рассчитывается с банком, если дела предпринимателя идут не так.

Виды банковских кредитов и средние проценты

Банки предлагают шесть видов процентного кредитования для бизнеса:

  • Прямой заем — деньги, товары или оборудование в долг.
    Овердрафт — предприниматель тратит с расчетного счета больше, чем у него есть, а затем возвращает.
  • Лизинг — банк покупает оборудование для предпринимателя, но оформляет в свою собственность. Предприниматель пользуется техникой, зарабатывает деньги и выплачивает банку стоимость оборудования плюс процент — и техника переходит в собственность предпринимателя.
  • Ипотека — заем на коммерческую недвижимость: офис, склад, производственный ангар. Учредитель юрлица не может взять ипотеку от лица компании и купить себе квартиру.
  • Бридж — быстрый кредит под высокий процент на срочные нужды.
  • Факторинг — посредничество между юрлицами, если у заказчика не хватает на оплату поставки. Банк покупает товар для заемщика, заемщик зарабатывает и оплачивает товар и комиссию за услугу.

Средние процентные ставки по банковским кредитам юридическим лицам — 15% годовых. В бридж-кредитовании ставки выше, потому что кредит срочный, но впоследствии бридж часто рефинансируют по ставке близкой к средней.

Процентная ставка для юрлиц при кредитовании в МФО

МФО, или микрофинансовая организация, предлагает простые в оформлении кредиты под высокий процент. В банке заявку на ссуду рассматривают 1–3 дня, в МФО — 15 минут.

За пользование ссудой МФО берет от 1% в день или 365% годовых. Под такой высокий процент следует брать небольшие суммы максимум на несколько дней. Заем в МФО подходит, если у собственника бизнеса нет других способов занять деньги.

Ставки кредитования при займе у физлица или компании

Собственник бизнеса может взять в долг у частного инвестора или юрлица — для этого нужно заключить письменный договор. Стороны договора сами определяют процентную ставку. Если не указать ставку, по закону заем считается процентным — под ? от ставки Центробанка, то есть 5%.

Заем может быть беспроцентным, но тогда заемщик платит налог с материальной выгоды. Сумма налога такая же, как если бы заемщик брал кредит под 21% годовых.

Обычно ставка по займу у частного кредитора выше банковской — кредитор несет повышенный риск, потому что не может оценить заемщика так же хорошо, как это делает банк.

Другие условия кредитов для юрлиц

Деньги, которые собственник бизнеса занимает от имени юрлица, можно тратить только на нужды компании. Например, собственник может купить компьютер для офиса, но не может пользоваться им у себя дома.

Чтобы лучше контролировать заемщика, банки часто предлагают целевой кредит. Если руководитель компании берет деньги на офисный компьютер, то покупает именно офисный компьютер и подтверждает это чеком. Представитель банка может прийти в офис заемщика и попросить показать технику. Если заемщик тратит деньги куда-то еще, он нарушает условия договора — в этом случае банк требует досрочно вернуть ссуду и взыскивает неустойку через суд.

Статья написана по материалам сайтов: schetavbanke.com, wsekredity.ru, tvoedelo.online.

»

Это интересно:  Перевод из университета в другой университет
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector