+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сумма банковской гарантии для обеспечения контракта

Бизнес – система сложный отношений, предполагающая постоянный финансовый и репутационный риск. Чтобы защитить себя от различных потерь, многие агенты оформляют специальные страховки. Банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта позволяет минимизировать риски при работе с новыми организациями. Такой договор повышает вероятность положительного исхода при участии в тендерах. Многие агенты оформляют ее доя исполнения обязательств перед государственными органами. Если у вас будет банковская гарантия, ваши партнеры не откажут вам в сотрудничестве из-за опасений в состоятельности.

Содержание

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна?

Банковская гарантия – документ, по котором организация регламентирует исполнение обязательств. В Сбербанке разработана система «Бизнес-Гарантия», по которой юр. лица и индивидуальные предприниматели делают бизнес открытым и стабильным. Эта программа обладает преимуществами:

  • При сделках на сумму менее 4 миллионов рублей не нужно предоставлять залог.
  • Максимальная сумма по контракту повышается до 8 миллионов.
  • Для проведения оценки активов достаточно минимального пакета документов.
  • Залоговое имущество не требует дополнительного страхования.

Любой управленец может получить банковские гарантии сбербанка для юридических лиц за 1 день. Стандартно она предоставляется на 2 года под 5.3%. В банке предусмотрено несколько видов подобных предложений. Их можно разделить на типы:

  1. Гарантия на исполнение обязательств – Сбербанк ручается, что вы исполните все обязательства по договору. При ее наличии заказчик может быть уверен, что получит услуги в срок. При необходимости банк покроет имеющиеся затраты.
  2. Тендерная – юридическое обеспечение, которое необходимо организатору торгов. При наличии гарантии он может не сомневаться в правильности выбора.
  3. Таможенная – выдается для отсрочки таможенных и налоговых пошлин.
  4. На возврат авансового платежа – если вам поступит аванс до 30% от суммы контракта, но вы не сможете его исполнить, Сбербанк вернет заказчику средства.
  5. В пользу налоговых органов – выдается для отсрочки налоговых платежей.

При наличии особенностей Сбербанк может предоставить и другие виды гарантий: при экспорте или импорте, для исполнения обязательств контракта и другие договоры, предусмотрены в законодательных актах.

Сколько стоит банковская гарантия в Сбербанке в 2020 году?

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Сбербанк – организация, которая подбирает индивидуальный подход к каждому клиенту. Из-за этого единой тарифной ставки для расчета стоимости банковской гарантии 44 ФЗ не предусмотрено – она может составлять от 2 до 10%. Ее рассчитает банковский сотрудник на основе индивидуальных данных. Максимальная сумма обеспечения зависит от стоимости залога и размера ежегодной прибыли. Также сотрудники обращают внимание на наличие недвижимого имущества в составе активов.

Учитывайте, что банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта 44 фз выдается организациям, размер прибыли которых не превышает 400 миллионов рублей. Однозначно определить стоимость подобной услуги невозможно. В ее составе выделяют вознаграждение и возможные убытки за обеспечение. Обычно гарантия предоставляется под 2.66 процентов. Также в сумму включают:

  • 27 тысяч рублей – при залоге.
  • 15 – при залоге депозитных сертификатов и векселей.
  • 5 – при наличии поручителя.
  • 20 – без залога и поручителя.
  • 73 – если в истории есть данные о неисполнении платежей.

Получение банковской гарантии в Сбербанке в 2020 году

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо предоставить в банк некоторые документы. Заранее подготовьте:

  1. Заполненное по форме заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документ о государственной регистрации.
  4. Выписка из единого реестра.
  5. Выписка из налогового учета.
  6. Документ о проведении рассчетно-кассовых услуг.
  7. Учредительная документация.
  8. Бухгалтерская документация.
  9. Контракт с контрагентом.

Банковская гарантия является поддержкой малого бизнеса. Именно ее представители чаще всего получают подобные страховки. Чтобы инициировать ее выпуск, владелец или управленец должен быть гражданином Российской Федерации, доход компании не превышать 400 миллионов рублей. Если гарантия открывается индивидуальным предпринимателем, то его возраст не должен превышать 70 лет, а стаж ведения хозяйственной деятельности не быть меньше 12 месяцев.

Если вы не знаете, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в сбербанке, обратитесь к консультанту или позвоните в службу технической поддержки. Опытные специалисты быстро проконсультируют вас, расскажут о наиболее выгодных предложениях. Сумма гарантий для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не может быть ниже 50 тысяч рублей.

Образец банковской гарантии Сбербанка

Банковская гарантия – документ, подтверждающий платежеспособность малого бизнеса. Он помогает представителям компаний повышать репутацию, защищать партнеров от возможных финансовых рисков. Это важно, если агент не уверен в вашей состоятельности, а контракт важен для вышей деятельности. Предоставление такой страховки имеет массу особенностей. Пользователь должен знать следующие термины:

  • Принципал – вы и ваша компания.
  • Бенефициар – агент, с которым вы сотрудничаете.
  • Банк-гарант – Сбербанк, организация, которая гарантирует своевременность платежей.

Получение банковской гарантии регламентируется внутренним распорядком Сбербанка. При оформлении документов он берет часть ответственности за действия компании. Заключение договора повышает авторитетность небольшой организации. Это делается за счет особенностей:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. Сбербанк сам выплачивает первый платеж по сделке. Принципал должен не бенефициару, а гаранту. Это необходимо для обеспечения сделки.
  2. При нарушении условий договора бенефициар получает положенные выплаты за счет банка-гаранта.

Если вы будете оформлять банковскую гарантию. Вы можете рассчитывать на некоторые бонусы для компании. Эта услуга открывает доступ к внутреннему аукциону Сбербанка, что позволяет в короткий срок найти бенефициара. Также Сбербанк берет на себя ответственность по ведению документооборота. При необходимости по гарантии вы можете разбить таможенные пошлины на несколько платежей. Найти образец такого договора вы сможете в сети. Обязательно ознакомьтесь с инструкциями на официальном сайте Сбербанка, там представлена вся актуальная информация.

Подводя итоги

Организации, имеющие банковскую гарантию Сбербанка, могут рассчитывать на более выгодное сотрудничество. С ними охотнее заключают контракты государственные компании или крупные собственники. Сотрудничая с вами, они могут быть уверенными в исполнении ваших обязательств. Получить гарантию просто, достаточно обратиться в юридический отдел банка. Ознакомиться, где открывают этот страховой полис для бизнеса, можно на официальном сайте Сбербанка. Также получить данные вам удастся, позвонив на горячую линию банка.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: сроки и стоимость + требования

В статье разберем условия и сроки банковской гарантии исполнения государственного контракта. Узнаем, какие требования предъявляются к исполнителям в рамках 44-ФЗ и как получить гарантию. Мы поговорим о стоимости гарантии и об обязательствах исполнителей.

Для чего нужна банковская гарантия

Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.

Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:

  • оформляемые в рамках госзаказа;
  • заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
  • коммерческие соглашения между предпринимателями.

Юридическое регулирование

Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.

Условия выдачи гарантий

Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.

Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.

Сколько стоит гарантия

В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).

Это интересно:  Взыскания судебных приставов за что как узнать

В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.

Содержание документа

Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:

  • Назначение сделки.
  • Сведения о бенефициаре.
  • Реквизиты контракта.
  • Сумма сделки.
  • Период действия соглашения.
  • Обязательства участников.
  • Дата выдачи документа.
  • Сведения о регистрации документа.

Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений.

Как оформить гарантию

Для оформления гарантия:

  1. Выберите банк с подходящими условиями.
  2. Зайдите на сайт и заполните заявку.
  3. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
  4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
  5. Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
  6. Оплатите комиссию.

Далее банк предоставит оригинал гарантии в отделении, направит по почте или посредством курьерской доставки. А электронный вариант документа можно получить на Email.

Требования к клиентам банков

Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:

  • Стабильное финансовое положение на рынке.
  • Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
  • Возможность предоставления залога.
  • Возможность участия в сделке поручителей.

Какие документы понадобятся

Для заключения соглашения понадобятся:

  • Заявление по форме выбранного банка.
  • Учредительные и уставные документы.
  • Приказ о назначении на руководящие должности.
  • Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
  • Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
  • Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
  • Лицензии на деятельность.

Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Получение гарантии дает следующие преимущества:

  • Возможность заключения крупных контрактов.
  • Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
  • Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
  • Небольшой пакет документов.
  • Относительно невысокие комиссии.

Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности.

Как выбрать банк

Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.

Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — популярная схема для бизнеса + какие условия выдвигают банки для предоставления своих гарантий

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта очень востребована сегодня, когда положение в экономике достаточно непростое и бизнес-климат во многих отраслях довольно сложный, дополнительное страхование финансовых рисков является оправданном мерой. Поэтому использование банковской гарантии при заключении контрактов с госучастием или муниципальными структурами, а также крупных договоров или соглашений с иностранными партнерами сегодня очень популярно.

Бизнес видит в такой схеме работы довольно много преимуществ. Такая организация дел позволяет свести к минимуму финансовые риски, использовать по невысокой стоимости банковские финансовые гарантии, повысить прозрачность заключения сделок, увеличить ответственность исполнителей, а также свести к минимуму негативное влияние любых непредвиденных неприятных обстоятельств.

Рассмотрим в нашем обзоре подробно, как работает такая схема на практике и, что нужно для оформления банковской гарантии, сколько примерно это сейчас стоит.

Что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

С юридической точки зрения банковская гарантия, это письменное обязательство об уплате некоторой установленной суммы заказчику, в том случае, если исполнитель контракта не исполнит своих договорных обязательств.

В таком документе обычно участвуют три стороны:

  • Банк, который обязуется уплатить кредитору – бенефициару контракта, деньги за должника — исполнителя контракта (принципала). Согласно, установленных правил, если исполнитель не выполняет свои обязательства по договору в полном объеме или откажется от подписания договора после того, как выиграет тендер, то с него должна быть взыскана сумма в размере 30% от стоимости обязательств по данному контракту.
  • Исполнитель коммерческого контракта, который называется принципалом. В качестве принципала может быть юрлицо или физлицо.
  • Бенефициар — заказчик услуг или товаров по коммерческому контракту.

Банковские гарантии появились для того, чтобы снизить риски заказчиков, которые заключают договора с подрядчиками на выполнение каких-то работ, оказание услуг или поставку товаров. При заключении договора заказчик всегда несёт некоторые риски, при ненадлежащем исполнении подрядчиком или поставщиком контракта. В таком случае, на заказчика ложатся довольно значительные убытки. Поэтому, чтобы избежать лишних финансовых издержек, вызванных недобросовестностью исполнителя и снизить свои финансовые риски, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии.

Гарантия обеспечения контрактов обычно требуется:

  • Для оформления договоров по госзаказу;
  • При заключении договоров с коммерческими организациями с госучастием;
  • Для коммерческих контрактов на крупные суммы или, в которых участвует зарубежные партнеры и т.д.

Государство играет активную роль в российской экономике и, поэтому многие крупные российские компании были образованы с госучастием. Также в российской экономике присутствует много муниципальных унитарных предприятий, которые часто также проводят закупки самых различных товаров для своих нужд.

Взаимодействие коммерческих организаций и предпринимателей (ИП) с такими организациями, обычно происходит через тендеры, для участия в которых, как раз и требуется банковская гарантия.

Условием действия таких банковских гарантий регулируются сейчас в России нормами 44-ФЗ, где четко и подробно прописаны все основные правила взаимоотношений между партнерами для проведения госзакупок или выполнения госзаказов.

Сам документ банковской гарантии, выдаётся в произвольной форме, но в нём обязательно должны быть следующие реквизиты:

  • Назначение контракта и его реквизиты;
  • Сведения о принципале и бенефициаре, их полные официальные реквизиты;
  • Сумма контракта;
  • Период действия соглашения;
  • Все обязательства участников контракта;
  • Сведения о регистрации контракта, дата его подписания.

Данные документы подлежат обязательной регистрации в реестре банковских гарантий, которые производятся в течение двух дней после их выдачи или внесении каких-либо изменений в выданную ранее банковскую гарантию.

Для некоторых договоров и заказчиков, банковская гарантия является очень важным инструментом взаимодействия и может выступать главным условием сотрудничества, поскольку она служит страховкой и нужна для минимизации финансовых рисков. Заключая контракт на большую сумму, заказчик берёт на себя очень большие финансовые обязательства и в случае срыва контракта может вынести значительные финансовые потери или даже разориться. С другой стороны, исполнитель, принимая на себя дополнительные обязательства, уже более ответственно относится к оказанию услуг и понимает, что в случае срыва контракта, он должен будет заплатить значительную сумму в качестве неустойки. Если обязательства исполнителя очень большие, то в случае срыва контракта он может даже разориться. Такое положение вещей, заставляет исполнителя сделать всё возможное для того, чтобы выполнить свои обязательства качественно и в установленные контрактом сроки.

Вместе с этим, заказчик страхует себя от недобросовестных подрядчиков и поставщиков. Такой вариант заключения договора является более выгодным для заказчика, чем договор со страховой компанией, по которому ему придется платить большие комиссионные.

Заключение таких договоров с банковскими гарантиями выгодно и самим кредитным учреждениям, которые взимают за это свои комиссионные с исполнителя контракта.

Любая банковская гарантия является юридическим документом, гарантирующим интересы заказчика, снижающим его финансовые риски при любых обстоятельствах. Особенно важным документом, она является для много миллионных контрактов.

Заключение контрактов с банковскими гарантиями повышает ответственность бизнеса и, в конечном счёте, увеличивает эффективность его работы, значительно снижает любые финансовые и управленческие риски, способствует улучшению доверия между партнерами. Всё это, в конечном счёте, просто улучшает бизнес-климат, так как снижается любые риски.

Правила и срок действия гарантий распространяются на всё время действия контракта, а в некоторых случаях, и на дополнительный оговоренный в нём период.

Виды гарантий

В зависимости от целей контракта может быть несколько основных видов гарантий:

  • Гарантии бывают обеспеченными и не обеспеченными. Обеспеченная гарантия подразумевает наличие ликвидного залога, который предоставляет соискатель гарантии в кредитное учреждение. В качестве залога могут быть предоставлены денежные средства, имущество клиента, ценные бумаги и т.д. Необеспеченная гарантия является простым письменным обязательствам кредитного учреждения.
  • Также гарантии бывают безусловными и условными. Условные гарантии подразумевают то, что деньги будут выплачены бенефициару только в случае предоставления им определенных документов, свидетельствующих о том, что принципал не смог с ним рассчитаться самостоятельно по своим обязательствам. Безусловные гарантии обязуют банк выплатить деньги по первому требованию бенефициара.
  • Бывают прямая и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, это означает, что банк-гарант является непосредственным плательщиком, а по контргарантии деньги выплачивает другой банк по поручению банка-гаранта.
Это интересно:  Земельный кодекс рк на 2020 год

Отзывная и безотзывная гарантия, как из названия уже понятно, они отличаются тем, что один из документов может быть отозван при определенных обстоятельствах.

Существуют также другие виды гарантий, которые встречаются значительно реже, поэтому мы не будем здесь все их рассматривать.

Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта

На самом деле выдавать банковские гарантии могут далеко не все кредитные учреждения. Четкие требования к банкам прописаны в с. 74.1 Налогового кодекса. Перечень организаций, имеющих на данный момент право выдавать гарантии по контрактам, приведён на сайте Минфина. Одним из требования предъявляемых к таким банкам, является наличие собственного капитала не менее 1 млрд. руб., наличие соответствующих лицензий.

Выданные банковские гарантии, подлежат обязательной регистрации в специальном реестре банковских гарантий в течение 2 дней с момента выдачи. Все изменения в этих документах, также должны быть зарегистрированы в двухдневный срок.

Наличие банковской гарантии при исполнении контрактов, позволяет избегать конфликтных ситуаций при возникновении каких-либо форс-мажорных обстоятельств, неисполнении обязательств между партнерами.

Как на практике работает банковская гарантия

На практике схема работы по банковской гарантии выглядит следующим образом:

  • Заказчик, которым обычно является коммерческая организация с госучастием или организация, имеющая отношение к муниципалитету, перед заключением контракта на поставку товаров или заказе каких-либо услуг, проводит тендер. Для участия в тендере необходимо уже банковская гарантия. Иногда банковскую гарантию требуется предоставить в течение 10 дней после проведения тендера. Банковские гарантии могут потребоваться и при заключении крупного контракта с российскими или зарубежными партнерами, так как при значительной стоимости контракта возрастают и финансовые риски.
  • Фирма или физлицо, которое собирается заключить договор, в этом случае обращается в кредитное учреждение за предоставлением ему банковской гарантии. Банк требует от исполнителя контракта, определенный перечень документов для оценки его финансовой состоятельности и способности исполнить контракт. После изучения документов банк соглашается выдать принципалу письменный документ, в котором гарантирует исполнение его обязательств по заключаемому контракту. Одновременно в этом документе банк принимает на себя обязательства по возмещению финансовых потерь бенефициару, в случае неисполнения контракта, то есть при невыполнении обязательств исполнителем, обратившемся в банк за гарантией. Обычно банковская гарантия составляет 30% суммы контракта.
  • Для получения банковской гарантии принципал должен уплатить банку комиссию за то, что банк берет на себя обязательство выступать в качестве его гаранта. Банковские комиссионные обычно составляют несколько процентов от суммы контракта или сумму сопоставимую с неисполненными обязательствами принципала.
  • После получения банковской гарантии, исполнитель заключает коммерческое соглашение со своим партнером на оказание определенных услуг или поставку товаров и приступает к его реализации.
  • Далее, в случае невыполнения контракта в соответствии с прописанными в нём условиями, банк должен будет возместить бенефициару оговоренную в его гарантии сумму.
  • Затем банк уже обращается к исполнителю контракта и требует с него регрессивное возмещение уплаченных банком средств (причём с процентами).

Как можно заметить из приведенной схемы, такое взаимодействие оказывается выгодно всем трем сторонам — заказчик минимизирует свои финансовые риски, исполнитель получает доступ крупным контрактам и возможность значительно развить свой бизнес, банк зарабатывает дополнительные комиссионные, по сути, ничем не рискуя.

Таким образом, банковские гарантии улучшают общий бизнес-климат, повышают доверие коммерческих партнеров и их ответственность, позволяют экономике бурно и успешно развиваться.

Особенно банковские гарантии важные для малого бизнеса, который считается достаточно рискованным и по этой причине, крупные компании стараются не заключать с ним договоров. Но имея на руках банковскую гарантию, предприниматель получает дополнительные возможности для реализации более крупных контрактов и развития своего бизнеса.

Поскольку схема работы с банковскими гарантиями, хотя и требует дополнительного времени на оформление сделок, но всё же является выгодной для всех сторон, то бизнес и банки применяют такие схемы очень часто. Участие кредитных учреждений в таких схемах, способствует их большей прозрачности и минимизирует финансовые риски для всех сторон, способствует повышению ответственности и доверия партнеров.

Оформление банковской гарантии

Для того, чтобы получить гарантию в банке необходимо:

  • Сначала перед исполнителем контракта возникает необходимость получения банковской гарантии для участия в тендере или непосредственно перед подписанием контракта — в любом случае нужно знать точную сумму договора, так как для подачи заявки в банк вам потребуется указать сумму предполагаемого контракта;
  • Затем исполнителю нужно выбрать подходящее для него кредитное учреждение. Для этого, необходимо зайти на сайт Минфина и ознакомиться с полным перечнем банков, которые могут выдать гарантию для контракта.
  • Затем необходимо в интернете просмотреть сайты нескольких подходящих банков (лучше 2-3 банка), изучить их условия предоставления гарантий, какие комиссионные они требуют, и какие документы необходимо будет предоставить в каждом конкретном случае.

  • Затем необходимо через банковский сайт или лично подать в банк соответствующую заявку, приложив перечень необходимых документов. Такую заявку лучше подать сразу в несколько банков, так как вероятность отказа особенно для ИП достаточно высока.
  • Получив заявку клиента, банк рассматривает его документы, оценивает возможности клиента и его платежеспособность, изучает условия контракта, после этого он вынесет свое решение и известит клиента. Время рассмотрения таких заявок занимает от 1 дня, но может потребоваться и несколько больше времени.
  • Затем соискателю гарантии необходимо лично обратиться в кредитное учреждение и подписать соответствующие документы, уплатить необходимую банковскую комиссию за оказание гарантийных услуг. Стоимость банковской гарантии в крупных банках сейчас невелика. В некоторых кредитных учреждениях она может составлять даже менее 1% от контракта, но не менее установленный минимальной сумы (к примеру, 5 – 10 тыс. руб.).
  • Получив банковскую гарантию, исполнитель смело может заключать контракт заказчиком.
  • При срыве контракта, исполнитель должен будет возместить банку не только страховую сумму, но и проценты по ней, в некоторых банках они составляют примерно от 10% годовых (обычно меньше кредитных).

Банковские требования для соискателей гарантий

Для получения гарантии в кредитном учреждении, клиент должен удовлетворять следующим стандартным требованиям банка:

  • Операционная деятельность бизнеса должна вестись в течение не менее полугода;
  • Финансовые обороты клиента должны быть сопоставимы с суммой его обязательств по предлагаемому контракту;
  • Клиент должен быть достаточно платежеспособным и не иметь в своей финансовой отчётности убыточных периодов (кроме периодов, которые являются «низким сезоном» для данного бизнеса);
  • Соискатель гарантии не должен иметь просроченной кредиторской задолженности, некоторые банки требуют вообще отсутствие непогашенных кредитов на данный момент;
  • В некоторых кредитных учреждениях обязательным условием является наличие текущего счёта в данном банке.

Полезные советы для успешного получения гарантии с более выгодными условиями

Важные нюансы и полезные советы:

  • Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и не очень надежным клиентом банка, имеется небольшой собственный бизнес, то возможно вам лучше сразу обращаться к кредитным брокерам, это значительно ускорит процедуру получения гарантии и увеличит вероятность получения контракта.
  • Если у вас мало времени на оформление, изучение банковских требований и подготовку документов, то лучше также сразу обращаться к кредитным брокерам или только в крупный надежный банк, где заявку рассмотрят без проволочек и все требования к соискателю гарантий прозрачны и понятны.
  • В некоторых банках процедура рассмотрение заявки, оформление гарантии может занимать несколько дней или даже недель и стоимость услуг также везде разная, поэтому всегда лучше иметь в запасе дополнительное время и сразу рассматривать несколько вариантов.
  • Для получения более выгодных условий лучше обращаться сразу в крупные банки, которые являются лидерами рынка.
  • Некоторые банки требуют от клиентов наличие денежного обеспечения или имущества для покрытия гарантии, иногда требуется поручительство. Отсутствие залогового обеспечения может значительно повысить плату за предоставление гарантии.
  • Чтобы оформление гарантии прошло легче и быстрее, постарайтесь всю подготовительную работу с выбором учреждения, изучением требований и отправкой предварительных документов сделать самостоятельно онлайн, на самом деле это несложно. Чтобы было проще понять общие условия и возможности по гарантиям, просмотрите сначала сайты самых крупных российских банков, там просто и прозрачно прописаны все требования и условия, к тому же там самые низкие комиссии – они будут вам отличным ориентиром, даже если вы изначально не планировали пользоваться их услугами.

Заключение

Мы подробно вам изложили, что с собой представляет банковская гарантия, в каких случаях она используется. В нашем материале мы подробно рассмотрели, как работает схема заключения контрактов с использованием банковских гарантий и как получить банковскую гарантию.

Это интересно:  Мат помощь не облагаемая налогами 2020

Подробно также мы остановились и на требованиях, предъявляемых к соискателям банковских гарантий, рассмотрели стандартные условия, на которых банки предоставляют свои гарантии.

Банковская гарантия обычно требуется при заключении крупных контрактов, международных договоров, а также при заключении договоров с госструктурами или муниципальными организациями.

Для заключения договора между заказчиком и исполнителем или участия в тендере фирма — заказчик требует от потенциального поставщика или исполнителя, предоставить ему банковские гарантии для того, чтобы минимизировать и застраховать свои финансовые риски в случае неисполнения в полном объеме обязательств по договору.

Хотя процедура оформления гарантий занимает некоторое время, но она уже достаточно хорошо у нас отлажена, и бизнес в целом считает такую схему работу достаточно для себя привлекательной.

Бизнес видит в ней довольно много преимуществ. Это позволяет свести к минимуму любые финансовые риски, использовать по невысокой стоимости банковские финансовые гарантии. Даже если деньги банка действительно понадобятся при срыве контракта, кредит по такой схеме обойдется исполнителю значительно дешевле обычного. Эта схема позволяет повысить прозрачность заключения сделок, увеличить ответственность исполнителей, а также свести к минимуму негативное влияние любых непредвиденных неприятных обстоятельств, как для заказчиков, так и для исполнителей.

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — самый популярный способ финансового обеспечения. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, даже если вы еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Участник переводит указанную в закупке сумму на расчетный счет заказчика или электронной торговой площадки (с 1 октября 2018 на спецсчет) — в зависимости от вида процедуры. Деньги будут «заморожены» и возвращены после определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

В электронных закупках можно только перечислить собственные деньги, а в бумажных конкурсах и закрытых аукционах можно и внести деньги, и предоставить банковскую гарантию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение заявки в виде банковской гарантии возможно только при участии в бумажных конкурсах или закрытом аукционе. Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. При открытом конкурсе — в течение 10 календарных дней.

Размер обеспечения — до 30% от начальной цены контракта. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика гарантийную сумму.

Если условиями контракта предусмотрен аванс, поставщик должен обеспечить его возврат. То есть сумма, на которую выдается гарантия, увеличивается на размер аванса. Если аванс расходуется не по назначению, банк возвращает госзаказчику денежные средства.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения контракта и выдается без залога и обеспечения.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения контракта.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Отправьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН)
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год
  • заполненная предварительная заявка
  • конкурсная документация, протокол (при наличии) или ссылка на аукцион

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней (в последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки).

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется заплатить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае?

Оформите квалифицированный сертификат электронной подписи и общайтесь с банком через интернет. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Совет

Избегайте «серых схем» получения банковских гарантий, даже если вам обещают выдать гарантию за сутки. На практике заказчик легко вычислит, проверив информацию в Реестре банковских гарантий на официальном сайте zakupki.gov.ru. Будет еще хуже, если заказчик обнаружит, что гарантия недействительна, уже после того как вы начали исполнять контракт. В этом случае он будет обязан его расторгнуть, а вас ждет попадание в реестр недобросовестных поставщиков, штраф и неустойка за срыв контракта.

Если вы решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните лимит или рассчитайте стоимость обеспечения каждой конкретной закупки. При соблюдении условий договора претензий со стороны госзаказчика (а значит и выплат по вашей банковской гарантии) не будет.

Статья написана по материалам сайтов: bank-biznes.ru, www.finanbi.ru, zakupki.kontur.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector